房地产贷款管理（PPT50页).pptx

第七章 房地产信贷;房地产信贷概述;房地产信贷概述;房地产信贷概述;房地产信贷概述;房地产信贷概述;房地产信贷概述;房地产信贷概述;房地产信贷概述;房地产信贷概述;房地产信贷概述;（三）房地产信贷应满足的其他条件 1.借款单位应满足的条件 （1）借款单位必须是依法批准的法人单位 （2）借款单位必须实行自主的生产经营和独立的核算 （3）借款单位必须拥有一定的自有资金 目 前具体要求有以下两个方面限定：一是企业自有流动资金要达到生产流动资金总量的30％；二是预收购房款时开发建设工程量不低于总工程量的1／3。 （4）借款单位要在银行开立账户，将所有业务收入存入银行，并由银行办理结算业务。 （5）必须具有年度开发计划和开发项目规划设计文件，这些计划和设计文件是经过企业批准部门的认可和确定的。 （6）必须有健全的管理机构和财务管理制度，并定期向贷款银行提供经费计划和财务收支计划以及会计、统计报表等有关资料。 ; 2．个人借款应满足的条件 商业银行对居民个人购房的首付款额度、贷款期限以及利息支付等方面作了相应规定。 (1)首付款额度。首付款额度是指购房者支付占住房总价一定比例的先期购房款额度。世界各国通行的做法都是如此，即不给予购房者100％的贷款，而要求购房者自己先垫付房价款总额一定比例的现金，这种首付款额度制度具有降低贷款风险的作用。;2．个人借款应满足的条件 (2)贷款期限。贷款期限是指借方从贷方取得房地产贷款到偿还时的期限。由于房地产价格高，因此贷款期限也较长，国外有的长达20～30年，最长的可达40年，贷款期限的长短因借款人的信用程度和不同金融机构的资金实力而异。 (3)利息支付。借款人按期支付利息是建立个人住房贷款的重要条件。借贷利息和贷款期限是房地产信贷两个相互依存的借贷条件。期限越长，借贷利息越高。 ;第一节 商品房开发贷款;二、贷款对象 商品房贷款的对象是经工商行政管理机关核准登记从事房地产开发的企事业法人、其它经济组织。其中经济适用住房开发贷款的对象有一些特殊性。;三、贷款条件 （一）商品房贷款企业应该具有的条件 （二）经济适用住房开发贷款的特殊规定 四、贷款申请 （一）单位材料 （二）项目材料 ;五、贷款调查 1、借款人的基本情况 2、项目基本情况 3、借款人的财务状况 4、市场及项目效益情况 5、贷款情况 6、调查抵押物、质物、保证人情况;六、贷款审查批报 七、贷款发放 八、贷后检查 （一）日常检查 （二）重点检查 （三）贷款的归档及整理 （四）不良贷款的管理;第二节 建筑业短期贷款;二、贷款申请 （一）提交《贷款申请书》 （二）申请建筑业短期贷款应提供的材料 （三）受理贷款申请;三、贷款调查和审批 （一）深入企业进行实地调查 （二）信贷员到企业基本存款开户行，调查了解企业还本付息等情况，评估论证其信用情况 （三）信贷员按照建筑业贷款风险的测算方法测定该贷款风险度 四、贷款的发放和贷后管理 ;第三节 政策性房地产信贷业务;二、住房基金 （一）住房基金的来源 1、城市住房基金 2、行政、事业、企业单位住房基金。 3、行政、事业、企业单位收取的租赁保证金 4、个人住房基金 5、地方政府发行住房建设债券筹集的资金 6、国际金融组织为地方政府提供的住房贷款基金;（二）住房基金的管理 住房基金实行专户存储，在财务管理制度上，住房基金实行“单独核算、集中管理”的原则。 （三）住房基金的运用原则;三、政策性住房贷款 （一）贷款种类 1、对实行经济房改单位的职工购买、建造、大修理自住住房发放抵押贷款 2、发放城市经济适用房开放贷款 3、对实行房改的单位购买、建设职工住房发放抵押贷款 4、经委托人同意可购买国家债券 ;（二）住房公积金贷款 住房公积金贷款的对象和条件是按时足额缴存公积金的职工，在购买、建造、大修自由住房时，可以申请住房公积金贷款。一个家庭只能享受一次住房公积金贷款。 ;（三）个人住房组合贷款 个人住房组合贷款是指借款人因购买、建造、大修自由住房申请住房公积金贷款后，还不足制服放款时，可以向受托银行再申请商业性的个人住房贷款; 开发商;2、个人住房抵押贷款的种类;第四节 个人住房贷款;（三）还款方式 1、期限在一年以下的，实行到期一次还本付息 2、期限在一年以上的，可采用等额还本付息法、等额本金（利随本清）还款法等还款方式，按季（月）归还贷款本息。 ;第四节 个人住房贷款; （四）贷款操作 1、按揭