中国邮政储蓄银行岗位资格认证考试培训系列教材理财经理初级岗位.pdf

目 录 第一章 理财业务概述 1 第一节 理财业务概念和分类 1 第二节 理财业务发展 1 第三节 理财业务的影响因素 5 第二章 金融市场 8 第一节 金融市场功能和结构 8 第二节 货币市场 9 第三节 资本市场 10 第四节 外汇市场 12 第三章 金融理财产品 13 第一节 金融理财产品范畴 13 第二节 保险产品 14 第三节 基金产品 21 第四节 商业银行理财产品 27 第五节 国债业务 30 第六节 理财产品比较 41 第四章 商业银行理财产品 43 第一节 商业银行理财产品细分 43 第二节 我行本币理财产品 45 第三节 我行外币理财产品 64 第五章 个人理论理论 65 第一节 生命周期理论 65 第二节 投资组合理论 66 第三节 财务管理理论 66 第六章 个人理财实务 67 第一节 家庭生命周期和生涯规划 67 第二节 理财客户人生价值取向 69 第三节 理财价值观识别与理财产品营销 71 第四节 客户风险属性识别与理财产品组合营销 72 第五节 客户理财性格分析与理财规划 73 第七章 销售合规要求 75 第一节 销售操作流程 75 第二节 销售合规注意事项 77 第八章 理财人员执业要求及职业操守 87 第一节 执业要求 87 第二节 职业操守 87 1 第一章 理财业务概述 第一节 理财业务概念和分类 一、 理财业务的概念 理财业务是商业银行利用自身所处的经济枢纽地位、 先进的科技设备和营销理念， 收集整理 客户的收入、资产、负债等信息，根据客户的目标和要求，为其提供储蓄、咨询、委托、保 管组合的最佳投资方案， 帮助客户实现最佳投资回报率的综合性业务。 随着中国经济的发展， 综合国力不断增加， 居民理财意识、 理财意愿日益增长。 而且银行理财业务受到了新闻媒体 和投资者的广泛关注。与此同时，在监管部门引导帮助下，银行理财新产品不断涌现， 理财 市场空前繁荣。 二、 理财业务分类 按照管理运作方式不同， 商业银行的理财业务分为理财顾问服务、 综合理财服务两大类。 理 财顾问服务，指银行向客户提