金融风险案例库1银行业风险案例.pptx

金融风险案例库 第一部分 银行业风险案例 案例1-1 海南发展银行的关闭 案例1-2 广东省国际信托投资公司的破产 案例1-3 企业为逃银行债务两次破产 案例1-4 企业破产甩贷款引发的教训 案例1-5 杭州中院院长泡制两份假破产裁定书让两家企业赖掉银行贷款6600万元 案例1-6 狂贷两亿五，经济学博士人生大崩盘;;案例1-11 银行职员盗窃金库“投复”领导 案例1-12 嘉华银行董事长金德琴挪用巨额公款被判无期徒刑 案例1-13 信用社主任邓宝驹侵占2.4亿元 案例1-14 湖州工行信托投资公司财务股长杨妮用公款500万元掘下一个色情陷阱 案例1-15 行长挪用巨额公款炒股本金无归;;案例1-21 任丘市人民银行会计杨淑华贪污1500万元整容潜逃200天 案例1-22 银行推行出纳单人临柜新制度，行员违规赔短款 案例1-23 银行计算机操作员以高科技犯罪诈骗银行资金 案例1-24 银行营业部自开“特种转账凭证”，挪用客户资金 ;;案例1-31 已办抵押并经公证，信用社优先受偿仍未落实 案例1-32 国家机关担保的借款合同无效 案例1-33 主合同无效，贷款担保亦无效 案例1-34 海南省破全国最大骗汇案——骗汇8亿美元 案例1-35 原中国人民银行云浮市分行行长骗汇13亿元被判10年;;第一部分 银行业风险案例 ?案例1-1 海南发展银行的关闭 一、案例分析 1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股本为16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。 海南发展银行从开业之日起就步履维艰，不良资产比例大，资本金不足，支付困难，信誉差。1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后，公众逐渐意识到问题的严重性，开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元资金救助，但只是杯水车薪。为控制局面，防止风险漫延，国务院和中国人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前，由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债，其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务收支审批权；承接原海南发展银行的全部资产负债，停止海南发展银行新的经营活动；配合有关部门施实清理清偿计划。对于海南发展银行的存款，则采取自然人和法人分别对待的办法，自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付，而法人债权进行登记，将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后，按折扣率进行兑付。6月30日，在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务，由于公众对中国工商银行的信用，兑付业务开始后并没有造成大量挤兑，大部分储户只是把存款转存工商银行，现金提取量不多，没有造成过大的社会震动。 （参见易纲《货币银行学》上海人民出版社，1999年） ; 二、原因分析 （一）不良资产比例过大。可以说，海南发展银行建立本身就是一个吸纳海南非银行金融机构不良资产的怪胎。1992年开始海南房地产火爆，1993年5月以后，国家加大金融宏观调控力度，房地产热逐步降温，海南的众多信托投资公司由于大量资金压在房地产上而出现了经营困难。在这个背景下，海南省政府决定成立海南发展银行，将5家已存在严重问题的信托投资公司合并为海南发展银行。据统计，合并时这5家机构的坏账损失总额已达26亿元。有关部门认为，可以靠公司合并后的规模经济和制度化管理，使它们的经营好转，信誉度上升，从而摆脱困境。1997年底，遵循同样的思路、有关部门又将海南省内28家有问题的信用社并入海南发展银行，从而进一步加大了其不良资产的比例。 （二）违法违规经营，海南发展银行建立起来以后，并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营，其中最为严重的是向股东发放大量无合法担保的贷款。海南发展银行是在1994年12月8日经中国人民银行批准筹建，并于1995年8月18正式开业的。成立时的股本16.77亿元。但仅在1995年5月到9月间，就已发放贷款10.60亿元，