第八章储蓄特殊业务.pptx

第八章 储蓄特殊业务;;第一节 业务规定;1、查询;1、查询交易;查询业务的风险点和防范;2、挂失;;正式挂失时必须提供有效身份证件及复印件，若委托他人代办挂失手续，除了提供存款人有效身份证件及复印件外，还应提供代理人有效身份证件及复印件。挂失期间，柜员应对有嫌疑或5万元(不含)以上存款客户的身份证件进行落实。正式挂失在挂失满7天后，必须由存款人本人到挂失交易局办理挂失补发存折(存单)或清户手续。 凭证密码双挂失和超过5万元(含)的大额挂失补发、清户必须双人经办，支局长授权，由??款人本人办理。 挂失事项更改只能在开户局办理。挂失事项更改七天后才能由存款人本人办理挂失补发、清户业务。 再挂失只能在原经办局办理。只有正式挂失才能办理再挂失，再挂失的挂失事项必须与原挂失事项相同。办理再挂失满7天后方可由存款人本人办理挂失补发、挂失清户等交易。 解挂失事项必须与原挂失事项相同，且必须到原挂失局由存款人本人办理。正式挂失未办理人工解挂失，不得自动取消挂失。人工解挂失时需要核对账户余额。;所有挂失业务必须在确认该笔或该户存款未被支取的前提下方可受理，并登记挂失登记簿。 受理完正式挂失手续后，营业柜员要提醒客户（可以在挂失申请请书上标注）七天后户主本人亲自携带有效身份证件到本网点办理挂失后续手续。 网点负责人要定期检查系统自动记录的挂失登记簿,对大额交易要向授权人员核实，对同一操作员进行多笔挂失要进行核查。 为防办理函电挂失时可能出现储户与营业员的争议，当储户要求办理挂失时，网点要做好登记。登记内容包括：来电时间、电话内容、挂失客户提供的信息及办理结果。;2008年2月11日，储户杨某持一张3万元无密双整定期存单到某储蓄网点办理支取业务，然而，经过查询该账户信息显示该笔存款已作提前支取。经查，这笔存款于2007年2月8日开户后，3月16日有人凭身份证办理了存单挂失业务，3月24日补发存单，3月26日这人凭补发的存单在该网点办理了全额提前支取业务。后经调查核实,原来在3月26日办理提前支取及开户的人提供的是虚假证件,且在办理挂失、挂失补单、持补发存单提前支取的整个过程中，均为同一人签名，由些推断，该存单在挂失及后续处理过程中，提供的均为虚假证件。在办理的全过程中分别由三名柜员办理，在挂失核保这一环节，由经办柜员及复核员在挂失单上签名??认。由于该笔虚假挂失业务的整个办理过程中，挂失人一直持虚假证件办理业务却未被相关人员识出破绽，给储户杨某带来的严重的经济损失。最后，储户杨某的这笔存款损失由经办挂失业务、挂失后续处理的柜员以及挂失核保人共同承担。;案例：推搪储户拒办业务，赔款挨罚得不偿失;案例：推搪储户拒办业务，赔款挨罚得不偿失;;银行失误;（1）在进行挂失业务操作时，最好要求储户本人进行申请；当储户本人不能亲自前往办理，委托他人代为办理挂失手续时，一是要求代理人必须出示代理人和被代理人（储户）的身份证件；二是要仔细核对身份证件的真伪，一旦发现疑问要拒绝办理，并及时与储户本人沟通。 （2）在进行代理挂失业务操作时，应要求提供代理人和被代理人的身份证件，同时提供储户姓名、存款时间、种类、金额、账号及住址等有关情况，并且仔细与系统记录核对。 （3）在进行密码重置、挂失补发新凭证、挂失清户等交易时，一定要求储户本人持身份证件亲自办理，不得由他人代为办理，并仔细核对身份证件的真伪以及与系统记载的一致性。 （4）严格遵守大额存取款的相关规定，在办理大额取款时一定要求取款人提供自己的身份证件并仔细校验证件的真伪。如果是代理大额取款，要要求出示代理人和被代理人（储户）的身份证件，并仔细校验证件的真伪。 （5）加大储蓄柜台操作的合规性和合法性管理，增加储蓄柜台营业员的责任感，提高储蓄柜台营业员鉴别实名证件真伪的培训力度，在办理特殊和大额交易时要严格遵守“合法、合规和审慎”的原则。;3、止付业务;知识点： 1、被取消交易应为该账户当日所做的最后一笔成功的账务类交易。 2、只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理，客户未离开。 风险防范： 1、取消交易在原交易受理网点由办理该笔交易的普通柜员办理。 2、取消时若账户有密码，由客户输入密码；若账户无密码，必须由综合柜员进行授权。 3、取消后相关原始凭证必须交客户签字确认后收回。 4、若客户代理他人存款发生差错，不得办理取消交易，应作冲正或调整处理。 5、转账交易金额输入错误不能办理取消交易，只能办理冲正交易。 ;冲正交易是指柜员或自助设备处理账务性业务出现差错，在客户已离开的情况下，对该笔差错交易进行处理，把账户余额修改为正确金额的一种修正交易。 风险防范： 1、只有在发生内部操作差错时，才可作冲正交易，不得应客户要求办理