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文档来源为 : 文档来源为 :从网络收集整理 .word 版本可编辑 .欢迎下载支持 . 家庭人身保险案例规划 单身者的保险需求——富裕型 一、家庭背景 王金文的同事卞良是当地人。 卞良是家中的独身子女， 其父母都是比较富裕的中产阶级。目前，卞良的收入虽然也与王金文相似，为每月 4000 元左右，工作单位也都完全相同，但 是卞良的家境非常富裕。 小卞今年 25 岁，目前在他名下已有两套房屋， 一套价值 300 万元， 一套价值 100 万元。 另外，卞良父母的名下还有一家公司，经营效益不错， 卞良在其中有一 部分股票。另外，卞良还有股票、基金、银行储蓄、黄金等多种资产。每月，仅凭卞良的理 财收入，例如利息、房租等收入，就大致为 10000 元左右，完全能满足生活需要。卞良的工 作基本上是消遣和为了人生价值的实现。二、风险分析 卞良是典型的单身贵族， 没有结婚， 没有小孩。主要的保障目标是自己，例如所面对的意外伤害和疾病风险。同时，出于回馈父母的目的，他还应该考虑到自己对父母的责任。也 就是说，他应该想到，自己万一出了意外，父母除了感情的伤害以外， 是否还是会有经济上 卞良——单身者——富裕型风险分析 卞良——单身者——富裕型 风险分析 年龄：青年型 健康状况：健康 个人收支：独立，不但能弥补自己的开支，而且还有所节余 社会责任与压力：社会责任很想，父母非常富有，在经济上不需要儿子任何的援助 社会保障及企业保障：充分 三、保险需求诊断 卞良面临的风险依次是意外伤害、 健康和短寿、 长寿的风险。 我们将根据不同的实际情 况，从风险发生后的影响结果入手，分析风险的大小。 假定通货膨胀率为 5%，收入增长率为 10%,投资收益率为 4%，假定每个人的期望寿命 是 80 岁。假定男性的退休年龄是 60 岁，女性的退休年龄是 50 岁。退休之后的收入和支出 都降为退休之前的 50%。退休之后的收入年增长率为 6%。 卞良——单身者——富裕型 风险评估 意外伤害风险：存在，影响不大 最高意外 身体高度残 意外伤害费用 意外伤害住院日 重大疾病 特定疾病保 伤害身故 疾保险金 补偿医疗 定额给付（ 90 天） 保险金 险金 金 150 万 30 万 2 万 50 元/ 日 30 万 6 万 健康风险：存在，但是影响不大短寿风险：存在短寿风险，但是影响不大 健康风险：存在，但是影响不大 短寿风险：存在短寿风险，但是影响不大 长寿风险：不存在 四、产品组合方案 序 号 1 保险产品 保险费 （元） 8400 保险金额（元） 缴费期限 2021 30 万 10 年 2 国寿康宁终身重大疾病保险（ 版） 国寿松鹤颐年年金保险 （分红型） 国寿综合意外伤害保险 10 万 51230 10 年 3 400 20 万 1 年 总保费： 18800 元 五、利益描述 注：意外伤害费用补偿医疗保险金的免赔额为 100 元、给付比例为 80％。 国寿康宁终身重大疾病保险 典型三口之家的保险需求——工薪型 一、家庭背景 王全发和陶娜一同在工厂工作，他们有一个可爱的宝宝叫妞妞。今年，王全发 35 岁， 其妻陶娜 32 岁，妞妞已经 3 岁了，在幼儿园上学。王全发和陶娜都是工厂的蓝领，是技术 工人。 王全发和很软陶娜所在的单位在社会保障方面不健全， 时时克扣社会保障保险费。 孩子妞妞由于是外来儿童， 也没有任何的社会保障。 小王夫妻的父母都是农民， 目前还比较健康，不需要小王夫妻赡养。王全发目前年收入 5 万元，其妻陶娜的年收入为 4 万元左右。家庭式租用别人的房屋，还无力购买房子。 目前，小王夫妻大致有银行存款 10 余万元。每年， 小王夫妻的生活费用大致为 7 万元左右，其中妞妞 2 万元，小王夫妻各 2.5 万元。小王夫妻的工作非常辛苦，都是体力劳动，但是收入和支出相比，生活也比较紧张。 在财务需求方面，小王夫妻希望能够建立 10 万元的应急 基金，还希望建立 30 万元的 房屋基金，用于将来买房。他们也考虑过养老基金和教育基金，只是感觉没有能力实现。二、风险分析 小王夫妻是典型的三口之家。 他们都比较年轻， 身体相对而言比较健康， 但是正处于事业和家庭的建设期， 抚育小孩的同时肩负着沉重的社会责任， 是典型的已婚青年期。 而且家庭财力比较弱， 收入和支出基本相当，日子过得还是比较紧张的。 而且，两人的社会保障也都不是非常充足。 小王夫妻——已婚青年型（三口之家——工薪型） 风险分析丈夫：王全发 年龄：青年型 健康状况：健康 个人收支：独立，能弥补自己的开支，而且还有所节余，对家庭有所贡献社会责任与压力：社会责任大，主要是对孩子的责任 社会保障及企业保障：不充分 妻子：陶娜 年龄：青年型 健康状况：良好 个人收支：独立，能弥补自己的开支，而且还