市重大风险规避机制.docxVIP

PAGE 1 - PAGE 2 - 市重大风险规避机制 为加强金融领域风险管理，维护全市金融和社会稳定，推动金融业持续健康快速发展，结合我市实际，制定本机制。 一、工作目标 健全金融机构风险预警机制和金融风险防范信息共享机制，对我市系统性金融风险适时监测并作出准确判断和评价；确保全市金融秩序良好，无重大非法集资案件发生；市内重点骨干企业资金运行稳健，无重大债务问题；金融机构运行平稳健康，无重大金融风险隐患。 二、风险内容 银行业金融机构重点规避风险：员工管理风险、财务风险、业务运营风险、信贷风险、流动性风险、声誉风险、安全风险、互联网金融风险等；民间融资组织重点规避非法集资风险。 三、风险规避要求 （一）银行业金融机构。 1.信用风险。严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。 2.流动性风险。完善流动性风险治理架构，将同业业务、投资业务、托管业务、理财业务等纳入流动性风险监测范围，制定合理的流动性限额和管理方案；提高对重点营业网点、币种和业务领域的关注强度，采取有效措施降低对同业存单等同业融资的依赖度。 3.理财业务风险。确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到单独管理、单独建账、单独核算；不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务；确保自营业务与代客业务相分离；不得在理财产品之间、理财产品客户之间或理财产品客户与其他主体之间进行利益输送。 4.互联网金融风险。持续推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治，重点做好校园网贷的清理整顿工作，做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作，确保出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传。 5.非法集资风险。加强对社会非法集资问题的宣传，通过各营业网点、户外广告、LED屏以及新闻媒体等多种形式向广大群众进行非法集资危害及法律法规政策宣传，维护辖区金融稳定，坚决打击和整治非法集资问题的发生和蔓延。 6.员工管理风险。各行应按规定对所有员工进行案防知识培训（内容包括但不限于风险管理、风险防范与处置、风险化解等），同时应定期对员工行为进行排查（排查方式应采用自查、走访、谈话、外围调查等）。 7.财务风险。各行应严格遵循财务制度和有关法律法规开展财务核算，应建立财委会，集中对大额财务开支进行审议；每年要进行财务预算，核算经营成本。 8.业务运营风险。各行应在监管规定要求内开展业务，严格控制非标资产投资业务，坚持每个理财产品与所投资资产(标的物)一一对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。 9.安全风险。各行保卫部门应定期对本行安全保卫工作进行检查，对安全防卫武器进行更新，对消防设施进行维护，防止出现安全风险隐患。 （二）监管机构。 1.不良贷款风险。重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。 2.存量风险。指导银行业金融机构综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式，妥善化解担保链风险；利用债权人委员会机制，按照“一企一策”原则制定风险处置计划；加强债权维护，切实遏制逃废债行为。