国内贸易融资业务培训讲义PPT课件.ppt

第一部分 贸易融资简介 贸易融资简介 贸易融资的概念 根据《巴塞尔新资本协议Ⅲ》192条的定义，贸易融资（商品融资）是指对储备、存货或在交易所交易应收的商品（如原油、金属或谷物）进行的结构性短期贷款。贸易融资中用商品销售的收益偿还银行贷款，借款人没有独立的还款能力。借款人没有其他业务活动，在资产负债表上没有其他实质资产。贸易融资的结构化特征是为了补偿借款人欠佳的资信水平。贷款的评级反映了其自我清偿的特征以及贷款人组织这笔交易的能力，而不反映借款人的资信水平。 贸易融资简介 贸易融资简介 贸易融资的特征 1、还款来源的自偿性 通过操作模式的设计，将授信企业的销售收入自动导回授信银行的特定账户中，进而归还授信或作为归还授信的保证。 2、操作的封闭性 银行要对发放融资到收回融资的全程进行控制，其间既包括对资金流的控制，也包括对物流的控制，甚至包含对其中的信息流的控制。 3、以贷后操作作为风险控制的核心 同传统业务相比，贸易融资相对降低对企业财务报表的评价权重，在准入控制方面，强调操作模式的自偿性和封闭性评估，注重建立贷后操作的专业化平台，以及实施贷后的全流程控制。 4、授信用途的特定化。 贸易融资简介 供应链融资----贸易融资发展新阶段 银行以某些产业贸易链条的核心企业为中心，依托对物流、资金流和信息流的控制，或对核心企业的责任捆绑，以各种不同的自偿性贸易融资产品有机组合或搭配使用而为贸易链上下游企业提供的综合授信解决方案。 贸易融资简介 贸易融资简介 供应链融资本质 供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑，对产业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求，银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。通过提供链式融资，推动整个供应链商品交易的连续、有序进行。 2. 链式融资为组合关联授信，着重分析供应链内各企业主体执行合同的履约能力，围绕供应链原材料采购、加工、生产、销售的供应链条,全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体融资需求,全方位融资融信，深入挖掘供应链的价值潜力，并有效控制银行信用风险。 贸易融资简介 3. 与各企业主体（核心企业、供应商、经销商、保险公司、物流监管企业等进行契约组合，提供量体裁衣式一揽子综合金融服务方案。 4. 在核心企业责任捆绑项下，以核心企业为依托，以核心企业真实履约为保障，控制供应链关联风险。 5. 供应链融资并非单一的融资产品,而是各类产品的组合序列，银行根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品组合，包括票据及其衍生产品、贷款融资及其关联产品、结算、托管、现金管理等非融资产品，形成产品集群效应。 贸易融资简介 贸易融资模式 第二部分 我行国内贸易融资发展概况 发展国内贸易融资业务的意义 1.发展国内贸易融资业务对我行控制经营风险，减少风险资本占用，提高经济资本回报具有重要意义。 2.对优化我行信贷结构，提高资金利用效率具有重要意义。 3.对提高我行结算收益具有重要意义。 4.对提高我行综合竞争力有重要意义。 5.是国内贸易融资业务一定程度上代表了一个银行的产品创新能力、流程管理能力与市场反应能力，大力发展国内贸易融资业务，有助于进一步提高我行国际和国内声誉，提升优秀大型上市银行的形象。 我行国内贸易融资发展概况 存在的不足: 业务规模小，贡献率低，同业差距大。 对内比较，2010年，我行国内贸易融资余额1646.41亿元，占全部对公贷款余额的4.58%。今年还有所下降，截止9月末，占比4.13%，而工行占比为9.84%。我行业务规模小，业务贡献率总体偏低。。 我行国内贸易融资发展概况 对外比较，以国内贸易融资的主要三项产品为例，即国内保理、国内信用证、动产质押融资或商品融资。从业务量看，2010年，我行累计办理71.09亿元，而同期建行累计办理约3200亿元，工行累计办理约2800亿元，中行约1500亿元；从中间业务收入看，差距也很明显。以作为国内贸易融资核心产品的国内信用证与国内保理两项业务的中间业务收入为例，2011年上半年，建行为19.99亿元，工行为16.92亿元，中行为8.41亿元，而我行为1.16亿元，四大行占比仅有2.49%。 我行国内贸易融资发展概况 我行国内贸易融资发展概况 我行国内贸易融资发展概况 我行国内贸易融资发展概况 发展国内贸易融资业务的意义 1.发展国内贸易融资业务对我行控制经营风险，减少风险资本占用，提高经济资本回报具有重要意义。 2.对优化我行信贷结构，提高资金利用效率具有重要意义。 3.对提高我行结算收益具有重要意义。 4.对提高