XX2年中级经济师—经济基础讲义第十八章.docx

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第十八章商业银行与金融市场 一、商业银行的运营与管理 (一)商业银行的内涵 1?商业银行的定义 又称为存款货币银行,以经营工商业存款、放款为主要业务,并为客户提供多种金融 服务。它是金融机构体系中最为核心的部分。 2?商业银行的性质 商业银行是最典型的银行,是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商 企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。 (1 )商业银行 与一般工商企业比较 都是企业,但商业银行是金融企业,是承担资金融通职能的企业 (2 )商业银行 与中央银行以及政策 性银行比较 都从事银行业务,具备银行业的基本特征。但中央银行与政策性银 行不以盈利为目的,商业银行则以盈利为目的 (3 )商业银行 与非银行金融机构比 较 业务范围不同。非银行金融机构的经营范围很窄,经营不完全的信 用业务,或不以银行信用方式融通资金。商业银行经营范围广泛,是唯一 能够面向公众吸收活期存款的金融机构 商业银行的性质可以概括为:经营目标盈利化 ;经营行为市场化;业务活动多样化。 【例题多选题】(2004年)商业银行是最典型的银行,与非银行金融机构比较,区别主 要在于() 是否以盈利为目的 是否经营完全的信用业务 经营范围的宽窄 是否以银行信用方式融通资金 经营管理制度 『正确答案』BCD (二)商业银行的职能与组织形式 1?商业银行的主要职能(掌握) (1)信 吸收存款,发放贷款,发挥着化货币为资本的作用,信用中介是商业银行最基本 用中介 的职能 (2) 支 付中介 汇兑、非现金结算 (3)信 用创造 【例题1单选题】(2008年)商业银行最基本的职能是()。 信用中介 支付中介 信用创造 货币创造 『正确答案』A 【例题2单选题】(2009年)商业银行受企业委托,为其办理与货币资本运动有关的技 术性业务,成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的 ()作用。 信用中介 支付中介 信用创造 货币投放 『正确答案』B 2?商业银行的组织形式(熟悉) (1)按机构设置分类 单一银行制和总分行制 (2)按业务经营范围分类 专业化银行制(分业经营)和综合化银行制(全能银行制)。 (三)商业银行的主要业务(掌握) 业 务类型 解释 构成 1. 负债业 务一一 资金来 形成商业银行资金来 源的业务。 自有资金:包括成立时发行股票所筹集的股本以及公 积金、未分配利润,这部分称为权益资本。 吸收的外来资金:主要是吸收存款、向中央银行借款、 从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款 源业务 等,其中以吸收存款为主。(1)吸收存款:主要包括活期 存款;定期存款;储蓄存款;存款业务创新。( 2)借款业 务:再贴现或者向中央银行借款; 同业拆借;发行金融债券; 国际货币市场借款;结算过程中的短期资金占用。 2. 资产业 务一一 资金运 用业务 商业银行的资金运用 业务,是商业银行获得收益 的主要业务活动。 (1 )票据贴现 形式上是票据的买卖,实际上是信用业务,银行通过 贴现,间接贷款给贴现人。 (2)贷款业务 贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位。第一, 按归还期限划分,分为短期贷款(期限在1年以内的贷款)、 中期贷款(期限在1?5年的贷款)和长期贷款(期限在 5 年以上的贷款)。第二,按贷款条件划分,分为信用贷款、 担保贷款,其中担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷 款。第三,以用途为标准,可以分为资本贷款、商业贷款和 消费贷款。 3)投资业务 许多国家规定只允许做债券业务, 不允许做股票买卖, 或允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资于此。 3. 中间业 务 商业银行不使用自己 的资金而为客户办理支付 和其他委托事项,并从中收 取手续费的业务,是商业银 行作为支付中介”而提供的 金融服务。也称为无风险业 务。 (1) 结算业务。一是现金结算;二是转账结算。银行 提供的结算业务,主要是转账结算(非现金结算)。 (2) 信托业务。信托业务分为资金信托和财产信托。 金融保险箱。 (3) 租赁业务。包括融资性租赁、经营性租赁。 (4) 代理业务。代收水费电费话费等。 (5) 咨询业务。 【例题1多选题】(2006年)商业银行的资金来源包括自有资金和外来资金两部分。以 下属于外来资金形成渠道的有 ()。 吸收存款 向中央银行借款 C?结算过程中占用短期资金 D.发行股票 E?同业拆借 『正确答案』ABCE 【例题2单选题】(2009年)商业银行外来资金的形成渠道主要是 吸收存款 B?票据贴现 发放贷款 发行股票 『正确答案』A 【例题3多选题】(2007年)商业银行资产运用的方法有 ()。 票据贴现 借款 贷款 结算 证券投资 『正确答案』ACE 【例题4单选题】(2005年)某商业银行为客户办理资金收付业务,客户为此支付了 1 万兀手

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