UecedmXX年经济师考试金融中级讲义之第四章《商业银行经营与管理》.docx

七夕，古今诗人惯咏星月与悲情。吾生虽晚，世态炎凉却已看透矣。情也成空，且作“挥 手袖底风”罢。是夜，窗外风雨如晦，吾独坐陋室，听一曲《尘缘》，合成诗韵一首， 觉放诸古今，亦独有风韵也。乃书于纸上。毕而卧。凄然入梦。乙酉年七月初七。 -----啸之记。 第四章商业银行经营与管理 考情分析 本章主要考查考生对商业银行及我国现有商业银行经营管理业务掌握和熟悉了解的程度。 最近三年本章考试题型、分值分布 年份 单项选择题 多项选择题 案例分析题 合计 2007 年 4题4分 1题2分 一 5题6分 2008 年 4题4分 2题4分 一 6题8分 2009 年 5题5分 1题2分 一 6题7分 第一节商业银行经营与管理概述 第二节商业银行经营 第三节商业银行管理 第四节改善和加强我国商业银行的经营与管理 第一节商业银行经营与管理概述 一、 商业银行经营与管理的涵义（掌握） 商业银行经营指商业银行对所开展的各种业务活动的 组织与营销； 商业银行管理是商业银行对所开展的各种业务活动的 控制与监督。 二、 商业银行经营与管理的内容（掌握标题） 商业银行经营的内容 （1） 负债业务的组织与营销 （2） 资产业务的组织与营销 （3） 中间业务和表外业务的组织与营销 商业银行管理的内容 （1） 资产负债管理 （2） 财务管理 （3） 风险管理 （4） 人力资源开发与管理 三、 商业银行经营与管理的关系（掌握） 两者既有区别又有联系： 经营是管理的对象和出发点，银行的管理是对经营活动的管理。 经营 是银行生存发展的 根本，管理是为了确保经营的效率， 服务于经营，为了更好的经营。 四、 商业银行经营与管理的原则（重点掌握） （一）商业银行经营与管理的原则 安全性（首要原则） 流动性 盈利性 追求盈利是商业银行经营的核心目标。 （二） 安全性、流动性和盈利性的关系 即有联系又有矛盾。 流动性与安全性是成正比；但流动性、安全性与盈利性成反比 。 安全性是经营的前提，是经营管理原则之首；流动性是实现安全的必要手段；盈利性是商业 银行的经营目标，保证安全性和流动性的目的就是为了盈利。 （三） 我国商业银行的经营与管理原则（掌握） 我国经营与原则的确立与发展（掌握标题） 经历了四个阶段： （1） 单一的贷款“三原则” （2） 专业银行的贷款管理原则 （3） 经营与管理“三原则”的初步确定 1995年《商行法》经营管理原则在我国初步确立 （4） 经营与管理原则的调整 1995年效益性、安全性、流动性 2003年改为安全性、流动性、效益性 我国银行经营与管理原则的特点（掌握） （1） 效益性而不是盈利性 不单指经济效益，还包括社会效益 （2） 我国银行经营原则顺序与国际接轨 （四） 商业银行审慎经营规则 03年12月第十届人大第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》提出审慎经营 包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备、风险集中、关联交易、资产流动性 P84页关于审慎性的解释也要记住。 [2005多选]银行业金融机构的审慎经营规则包括（ ）。 资产数量 资本充足率 内部控制 损失准备金 关联交易 [答疑编号693040101] 『正确答案』 BCDE 第二节商业银行经营 一、 商业银行经营概述 商业银行经营是对其所开展的各种业务活动的组织和营销。组织一一更多表现为物质方面的组 合；营销一一更多表现为脑力的活动和无形资产的创造。 二、 商业银行经营的组织：业务运营 （一） 传统的业务运营模式（掌握） 以层级管理为特征，以层级中的每一个业务单位（网点）为基础，以业务前后台一体为核心的 方式。 传统经营模式的特点是网点的会计核算型 。 优点是前后台紧密结合，业务处理快捷等； 缺点是由于风险控制要求，后台各个流程环节都必 须配备人员，单人业务量不饱满，人工成本高。 （二） 新型的业务运营模式（掌握） 新型业务运营模式的核心就是前后台分离 。前台由会计核算性转为营销型（产品营销、柜台服 务、风险控制）；后台主要负责核心业务系统运行维护。 新型业务运营模式的优点： （掌握标题就可以了） 前台营业网点业务操作规范、工序化 实现业务集约化处理 实现效率提升 提高风险防范能 可以大大降低成本 三、 商业银行经营的核心：市场营销 （一） 商业银行市场营销的概念（掌握） 商业银行市场营销是银行为了创造可同时实现个人和企业目标的交易机会，而对与金融产品有 关的想法、物品和服务的构思、定价、促销和分销进行策划和实施的过程。 （二） 与客户建立更加稳定的关系一一关系营销（掌握关系营销与传统营销的区别） 关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解。 四、负债经营 商业银行的负债包括存款、同业拆借、向央行借款等，其中最重要的是存款 。 （一） 存款经营的基本内容 商业银行存款经