第八章仓储仓单质押监管业务.pptx

仓储与配送管理李肖钢655242nblixg@126.com第八章 仓单质押监管业务物流金融简介仓单质押业务仓单质押模式仓单质押的流程仓单质押适用的商品一、物流金融简介 在发达国家物流业务中，基础性的物流操作如仓储、运输，其利润率已经越来越低，物流的主要利润来源已经转向各种增值服务。 近年来，物流金融服务日益成为物流服务的一个主要利润来源。不管是世界最大的船运公司马士基，还是世界最大的快递物流公司UPS，其第一位的利润来源都已经是物流金融服务。 ——摘自《当代金融家》，2007年4月物流金融（Logistics Finance）是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。物流金融产生背景中小企业融资困境银行需要扩大贷款业务物流商寻求提供增值服务 “融资领域的‘歧视性对待’政策是造成中小企业融资难的重要原因” 杭州娃哈哈集团宗庆后银行对中小企业贷款歧视的原因中小企业存在以下不足道德风险中小企业利用自己的信息优势（如抵押物不足和中小企业之间的关联担保）损害商业银行利益经营风险大大部分是民营企业，时刻处在优胜劣汰的竞争市场当中，随时存在倒闭风险缺乏固定资产抵押物而动产质押风险大信用等级低财务报表真实性低，随意性大，资产难以全面核实清楚动产质押银行的风险价格波动保值风险极大需要找仓库，雇人看管，成本不低 没有法律保障没有权属凭证，产权不清法律的不支持2008年6月，杭州的一家金属材料企业（下称“A企业”）找到恒丰银行杭州分行（下称“恒丰银行”），想要获得1000万元贷款。但这家企业既无不动产可供抵押，也不愿意找其他企业担保，能作担保物的仅有当时价值1666.67万元的动产——冷轧钢板。冷轧钢板的国际市场价格波动剧烈，要确保贷款安全，恒丰银行必须派专业人士逐日紧盯冷轧钢板市场行情。同时还要将抵质押品——冷轧钢板，拉到自备仓库，雇专人看管。银行对中小企业的贷款存在明显的： 风险收益不对称 歧视也就产生！物流金融降低了金融行业放贷风险通过与物流公司的合作，由物流公司作为中介，使银行授信于企业，有效地保证了银行资金的安全性，降低了融资风险。具体如何降低银行的放贷风险呢？物流公司中小企业银 行二、仓单质押业务仓单质押业务定义：银行与物流公司合作，为拥有在库、在途货物所有权的企业，提供以货物或代表货物权利的凭证为质押的新型融资授信服务。仓储运输质押贷款质押货物监管协议货物监管仓单质押业务的法律基础2007年10月1日，《物权法》正式颁布实施，明确规定“动产物权的设立和转让，自交付时发生效力……”也就是说，即使货物非法得来，只要下家以合法手续善意取得或者抵质押给了银行，货物就不受法律追诉，下家和银行的利益就能得到保证，一切法律责任和赔偿只到违法当事人为止。案例LS建材企业，主营建材业务，采购款占用了公司大量资金，同时账面上有数额巨大的建材存货，存货占有资金的情况也非常严重，由于企业经营扩张，流动资金吃紧， LS建材公司想到了贷款，但仅凭现有的规模很难从银行处获得融资，而公司又缺乏传统意义上的房地产作为担保，融资较为困难，资金链制约了企业的发展。LS建材公司的仓单质押解决方案LS建材将存货作为质押物向招商银行取得融资，委托符合招商银行准入条件的楷通物流公司进行监管（仓储），招商银行根据融资金额和质押率，确定由楷通物流公司监管的最低价值，超过最低价值以上的存货由楷通自行控制提换货，以下的部分由LS建材公司追加保证金或用新的货物赎货。同时，楷通物流公司负责建材质押的全程监控，而监控的建材正是向招商银行贷款的质押物，这就解决了采购款资金问题。三、仓单质押模式根据仓单的形态，仓单质押包括标准仓单质押非标准仓单质押标准仓单质押 标准仓单是特指交易所（如大连商品交易所、郑州商品交易所或上海期货交易所制定的）指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主并在交易所注册，可在交易所流通的实物提货凭证。标准仓单质押授信，是指标准仓单持有人将其持有的标准仓单持有凭证作为质押物提供担保，相关金融机构为其提供相应授信。非标准仓单质押 指授信申请人以仓单为质押物，向相关金融机构申请短期融资的授信业务。在债务人不履行债务时，金融机构有权依照《担保法》的规定，以该仓单折价或以拍卖、变卖该仓单的价款优先受偿。非标准仓单是仓储单位签发给存储人或货物所有人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。在实践中的第三方物流企业所广泛实行的是第二种，即非标准仓单质押。根据仓储物品的地理位置，可分为静态质押动态质押静态质押 也称为仓单质押的基本模式，是指货主企业把商品存储在物流企业的仓库中，然后凭仓库开具的仓单向银行申请贷款，银行根据商品的价值和其他相关因素向客户提供一定比例的贷款