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保险法立法论文 一 中国是世界上人口最多的国家，但人口多并不意味着人人都能参加人寿保险，如果没有一定的经济基础，人们基本的温饱问题还未解决，就根本谈不上参加人寿保险。同样，如果没有政府的政策和法律方面的保障，保险法律法规没有完善,那么这个国家的人寿保险市场肯定是无序而难以发展的。 一、人口结构分析 2021年年末，我国大陆总人口包括31个省、自治区、直辖市和中国人民解放军现役军人，不包括香港、澳门特别行政区和台湾省以及海外华侨人数为134735万人，比上年末增加644万人。全年出生人口1604万人，人口出生率为11.93‰，比上年增加0.03个千分点;死亡人口960万人，人口死亡率为7.14‰，比上年增加0.03个千分点。人口总量继续保持低速增长 2021年末全国60岁及以上人口达到18499万人，占总人口的13.7%，比上年末增加0.47个百分点;65岁及以上人口达到12288万人，占总人口的9.1%，增加0.25个百分点。由于生育持续保持较低水平和老龄化速度加快，15-64岁劳动年龄人口的比重自2021年以来首次出现下降，2021年为74.4%，比上年微降保险法课程论文0.10个百分点。尽管未来几年会有小幅波动，但对劳动力供给问题需要给予更多关注。 人口的老龄化对于经济的持续发展和社会的稳定产生巨大的影响，未来的中国谁来养老。一方面，人口的庞大基数决定了中国将经历世界人口史上最大规模的老年人口增长，而生育率的急剧下降和死亡率的降低加快了人口老龄型到来的时间和速度。据统计，占世界五分之一、亚洲二分之一的60岁以上老人生活在中国。发达国家人口老龄型社会的到来，是与实现工业现代化同步的，我国则是人口老龄型率先于工业现代化而实现的，因此养老的迫切性很明显，我国的养老问题突出，必须通过人寿保险来解决。现在我国国营经济仍占主导地位，这就意味着，绝大多数人的养老问题仍靠国有经济。从长远发展的角度看，解决养老问题应是多层次的，国家、企业和个人都应及早解决养老的问题。市场经济的发展给我国人寿保险的发展提供了巨大的推动力。人口的老龄化、社会承担养老问题的巨大压力，客观上需要大力发展我国的人寿保险业。 而且，目前我国居民最关心的问题占前三位的分别是医疗、住房和物价，而医疗保障的问题已经排在第一位，我国12亿多人口的医疗保障问题，客观上也需要人寿保险来解决。 二、从经济发展的角度分析我国的寿险市场 人寿保险业发展的历史证明，经济越发达，居民存款的余额越大，其人寿保险市场也就越大，人寿保险的发展同经济的发展成正比。目前，人寿保险保费占国内生产总值的比重，日本,韩国、美国等发达国家都比较高，我国虽然是一个最大的发展中国家人寿保险保费占国内生产总值的比重仅为0.31%，在世界排名第62位。从宏观经济的角度看，我国的人寿保险保费收入占国内生产总值的比重明显偏低，人寿保险严重滞后，这也说明我国的人寿保险市场有巨大的开发潜力。 随着改革开放以后的经济的迅速发展,居民手中的剩余资金越来越多了，从家庭经济风险管理的角度看，居民投保人寿保险的潜力是相当巨大的。只要对人寿保险的宣传普及，人们的保险意识增强，我国的人寿保险市场将会有一个飞跃。 然而，我国目前的人均寿险保费却很低，近年来，中国人寿保险一直保持快速增长，行业增长速度超过了经济增长速度，但行业在经济体中所占比例不高。这意味着中国的寿险市场还有很大的发展空间。人寿保险在中国养老金体系中扮演着日益重要的角色。目前中国的养老金覆盖率在城镇地区已达到50%，而农村养老金体系覆盖率仅为9%。如果寿险市场充分开发，那么我国每年的寿险收入将是一个令世人震惊的数据。 三、我国对发展人寿保险的政策和法律 目前，我国政府把人寿保险放在一个非常重要的位置，并大力支持和发展这项事业，同时将人寿保险业对外国开放。明确指出要完善我国的社会保障体系，大力发展人寿保险。现在已有几家国外寿险公司获准在我国经营寿险业务，一百多家国外保险公司在我国设立了保险代表处。在政府的议事日程和中长远规划中都把人寿保险的发展放在非常突出的位置。人寿保险在发展和完善我国的社会保障体系方面有十分重要的作用，是“社会稳定器”可以说是一个国家的一种财政手段，对于安定居民生活，促进社会稳定，防灾减灾，保证国家的长治久安有着重要意义。 解放前，中国曾进行过一些保险的立法工作，由于政局不稳，没有相应的执行措施，所以大部分没有真正的实施。 新中国成立后，保险立法工作很曲折，十一届三中全会后，保险立法工作才有了很大进展，中国先后颁布了一些单项的保险法规。这此法规有些属于保险合同法的范畴，有些属于保险为法的范畴，有些属于保险特别法的范畴。 1992年11月7