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湘潭大学商学院 谭燕芝教授;学习目的; 商业银行贷款的管理;贷款的种类;贷款的特殊性;企业的资产循环;企业流动资产循环;企业资产循环中的现金缺口与贷款需求;企业流动资产循环与银行贷款;企业固定资产循环与银行贷款;流动资金贷款;企业的流动资金需求;流动资金贷款分类;固定资产贷款;固定资产的贷款种类;一、商业银行的贷款政策;;关联交易政策
关联交易指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的授信、资产转移、提供服务等事项,而商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。
贷款禁止政策
借款人有下列情形之一者,不得对其发放贷款:
不具备《贷款通则》第四章第十七条所规定的资格和条件的;
生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的;
违反国家外汇管理规定的;
建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件;
生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的;
在实行承包、租赁、联营、合并、合作、分立、产权有偿转让等过程中,未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的;
有其他严重违法经营行为的。
贷款档案管理政策
;二、商业银行贷款的业务流程;;贷款调查、审批与发放
银行贷款调查、分析所涉及的因素:
5P:借款人(People)、借款目的(Purpose)、还款来源(Payment)、还款保障(Protection)、借款前景(Perspective)
5W2H:借款人(People)、借款资金用途(What)、生产经营或消费地点(Where)、借款时间和期限(When)、借款原因(Why)、还款方式和来源(How)、借款金额(How much);;;;贷款风险分类的目的;贷款风险分类的标准;贷款风险分类的标准;贷款损失准备;一般准备:是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备,一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的1%。
专项准备:指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后,按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。
关注类贷款:计提比例为2%
次级类贷款:计提比例为25%
可疑类贷款:计提比例为50%
损失类贷款:计提比例为100%
特种准备:指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。;不良贷款:银行贷款业务的副产品;不良贷款管理的基本原则;处理不良贷款的主要方法;;本章小结;9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。1月-211月-21Saturday, January 30, 2021
10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。01:59:1301:59:1301:591/30/2021 1:59:13 AM
11、越是没有本领的就越加自命不凡。1月-2101:59:1301:59Jan-2130-Jan-21
12、越是无能的人,越喜欢挑剔别人的错儿。01:59:1301:59:1301:59Saturday, January 30, 2021
13、知人者智,自知者明。胜人者有力,自胜者强。1月-211月-2101:59:1301:59:13January 30, 2021
14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。30 一月 20211:59:13 上午01:59:131月-21
15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。。一月 211:59 上午1月-2101:59January 30, 2021
16、业余生活要有意义,不要越轨。2021/1/30 1:59:1301:59:1330 January 2021
17、一个人即使已登上顶峰,也仍要自强不息。1:59:13 上午1:59 上午01:59:131月-21
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