个人金融__家庭保险计划.pptx

家庭风险管理与保险计划;风险（Risk）;讨论;家庭财务风险类型;风险管理方法;要实现财务独立，首先排除恶性负债。 财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险，才能将意外带来的财务损失转嫁给保险公司，解除后顾之忧。 讨论：五险一金; 理财法则： 永远不要冒你无法承受的风险;保险（Insurance）;思考题; 在2006年德国世界杯上备战特立尼达和多巴哥队前，贝克汉姆为自己的“金腿”买了3100万英镑的保单。 对比： 刘翔的教练孙海平教练日前在接受记者采访时表示：“我们都很重视保险，但对刘翔来说，假如国内有能保躯干一部分的险种，我们也会考虑给他的双腿上个保险！” ;保险的作用;; 保险不是最佳的投资工具;保险的运用;保险的种类;制定保险计划的原则;保险理财金字塔;制定保险计划程序;家庭风险分析和诊断;确定保险需求;制定保险计划;选择保险公司和产品;选择投保渠道;案例;合理利用保单;思考题;这是什么类型的保险？;这是什么类型的保险？;这是什么类型的保险？;这是什么类型的保险？;这是什么类型的保险？;这是什么类型的保险？;寿险产品介绍;寿险产品分类;保单设计流程;未来主要产品展望;传统寿险产品;传统寿险的特点;传统寿险产品资金流向图;传统寿险产品的组成要素;投资型产品定义;思考题;投资连接保险;投资型产品资金流向图;投资型保险应有的特点;投资特点;各国投连险市场份额;投资型保险案例;1.产品特色 2.保险责任 3.账户管理 4.账户价值计算 5.费用结构 6.产品比较 7.投资介绍;1.产品特色;2.保险责任;特殊给付 被保险人因发生升学、参军、出国等情况，需要提前领取账户金额的，经投保人同意并按相关法规要求办理相应手续后，可凭相关证明文件办理提前领取。保险公司按本合同中规定的个人账户的账户价值一次性给付被保险人，同时注销该被保险人的个人账户 ;3.账户管理;;结算利率; 在每月结算利率公布日或本合同终止时结算： 账户利息＝每日二十四时的账户价值×日利率×计息天数 在结算利率公布日结算的，计息天数为本合同上个月的实际经过天数，日利率为公布的结算利率； 在??合同终止时结算的，计息天数为本合同当月的实际经过天数，日利率为上一结算日公布的结算利率。; 本公司于每年的十二月份公布下一会计年度的保证利率，至2014年1月1日零时止我们为各账户设立的保证结算利率为2.5％ ;每月账户价值 = 上月初账户价值＋当月进入账户保费＋账户利息－保单管理费 当月进入账户保费 = 被保险人实际交纳保费－初始费用;保证利息;账户价值计算;保单年度;举例：投保人于2006年12月2日为张三购买本保险交纳保费10000元，同年12月10日再加保5000元，2007年2月15日退保，请在只考虑退保费用的前提下计算该被保险人退保时的领取金额。 2006年保证利率为2%，2007年保证利率为2.5%， 2007年1月公布的结算利率为：0　2月公布的结算利率为02007年1月1日结算： （10000＊8+15000＊22）＊010000＋5000＝15028.08元 2007年1月1日对应的保证账户价值为： （10000＊8+15000＊22）＊ 2%/365+10000+5000=15022.47元 实际账户价值高于保证账户价值，因而保证利息为0 实际账户价值＝ 15028.08元;2006.12.2;5.费用结构;;险种;产品;投资策略介绍; 万能账户是稳健收益型账户，设有月度结算利率和年度保证利率，因此账户每月实际投资收益率应保持平稳，采取相对稳健的投资策略，着眼于长期稳定的回报。;2.投资范围及对象;3.各类对象的投资策略;4.投资风险揭示;健康保险;医疗保险;医疗保险;医疗保险;医疗保险;医疗保险;疾病保险;疾病保险;疾病保险;疾病保险;疾病保险;收入保障保险;收入保障保险;收入保障保险;收入保障保险;收入保障保险;收入保障保险;收入保障保险;健康保险案例;29岁 女性 年存保险费 保额（50000+111785）;1、满期领取：（1） 被保险人在49周岁时领取 5万+累计红利+终了红利。 （2）被保险人在70周岁时领取5万。 2、生命保障： 合同生效一年内因疾病身故或全残给付： （1）按主险所交保费的110%即2579。 （2）550X5=2750 因意外或合同生效一年后