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* * * * ◇内保外贷产品定义 ◇产品功能 ◇产品特色 ◇使用条件 ◇注意事项 ◇业务推广思路 ◇业务流程 ◇海外直贷内保外贷 ◇跨境人民币内保外贷 一、“内保外贷”产品定义:中国银行应境内企业申请,为其境外关联企业向当地金融机构融资或取得授信额度而出具的担保,保证境外企业履行贷款本息偿还义务或授信协议规定的资金偿还义务。 二、产品功能: 解决境外关联企业资金不足、授信困难的问题,为 “走出去”企业的海外业务发展提供融资服务 三、产品特色: 境外关联企业可以借助国内关联公司的实力通过银行担保获得在当地金融机构的授信支持 * 三、叙做“内保外贷”业务的注意事项: ◇“内保外贷”的本质是支持中国企业“走出去” ,所有 业务的叙做应围绕这个原则开展; ◇外管局严格禁止将“内保外贷”项下的境外贷款资金以任何形式调回境内使用; ◇境外子公司或关联企业应具备还款能力,应通过自筹金偿还贷款,避免通过保函索赔的形式归还境外欠款。 * 四、业务流程 ①反担保 ②保函/ 备用信用证 ③贷款/授信额度 境内公司(申请人) 境外关联公司(被担保人) 境内行 境外行 流 程 1.向总行报批 国家外汇管理局对银行为境外投资企业提供融资性对外担保实行余额管理 2、发起部门的申请报告 3、保函/备用信用证申请书 4、保函/备用信用证格式草本 5、被担保人授权申请人代为申请出具保函的《授权委托 书》 6、申请人董事会(或股东会、股东大会等,视具体情况而定)决议,同意为其海外子公司的境外融资提供连带责任保证 7、境外融资行(通常为我海外分支机构)的贷款(或授信)意向书 8、申请人开立融资性保函的授信落实文件 9、申请人法人营业执照、组织机构代码证、贷款卡 资金用途 被担保人取得的资金应用于被担保人在境外的生产经营活动 。 五、海外直贷内保外贷 定义 我行海外机构根据与国内分行的事先约定,应境内申请企业的申请,凭国内分行出具的内保外贷保函而提供的短期/中长期人民币或外币贷款的业务。 实质—境外贷款业务 境内申请企业与海外行之间是借贷关系 国内行—担保方 适用客户 ◇有足额投注差的外商投资企业/已申领外债指标的内资企业 ◇开立内保外贷保函需有相应的授信额度或保证金质押 ◇企业有融资需求 业务流程 1、询价 境内申请企业 河南省 分行 3、申请保函 2、借款合同 4、开出保函 5、放款 6、还本付息 海外分行 * * * *
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