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贷后管理 马场坪支行 黄倩 2016.12.25 目 录 Contents 1 现阶段贷后管理工作中存在的主要问题 2 贷后管理的作用和意义 3 贷后管理工作的基本原则与职责划分 4 贷款用途监管 5 客户信息收集 Page 2 2 LOGO 马场坪支行 目 录 Contents 1 风险信号识别 2 预警方式 3 问题授信的处置 4 信贷业务到期管理 5 贷后管理档案资料 Page 3 3 LOGO 马场坪支行 一、现阶段贷后管理工作中存在的主要问题 1 、认识上的误区 2 、行动上的盲区 3 、责任追究的无人区 Page 4 4 LOGO 马场坪支行 案例分析 1 违规贷款追责后无人管理，致使贷款损失扩大 2 3 案例 Page 5 5 问题 根源 LOGO 马场坪支行 二、贷后管理的作用和意义 维护客户关系 获取补偿收益 及时发现和化解风险 Page 6 6 LOGO 马场坪支行 三、贷后管理工作的基本原则与职责划分 完整性原则 3 2 4 5 强制性原则 1 五大原则 Page 7 7 LOGO 马场坪支行 职责划分 有贷必有人 上下有分工 尽职可免责 部门有制约 Page 8 8 LOGO 马场坪支行 四、贷款用途监管 1 、改变贷款用途与挤占挪用贷款的区别。 改变用途主要在贷款首次支付时发生，具有公开性，包括 将贷款资金直接支付给非合同约定用途的交易对手，或通 过合同约定用途的交易对手改变用途。 2 、挤占挪用贷款主要发生在贷款资金进入借款人生产经营 周转后，具有隐蔽性，包括用销售收入直接支付、截留销 售收入，或特定的还款来源被用于其他支付等 。 3 、借款人改变贷款用途对信贷资金安全的影响 一是银行评价借款人能否按期归还贷款的基础被破坏。 二是借款人的资产流动性降低，短期偿债能力削弱。 LOGO 马场坪支行 Page 9 9 五、客户信息收集 （一）客户信息收集的重要性 1 、贷后管理的客户信息需求量比贷前更大。 2 、贷后获取信息的难度大于贷前。 3 、贷后信息的获取程度与贷款风险呈反相关性。 （二）信息收集的范围 1 、 借款人定期报表信息 2 、借款人的非财务信息 3 、要求借款人提供的特定信息 4 、担保信息 5 、外部信息 Page 10 10 LOGO 马场坪支行 六、风险信号识别 （一）风险信号识别在贷后管理中的意义 （二）如何及时准确识别风险 （三）预警信号提示 Page 11 11 LOGO 马场坪支行 七、预警方式 （三）预警信号 的发送范围 （二）风险预警 信息的传递方式 （四）预警信号 的处理程序 （一）风险预警 信号级次 Page 12 12 LOGO 马场坪支行 八、问题授信的处置 （一）借款人出现风险预警信号，但农信社通过加强沟通、监 测能消除风险信号或控制贷款风险的，应列入观察名单，监控 风险信号的发展趋势。 （二）借款人出现风险预警信号，且该信号对贷款安全构成较 大影响，或该信号触发借款合同、担保合同的某一条款，农信 社需要通过变更合同主要条件，才能保证贷款安全或消除预警 信号的，应归入重组类 。 （三）借款人出现风险预警信号，且该信号对贷款安全构成重 大影响，借款合同继续履行对农信社而言已经没有意义，应列 入退出类，农信社应及时采取清收保全措施收回或提前收回， 避免贷款损失或者进一步扩大损失 。 （四）借款人出现风险预警信号，贷款安全受到重大影响，但 不具备重组条件，退出时机也不成熟的，可以暂时列入维持类， 待时机成熟后伺机退出。 Page LOGO 13 13 马场坪支行