车险基础知识与产品体系简介.pptx

车险基础知识与 产品体系;机动车辆保险简称车险，它是运输工具保险的一种，以机动车辆为保险标的，包括政策保险和商业保险两类，目前实施的机动车交通事故责任强制保险即政策保险，必须投保；商业车险包括车辆损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险、盗抢保险等，可自由选择投保。 机动车辆保险承保各种机动车辆因遭受自然灾害或意外事故而造成车辆本身及相关利益的损失和采取施救保护措施所支付的合理费用，以及被保险人对第三者人身伤害、财产损失依法应付的民事赔偿责任。; ; ; ; ;代收代缴车船税;交通事故;;见费出单;;;强制保险的设立依据是《道路交通安全法》第17条，目的在于有效、快捷地填补受害人的损害。 商业三者险的设立依据是新《保险法》第65条，功能在于分散被保险人事故风险，由所有参与保险的人承担，保护被保险人。;强制保险执行社会管理职能，不以盈利为目的，实行“不盈不亏”原则，具有社会保险性质，由国家强制投保。 商业三者险以盈利为目的，是纯粹商业保险，由客户自愿选择投保。;强制保险比商业三者险责任范围更宽，实行无过错责任制，无论被保险人是否有过错，受害人均可请求保险赔偿给付，除外责任极少，只规定了“道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不赔”； 商业三者险实行过错责任制，为减少道德风险往往规定了详细的除外责任条款，如被保险人的故意行为、酒后开车、无证驾驶等。;强制保险是对受害人实行基本的保障，责任限额较低，分为死亡伤残、医疗费用、财产损失和无责任限额，有利于结合风险特点进行有针对性的保障。 商业三者险责任限额较高，分为若干个档次，由投保人选择，限额不分项，可以满足被保险人较高的责任限额要求。 ;强制保险实行统一的保险条款和基础费率。 商业三者险费率由保险公司或行业协会自行制定。强制保险费率将高于现行商业三者险。; 交强险先行赔偿，商业三者险后行赔偿。; 概念：交强险是机动车交通事故责任强制保险的简称，指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以??的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 ; 适用对象：所有上道路行驶的机动车辆，包含摩托车、拖拉机和挂车。; 保险期间：除国家法律、行政法规另有规定外，交强险合同的保险期间为一年，以保险单载明的起止时间为准。; ; 责任免除：下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付： 　　（一）因受害人故意造成的交通事故的损失； 　　（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失； 　　（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失； 　　（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。; 投保规则： 1、每辆机动车只需投保一份机动车交通事故责任强制保险，重复投保并不能增加保障。; 保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。;责任免除：被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿： 被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失； 被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失； 被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。;责任免除：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔。 （一） 负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为20%； （二） 违反安全装载规定的，增加免赔率10%； （三） 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%； （四） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。 ; 案例一： 农民赵某于2000年8月购置一台小四轮拖拉机，并在保险公司购买了一份拖拉机定额保单。同年10月，赵某将拖拉机借给同村村民韩某（韩某持有有效驾驶证）。韩某驾驶借来的拖拉机在自己的责任田中耕地时，不慎将拖拉机开下了3米深的土崖，恰巧撞伤路经此处的赵某妻子王某，造成王某腿部骨折，共花费治疗费2万余元。事故处理完毕，赵某持保单、医疗单位凭证向保险公司提出索赔。; 简析： 在保险