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形势与政策有关农业经济发展的论文 摘要：党的提出坚持走中国特色新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化道路，我国是一个传统的农业大国，坚持农业现代化与工业化、信息化、城镇化同步发展是实现我国全面现代化的必由之路，而实现农业现代化需要强有力的金融支持。本文对我国农村金融的现状和农业现代化的金融需求进行了深入分析，对金融支持农业现代化提出建议。 关键词：三农;农村;金融;农业现代化 “三农”问题事关我国经济社会发展全局，党的提出坚持走中国特色新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化道路，将“三农”问题提到了前所未有的高度。最近十年的中央一号文件也一直持续关注“三农”，强调必须把解决好农业、农村、农民问题作为各项工作的“重中之重”来抓。长期以来，我国政府集中力量发展工业，农业与工业之间存在较明显的剪刀差，抑制了农业的发展，目前我国已处于工业化中后期，但农业规模化、机械化程度仍很低，农业发展速度远远落后于工业。实现四化同步发展，难点和重点在农业现代化，在支持农业现代化的众多因素中，强有力的金融支持不可或缺。 一、我国农村金融现状 一农村金融组织体系不健全 农业发展银行作为政策性银行，主要提供粮棉油购销贷款，并不面向一般农企、农户贷款，政策性功能未充分发挥;商业银行方面，随着股份制改造的推进，工、中、建行大量撤并县及县以下机构，从业人员逐渐精简，部分农村机构也将信贷业务重点转向城市，农行虽然确立了面向“三农”的市场定位，但主要还是以城市业务为主，服务“三农”的机构基本上只保持在县一级，涉农贷款主要面向农村基础设施和农产品加工企业，农户贷款尚处于起步阶段;邮政储蓄方面，农村邮政储蓄机构原来只吸收储蓄，2021年邮政储蓄银行成立后，确立了支持“三农”的零售银行定位，目前尚处于转型发展初期;农村合作金融方面，2021年我国深化农村信用社改革以来，农村信用社发展迅速，成为农村金融的主力军，但由于在改革中确立了自主经营、自负盈亏的发展战略，农信社逐渐向商业化银行倾斜，本质上脱离了与农户、农企、农村的互助合作关系;村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型农村合作金融业态正处于起步阶段，规模有限，不能在农业现代化中发挥主导作用。 二农村金融资源分配不均 我国具有明显的二元经济结构特征，农村发展远远落后于城市，农村资金大量流入城市，用于城镇化、工业化建设，长期的资金匮乏制约了农业和农村经济的发展。根据中国银行业运行报告披露，截至2021年末，金融机构涉农贷款余额为14.6万亿元，仅占金融机构全部贷款余额的25.7%，真正针对农户的贷款更是少之又少。地处农村地区的农户和农企由于偿债能力低，缺乏有效的担保措施，融资需求很难得到满足，大多数金融机构在农村市场的经营策略是“只存不贷”或“多存少贷”，农村地区的存款远大于涉农贷款，特别是一些大型商业银行明显存在将农村地区资金转移到城市放贷的现象。另外，从金融机构分布的情况看，农村金融网点仍有许多空白，根据银监会年报，截至2021年尚有1696个金融机构空白乡镇，一些县域新设的金融机构数量较少，服务能力有限，无法满足农业发展的需要。 三涉农贷款不良率较高 根据央行中国货币政策执行报告，2021年末，全国农村信用社不良贷款比例为4.5%，虽然近几年呈现逐渐下降趋势，但仍偏高，目前四大商业银行的不良贷款率仅为1%左右。造成涉农贷款不良率偏高的原因较多，从金融机构自身来讲，农村地区工作人员素质较低，风险意识不强，难以对贷款进行科学管理和决策，部分信贷人员和管理者法制观念不强，不按规章办事，贷款随意性大，是形成不良贷款的内因。从外部原因讲，一是农村地区信用环境差，缺乏社会监督和失信惩罚机制，借款人还贷意识不强，恶意逃债现象较多;二是借款人经营机制不健全，缺乏市场观念，竞争能力不强，难以对市场变化做出及时反应，容易陷入经营困境甚至倒闭;三是不可抗力因素较多，我国农业基础薄弱，农业机械化、科技化程度较低，对一些自然灾害如干旱、洪涝、地震、山洪等防御能力较差，增加了涉农贷款回收的不确定性。 四担保措施难落实 农村金融是现代农村经济的核心，“担保难”一直是制约农村金融服务提升的最大制约因素之一。一方面，农民目前的财产主要以土地使用权、宅基地使用权、房屋、生产性固定资产和耐用消费品为主，但这些财产在构成担保物的要素上均存在法律缺陷;另一方面，由于信息不对称，金融机构对农村、农民的信用情况、生产生活及农产品等的销售了解程度不一，贷前评估和贷后管理相对困难。而对抵押物处分、追索的法律缺位以及担保物的缺陷，致使借款人违约后，担保权人对担保物实际处分和获得补偿困难。 二、农业现代化的金融需求 党中央提出的农业现代化是指用