我国商业健康保险发展存在的问题及对策研究应用.docxVIP

中国商业健康保险发展存在问题及对策研究 摘要：多年来，因为环境污染、大家工作压力大等原所以引发重大疾病频频发生。给大家日常生活和社会经济造成了沉重打击，大家对健康方面越来越重视。作为国民医疗体系中关键补充作用商业健康保险需求越来越多，它能够充足保障被 保险人正当权益，减轻政府经济压力，同时在维护社会经济稳定方面含相关键作用，能够促进社会协调发展。中国商业健康保险发展严重滞后于社会经济发展,原因不仅有本身问题,还存在着外部影响原因。对此，中国依据本身情况并借鉴外国经验出台了对应部分促进中国商业健康保险发展对策。 商业健康保险不仅和大家切身利益息息相关，而且已经成为大家一生当中需求最大 保险险种。中国商业健康保险市场潜力很巨大，前景很宽广，理应成为保险市场中一个亮点。不过因为中国现有“低水平、广覆盖”医疗保障体系，造成大家发展一直存在巨大阻力。所以，就商业健康保险存在必需性和可能性进行系统分析。然后描述商业健康保险在中国发展现实状况，叙述商业健康保险存在本身问题。以后对这些问题进行原因分析。最终借鉴德国和美国成功发展案例对中国商业健康保险提出改善和完善对策。让商业健康保险作用得到完整发挥，从而确保社会友好和稳定。 关键词： 商业健康保险；现实状况；问题；对策 引言：中国商业健康保险是用被 保险人身体作为保险标，来保障被保险人在疾病或意外事故所造成伤害时直接费用或间接损失取得赔偿保险，包含医疗保险、疾病保险、收入保护保险和持久看管保险。疾病保险指以疾病产生为给付前提保险；医疗保险指以约定诊疗发生为给付条件保险；收入保护保险指以因无意伤害、疾病致使收入间断或削减为给付保险金前提保险；持久看管保险指以因无意事故、疾病丧失自理能力致使必需看护为给付保险金前提保险。依据保护范围差异，人身保险能够划分为 人寿保险、人身 意外伤害保险和 健康保险。综上所看，健康保险是属于人身险一部分。 世界经济、 金融一体化历程增快，首先为 中国保险业走向国际化提供了机会，其次给中国金融市场带来了很大竞争。作为国民医疗体系中关键补充作用商业健康保险来说，即使大家对健康越来越重视，但总体规模还很小。造成这一现象关键原因是因为中国商业健康保险业仍处于初步发展阶段，国家法规政策不完善，相关技术人员欠缺，险种没有创新能力。所以，要确保中国商业健康保险业能够健康发展让更多大家受益，就必需要明确健康保险在医疗保障体系作用，找准定位，加大政府政策保护力度，重视健康保险产品创新研发。 一、中国商业健康保险发展现实状况 中国商业健康保险是用被 保险人身体作为保险标，来保障被保险人在疾病或意外事故所造成伤害时直接费用或间接损失取得赔偿保险，包含医疗保险、疾病保险、收入保护保险和持久看管保险四大类。健康保险最初起源于西方国家，来自于民间组织，是为了处理大家疾病问题，部分人自愿组织起来筹集资金支付医药费用。而中国 健康保险最初是从1982年出现并发展起来。自至今，伴伴随人保健康、平安健康、瑞福德健康、昆仑健康等四家专业性健康保险企业建立，象征着中国健康保险迈出了专业化计划之路实质性一步。中国保监会公布了《健康保险管理措施》，这是中国健康保险业第一部专门化监督管理要求，4月 6日中共中央国务院正式颁发了《对于强化医药卫生体制改革见解》，正式建立了商业健康保险在中国医疗保障体制首要填补功效。近十年来中国商业健康保险在快速发展同时出现了以下发展形势。 （一）保费收入逐年增加但发展速度缓慢，整体规模较小 伴伴随人民生活水平进步，大家对本身健康问题加倍关心起来。近几年中国高血压、高血脂、糖尿病、肥胖和脂肪肝和由此引发并发症等慢性非传染性疾病患病率逐年递增。再加上人口老龄化进程不停加剧，及近几年来上医疗服务和药品价格快速增加更是加剧了大家对于健康保险需求。鲁沐洋说：“作为国民医疗保障体系关键补充作用商业健康保险需求也深入增加，表现为商业健康保险保费收入每十二个月逐步上涨。”① 如表1-1 -中国商业健康保险保费收入所表示：-中国商业健康保险费是逐年上升。由 年 585.46亿元上涨到 1123.50 亿元，涨幅达成 91.90%。而这 6 年间尽管中国保险业总保费收入保持快速而且一直增加，然而这中间包含健康保险业务功劳却不大，即使贡献最大十二个月 年健康险保费收入也仅占总保费收入 6.52%，且这一百分比在到至全部是下降，到 年已经下降到 4.82%，即使和有所回转，不过一直不超出保险业总保费收入10%。在-我们保险业务在总保费收入从9784.10亿元增加到17222.24亿元，而健康①鲁沐洋.对中国商业健康保险现实状况和发展研究[J]. 中国外资,,06:46+49. 保险保费收入占总保费收入最高是6.52%，健康保险保费收入占人身保费收入最高是1