商业银行知识产权质押贷款管理详细规定.docVIP

知识产权质押贷款管理要求 1.目标 为推进知识产权质押贷款业务发展，规范业务操作，加强业务管理，依据中国人民银行《贷款通则》和我行现行信贷管理措施和操作规程，制订本管理要求。 2.适用范围 本文件适适用于总行各相关部门及各经营单位。 本文件适适用于北京银行知识产权质押贷款业务。 3.定义、缩写和分类 3.1定义 知识产权质押贷款 知识产权质押贷款是指贷款银行向企业发放，由企业以正当有效知识产权中财产权作质押，用于满足企业生产经营过程中正常资金需求贷款产品。本要求所称知识产权仅限于发明专利权、实用新型专利权和商标专用权，用于质押时依据物权法要求特指该知识产权中财产权益。 3.2缩写 无 3.3分类 无 4.职责和权限 部门/岗位 职责和权限 不相容职责 经营单位调查岗 （1）负责本业务受理、贷前调查、发放贷款、授信后管理、风险汇报等工作。 （2）对信贷风险负担第一责任，对借款申请人情况及印鉴、签字等相关要素真实性，和申报资料正当性、有效性、完整性负责。 贷款审查 经营单位审查岗 （1）负责复核业务资料正当性、有效性、完整性，对调查岗尽职情况进行审查，复测业务风险度，对审查结论负责。 贷前调查 经营单位签批岗 （1）负责对审查岗尽职情况进行审查，对本业务合规性及风险度进行确定，对签批结论负责。 经营单位授信后管理岗 （1）负责职责内授信后管理工作，经营单位授信后管理岗和经营单位调查岗能够为同一人。 总行信贷授权审批机构 总行信贷评审中心和总行小企业中心（中小企业信贷审批小组）和为本业务信贷授权审批机构。 （1）总行信贷评审中心和总行小企业中心（中小企业信贷审批小组）初审岗负责权限内本业务初审工作，对初审结论负责。 （2）总行信贷评审中心和总行小企业中心（中小企业信贷审批小组）分别负责权限内本业务审批工作，对审批结论负责。 总行风险管理部 （1）负责本业务管理要求和业务开展风险管理指导工作。 总行法律和合规部 （1）负责对本业务包含法律文本或补充条款制订或认定等工作。 总行会计结算部 （1）负责对本业务包含会计结算要求制订或认定及业务开展会计结算指导等工作。 总行贷后管理部 （1）负责本业务授信后管理指导工作，并负责督导本业务授信后管理及五级分类认定工作。 总行资产管理部 （1）负责对本业务不良贷款清收进行指导和管理等工作。 总行企业银行分销部 （1）牵头本业务管理要求制订、修改和营销推进等工作。 总行审计部 （1）负责对本业务管理要求实施情况进行审计。 5. 基础标准 5.1知识产权质押贷款业务模式 本业务划分为两种具体业务模式： (1)模式一，合作主体包含银行、律师事务所、担保机构及借款企业。 律师事务所提供法律审查及全程法律服务；借款企业以自有知识产权向担保机构提供反担保，由担保机构向本行经营单位提供连带责任确保担保；本行经营单位发放贷款。本模式下，由银行和担保机构协商一致后，可视情况不要求律师事务所参与，对于优质企业能够根据授信额度方法操作。 (2)模式二，合作主体包含银行、律师事务所、知识产权专业评定机构及借款企业。 借款企业直接以自有知识产权向本行经营单位提供质押；律师事务所提供法律审查及全程法律服务；知识产权专业评定机构进行价值评定；本行经营单位发放贷款。本模式下，对于优质企业能够根据授信额度方法操作。 在两种模式下，本行经营单位为有效防范信贷风险，可要求借款企业追加本行或担保机构认可其它担保方法。 5.2贷款对象 该产品关键适适用于能够以正当有效知识产权作质押且已将该知识产权所形成产品推向市场，所形成生产经营达成一定规模，含有知识产权实施能力和赢利能力科技型中小企业。 5.3贷款用途 贷款仅可用于支持企业生产经营过程中正常资金需求。信贷资金用途不得违反国家法律法规、监管政策和我行信贷管理要求，也不得用于我行信贷审批条件和借款协议许能够外任何用途。 5.4贷款额度 贷款额度依据企业经营情况、实际资金需求量及可用于还款现金流确定，标准上单户知识产权质押贷款额度不超出万元（含），特殊情况下超出此额度由有权信贷授权审批机构审批确定。 5.5贷款期限 流动资金贷款标准上不超出十二个月（含），若企业有特殊需求，应在对其现金流进行具体测算基础上，确定贷款期限，但最长不得超出二年，且必需制订分期还款计划。 5.6贷款利率 确定贷款利率以风险度为依据，风险度越高，定价越高。这类贷款利率标准上实施中国人民银行要求同档次贷款基准利率上浮10%以上（含）。 5.7贷款企业基础条件 申请办理本业务借款申请企业必需含有以下基础条件： （1）经工商行政管理部门核准登记，含有独立企业法人地位，并办理年检手续； （2）成立时间在1年以上； （3）依法进行税务登记，依法纳税； （4）产权清楚，组织架构合理，管理制度健全，经营规范； （5）持有中国人民