财务策划基础知识.pptx

;什么是财务策划;财务规划;什么是财务自由;;;收入分配金字塔;;;;;;理财的误区;理财知识自学—外部认证考试;LOMA;CFP;CFP CM包括下列6个课程：;RFP ;讨论时间;讨论:没有规划的后果;名人名言;;安盛保险集团介绍;;ACM - 公司背景;ACM - 全球250大基金公司;ACM —卓越的环球基金经理;ACM – 简介;ACM - 基金评级;SCMP 1st Runner-Up Fund Manager of the Year 1999 Best Performing Fund Manger Group (Over One Year) 1st Equity USA ACM GI - American Growth Portfolio (AX) 3 Years ACM GI - American Growth Portfolio (AX) 5 Years ;AXA Rosenberg (AXA IM)（安盛罗森堡）简介;;中国养命钱的管理者;;投资基础;回报与风险相关 风险分散 投资年期比时机更重要 成本平均法 复利回报 投资理财，越早越好;为什么需要投资 如何安全地投资 可做什么投资; 改善生活品质 积累财富 为晚年准备（退休） 为子女教育 为抵御通胀;投资之前;5%? ;客户的钱如何增长;回报率;1791年，富兰克林过世时捐赠给波士顿和费城这两个城市各五千美元，但是提取日是100年和200年后； 100年后，两个城市可以领取50万，用于公共计划，200年后，可以提取剩余的余额。 1991年，两个城市分别得到了将近2千万元。是当初的4000倍。 富兰克林是这样解释的：“钱赚的钱，会赚钱”。;七二法则：一笔投资不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间为72除以该投资年均回报率的商数； 例如：投资30万在一个每年平均回报率为6%的项目，约需要12年本金就可以增值一倍，如果年均回报率为8%，则需要9年时间。;七二法则的意义：帮助客户快速计算财富积累的时间与收益率之间的关系，非常有利于帮助客户在不同时期的理财规划，选择不同的投资工具； 例如：客户有一笔10万元的初始资金，希望给18年后上大学的儿子做教育基金，考虑各种因素，估计教育基金需要20万，为了实现这个目标，应该选择4%（72/18）左右的投资工具；; 把钱花掉 饮食, 旅遊, 卡拉OK, 买名牌商品, 买車; 把钱储蓄起來 例如 : 存入银行; 短期的缺点是 价格可能大幅波動; 一无所有 越来越少 让金钱为您打工……以钱生钱 ?;怎样去投资?;; 最低风险 回报较???期存款稍高 短期性质 ;债券是企业或者政府发行的长期债券；债券持有人拥有契约规定的权利来收取固定利息，在到期时收回票面价值； 将钱借给政府或大企业 目的是賺取收入,非为增長 回报较货币市场高, 较股票低 债券，尤其是国债的特点都是占用资金时间长，回报率较低，因此购买债券的主力多是银发一族。;股票;投资股票是最好的 选择吗?;;风　险;可以是很危险 但也可以是很安全 如果您遵守游戏规则;1. 不要 借钱投资 2. 不要 将所有钱投资 3. 不要 将急用的钱投资 4. 不要 凭直觉、感情;5. 要 持续投资 6. 要 分散投资 7. 要 听取专业意见 8. 要 耐心等待投资的增长;;1926-1997 SP 500 指数 投资股票的回报;;;不要以为看准入市时机(1)　;摩根士丹利世界指數的累積回報;不要以为看准时机入市 市价高时,卖较少单位；市价低时,买较多单位 市价波动时,毋须慌张;1 2 3 4 5;;;投资策略(1)的回报;1 2 3 4 5;;;;投资策略（二）回报率: 80%;投资基金;共同基金(1);共同基金(2);股票基金;货币型基金;保本型基金;开放型基金和封闭型基金 ;C; 由一群专业人士为您投资 分散投资在不同公司,减低风险 容易进入国际性投资市场 信托人负责监管您的投资经理 流动性高,兌现快捷 免除繁琐的手续;投资渠道多 专家理财 信息广泛迅速 国家政策优惠 交易费用低;保险公司是最好的投资机构;为什么保险机构适合个人理财？ 保障加投资，“一站式”组合服务 专家理财，长期投资 运作规范，财务稳健 专业咨询，专人服务 度身定制，个性产品 ;全球股票十年回报率; 上证综指（1995-2003，共1990个交易日）;投资连接保险;证券投资 基金