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保险选择的建议
选择误区
一、我们经常可以看见周围的买保险的人计算买的保险分红多
少,将来可以挣多少钱。其实这些看法都是存在一定的误区的,正确
的看法,保险应该是理财,而非投资。保险买的是保障,而保障是有
一定的成本的,所以拿钱买保险得到的回报相对别的真正的投资手段
得到的回报要低很多。保险是不可以算的,算得出来的保障都不叫风
险。
二、另外保险是理财,不是储蓄。所以不要把买保险跟把钱存银
行作对比。钱放在银行得到的是利息,钱买保险买到的是保障。几万
的银行储蓄可能得到几百的利息,几百的保险费用得到的是几万元的
保障,这也是很重要的一点区别。
选择原则
1、实事求是,量力而行:
这点指的是要对自己的家庭财务状况做出客观合理的评估。能够
根据当前的收入水平,预估未来的收入情况,计算结余。这样才能把
握好自己购买保险的投入,确保不会出现无力支付保费或者保费投入
比例不足的情况。
2、分析需求,按需选择:
这一点需要充分考虑好家庭可能面对的风险状况,来选择相应的
1
险种。各大保险公司推出很多针对家庭与个人的商业险种,这些都只
是适应部分人群而不是每个客户。例如,家庭中男主人是主要收入者
且从事危险程度较高的工作,如高空作业,则此家庭的首要保险可能
就是男主人的生命和身体的保险。
3、保障的优先有序:
重视高额损失,自留低额损失。确定保险需求的首要考虑是风险
损害程度,其次是发生频率。损害大、频率高的损害优先考虑保险。
对一些较小的损失,家庭能承受得了的,一般不用投保。实际上保险
一般都有一个免赔额,低于免赔额的损失保险公司是不会赔偿的,所
以,需放弃低于免赔额的保险。
4、保险项目的合理组合:
把保险项目进行合理组合,并注意利用附加险。许多保种除了主
险外,都带了各种附加险。当您购买了主险后,如果有需要,可顺便
购买其附加险。这样的好处是:其一,避免重复购买多项保险;其二,
附加险的保费相对单独保险的保费一般较低,可节省保费。所以综合
考虑各保险项目的合理组合,既可得到全面保障,又可有效利用资金。
编辑本段选择公司随着中国金融业的发展,各种保险公司如雨后
春笋般现身市场,其中既有国有保险公司,又有股份制保险公司和外
资保险公司,使得投保人有了很大的选择余地,但同时也面临着更多
的困惑,那到底应该怎样选择保险公司呢?消费者不妨从以下几方面
来衡量:
1、资产结构好。在保险业,能否上市或者能否整体上市是评价
2
一家保险公司整体资产是否优良的标志之一。所谓“整体上市”是指
以公司的全部资产为基础上市,如果某家保险公司实现了整体上市,
就证明该公司整体结构良好。内地不少保险公司已经上市或者具备了
上市条件。
2、偿付能力强。保险公司的偿付能力对保险消费者来说至关重
要。2003年3月起施行的《保险公司偿付能力额度及监管指标规定》
对保险公司的偿付能力额度作出了明确的规定,保险公司应于每年4
月30日前将注册会计师审计的上一会计年度的偿付能力额度送达保
险监督管理委员会,应根据保险监督管理委员会的规定,对偿付能力
额度进行披露。
3、信用等级优。国际上有不少专门对银行、保险公司等金融机
构信用等级进行评估的机构,如美国的穆迪公司、标准普尔公司等,
它们对保险公司的评级可以作为评价保险公司信用等级的一个参考。
4、管理效率高。保险公司管理效率的高与低,决定着该公司的
兴衰存亡。管理效率可从公司产品创新能力、市场竞争能力、市场号
召能力、公司盈利能力、公司决策能力、公司应变能力、公司凝聚能
力等方面衡量。
5、服务质量好。保险与其他商品不同,不是一次性消费,保险
合同生效的几十年间,保户经常就多方面的事情需要保险公司提供服
务,如缴费、生存金领取、地址变更、理赔等。保险客户能否成为保
险公司的上帝,享受上帝待遇,开开心心接受保险的关怀,保险公司
的服务质量是关键。
3
编辑本段选购指南
1.谨慎保管文件
购买保险以后,请妥善保管保单、发票以及身份证等,避免被他
人利用于退保或者虚假理赔等。同时,请您记下公司名称、险种名称、
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