中级银行管理知识点--自制..pdf

第一章宏观经济金融环境 第一节宏观经济环境 经济发展新常态 高速 - 中高速 规模速度型 - 质量效率型 增量扩能 — 调整存款 /作优增量 要素驱动 / 投 资驱动 — 创新驱动 我国的经济政策体系 根源 重大结构性失衡 发展新理念 创新 协调 绿色 开放 共享 创新是引领发展的第一动力 协调是持续健康发展的内在要求 绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现 开放是国家繁荣发展的必由之路 i 共享是中国特色社会主义的本质要求 全民共享 全面共享 共建共享 渐进共享 发展的主线 供给侧结构性改革 最终目的是满足需求 ,主攻方向是提高供给质量 ,根本途径是深化改革 1.深入推进 ”三去一降一补 ” 去产能 去库存 去杠杆 降成本 补短板 2.深入推进农业供给侧结构性改革 3.振兴实体经济 4.促进房地产市场平稳健康发展 宏观经济政策的总体思路 五大政策支柱 宏观政策要稳 产业政策要准 微观政策要活 改革政策要实 社会政策要托底 宏观经济工作的总基调 稳中求进 第二节财政 /货币政策 财政政策环境 1. 积极的财政政策 2. 推动 ”三去一降一补 ” 3. 深入推进财税体制改革 环境保护税法 第一部单行税法 2018 年 1 月 1 日实施 4. 扎实推进民生事业建设 货币政策环境 稳健的货币政策 1. 灵活开展公开市场操作 2. 适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作 常备借贷便利 1-3 月 满足长期大额流动性需求 抵押 中级借贷便利 质押 3. 发挥好存款准备金率工具的作用 4. 运用好再贷款 / 再贴现 /抵押补充贷款工具 5. 利率市场化改革取得关键性进展 6. 推进汇率形成机制的市场化 第二章监管概述 446 第一节监管目标理念和良好标准 监管目标 : 1. 通过审慎有效的监管 ,保护广大存款人和消费者的利益 2. 通过审慎有效的监管 ,增进市场信心 3. 通过宣传教育和相关信息披露 ,增进公众对现代化金融产品服务和相应风险的了解和识 别 4. 努力减少金融犯罪 ,维护金融稳定 监管理念 : 管法人 管风险 管内控 提高透明度 管法人 :整体风险情况分配监管资源 / 总部对分支机构的管控能力 管风险 : 监管资源的稀缺性 /风险的外部性 /风险监管的前瞻性 提高透明度 :便于市场约束 / 与银行业监管相得益彰 / 有助于增进市场信心 良好监管标准 : 1. 促进金融稳定和金融创新共同发展 2. 努力提升银行业在国际金融服务中的竞争力 产权改革 / 长期持股 .优化治理 .业务合作 .竞争回避俄原则引进战略投资者 /改进绩效考核 / 完 善人力资源管理 / 强化监管 3. 对各类监管设限科学合理 ,有所为 ,有所不为 ,减少一切不必要的限制 设限原则 :依法 /效率 4. 鼓励公平竞争 ,反对无序竞争 5. 对监管者和被监管者都要实施严格 . 明确的问责制 双向问责 两极问责 6. 高效 ,节约的使用一切监管资源 监管资源 :人力 /财务 /信息 / 境内外监管机构等 第二节监管工具 监管 监测 关注 监管类指标 : 一资本充足率监管指标 资本充足率 = 总资本 -对应资本扣减项 /风险加权资产 一级资本充足率 =一级资本 -对应资本扣减项 / 风险加权资产 核心一级资本充足率 =核心一级资本 -对应资本扣减项 /风险加权资产 核心一级资本 : 实收资本或普通股 ,资本公积