第5,6,7讲商业银行业务运作模式.pptx

一、西方商业银行的主要业务领域 1.商业银行业务 2.消费者银行业务 3.资本市场业务 4.资产管理业务; 二、西方商业银行的主要利润来源 部分西方商业银行的利润结构 银行名称 净 利 润 收 入 净 佣 金收 入 总 额 占 比 总 额 占 比 德意志银行 66.19亿欧元 45％ 80.84亿欧元 55％ 瑞士联合银行 63.56亿瑞士法郎 33.5％ 126.07亿瑞士法郎 66.5％ 意大利国民 劳动银行 7080亿里拉 59％ 4920亿里拉 41％ 汇丰银行 119.9亿美元 57％ 90.68亿美元 43％;;;;;; 四、科学的规章制度设计 1、规章制度设计的出发点：假定“性本恶” 2、制度覆盖每个人、每个岗位、每个环节、不留空白 3、经常和及时的修订制度; 经典案例分析： 美联银行的集中报销制度 ; 五、独立的银行内部审计制度 1、只有总行设有审计部门，各业务部门和分支行都不设 2、严格挑选审计人员：从业经验必须8年以上 3、高标准的从业规范 4、突击审计多，事先预告少 5、业务审计内容 6、被审计的间隔期可以1－3年不等 7、上审下、外审内 8、外部复核制（抽查） 9、优厚的待遇和庞大的成本损失; 第六讲;问题： 在经营的过程中，什么因素是商业银行最重要的？;一、商业银行的客户管理 如何吸引客户，如何将客户留下来，让客户保持对银行的忠诚？; （一）西方商业银行的客户服务意识 1.客户分类 2.真正意义上的“客户第一”原则：客户导向论 3.从“满足客户需求”到“引导客户需求” 4.服务客户的两重性： （1）满足客户的需求 （2）严格要求客户; （二）商业银行的服务理念 1.服务定位是银行服务发展的最高阶段 2.服务是银行的唯一产品 3.客户是员工的衣食父母 4.有偿服务无需感谢 5.在意每一位客户的感受 6.客户的地位在银行至高无上 7.每位员工都代表银行 8.让客户感到欠银行的 9.营造一种服务高???的氛围;（三）服务要诀;二、西方商业银行的员工激励制度和约束制度 （一）美联银行的七种激励员工方式： 1.分配挑战性的工作； 2.定期的培训； 3.调薪； 4.晋级； 5.员工持股计划和股票期权； 6.福利保障制度； 7.家属亲善制度；;（二）对员工的约束 1.国家的法律法规； 2.行纪行规； 3.忠诚于银行； 4.为银行创造至少8倍于自己的收入； 5.业务集中于本行;三、西方商业银行的股东价值观念 1.股东利益的三种表现形式：分红、红股、价差； 2.股本回报率； 3.现金分红原则； 4.现金分红比例；;;一、商业银行贷款的种类： 1.正常：借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款利息； 2.关注：尽管目前借款人没有违约， 但存在一些可能对其财务状况产生不利影响的主观因素， 如果因素继续存在，可能对借款人的还款能力产生影响； 3.次级：借款人的还款能力出现了明显问题， 依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息； 4.可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保， 也肯定要发生一定的损失； 5.损失：采取所有可能的措施和一切必要的程序之后， 贷款仍无法收回。 ;二、几种新型实用的贷款 1.信用担保贷款； 2.自然人担保贷款； 3.出口创汇贷款 ； 4.项目开发贷款 ； 5.买方贷款 ； 6.无形资产担保贷款 ； 7.项目融资 ； ;8.银团贷款 ； 9.委托贷款 ； 10.法人帐户透支 ； 11.买方信贷卖方付息业务 ； 12.汽车销售融资业务 ； 13.仓单质押担保信贷业务 ； ;三、贷款的管理 （一）信贷政策与贷款管理的基本制度所包含的内容 1.贷款业务发展战略