考试大-银行从业考试-公共基础-精讲班-第8章讲义精品课件.ppt

银行从业 公共基础 精讲班 ;第八章 金融犯罪及刑事责任 ;第八章　金融犯罪及刑事责任 ; 《刑法》有关金融犯罪和职务犯罪条文的含义及司法实践的审判标准，有效提高银行业从业人员遵纪守法与防范犯罪的法律意识。 本章内容可能出现在单选、多选与判断题中，所占分值为5%左右。;一、金融犯罪概念 金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。 ;二、金融犯罪种类 以行为方式分：诈骗型、伪造型、利用便利型、规避型金融犯罪。 以侵犯的客体分：危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。 以实施主体分：针对银行的犯罪（外部犯罪）、银行人员职务犯罪（内部犯罪）。;三、金融犯罪构成 犯罪客体：金融管理秩序，包括银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等。;犯罪客观方面：违反金融管理法规；具有非法从事货币资金融通的活动。 犯罪主体：自然人或单位。 犯罪主观方面：故意、非法占有目的的图利犯罪。 ;【例题】单选：金融犯罪的特殊主体包括（ ）。 A．银行工作人员 B．银行 C．其他金融机构 D．单位 E．自然人 答案：ABC 解析：自然人做特殊主体时，必须是银行或其他金融机构工作人员；单位做主体时，必须是银行或其他金融机构；故选ABC ;一、危害货币管理罪（2项） （一）金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪 侵犯客体为国家货币管理制度;9、 人的价值，在招收诱惑的一瞬间被决定。*** 10、低头要有勇气，抬头要有低气。**** 11、人总是珍惜为得到。***** 12、人乱于心，不宽余请。**** 13、生气是拿别人做错的事来惩罚自己。***** 14、抱最大的希望，作最大的努力。**** 15、一个人炫耀什么，说明他内心缺少什么。。***** 16、业余生活要有意义，不要越轨。*** 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。****; 客观方面表现为两种情况：一是购买假币；二是利用职务上的便利，???假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。 本罪主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。 ; 本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币。 处罚：情节较轻的处3年以下有期徒刑或拘役,并处或单处1万元以上10万元以下罚金;犯本罪的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或有其他严重情节的,处10年以上有期徒刑或无期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金或没收财产;（二）持有、使用假币罪 侵犯客体为国家货币管理制度 客观方面表现为持有、使用伪造的货币，数额较大的行为。 本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。 主观方面是故意，即明知是假币而持有和使用。 ; 处罚：犯本罪的，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 ;二、破坏银行管理罪（10项） （一）非法吸收公众存款罪 侵犯客体为国家银行管理制度 客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。 本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。 主观方面是故意。; 处罚： 根据《刑法》第一百七十六条规定，犯本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款规定处罚。;（二）高利转贷罪 侵犯客体国家对贷款的管理制度。 客观方面表现为套取金融机构信贷资金，并将该资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。 本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。具有贷款业务经营权的金融机构除外。 主观方面是故意。行为人在套取信贷资金时还必须具有转贷牟利的目的。; 处罚：根据《刑法》第一百七十五条规定，犯本罪的，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责