流程银行理论与实务.pptx

“流 程 银 行”理 论 与 实 务 讲解人: 韩 军讲解内容：一、流程银行的概念二、业务流程再造基本知识三、“流程银行”中资商业银行的最佳选择四、我国商业银行业务流程再造的核心环节五、我国商业银行业务流程再造的核心方法 六、打造“流程银行”莫入误区讲解内容：七、商业银行业务流程再造与风险管理八、我国商业银行建设“流程银行”的具体 策略步骤九、我国商业银行构建“流程银行”的具体 实践谈十、总 结 一、“流程银行”的概念一、“流程银行”的概念★ “流程银行”概念产生的背景★ “部门银行”的概念★ “部门银行”的弊端及实例★ 对“部门银行”的反思★ 业务流程再造概念简介★ “流程银行”概念的给出一、“流程银行”的概念思考:2006年底 WTO竞争 差距一、“流程银行”的概念回答:2005年底“银行业合规年会上”刘明康主席:一、“流程银行”的概念回答: “当前几乎所有中资银行的业务流程都存在着重大弊端，仍只是‘部门银行’而不是‘流程银行’，导致针对客户需求的服务、创新和风险防范等受到人为的限制，出了问题部门间相互推卸责任，难以查处。因此，合规机制需要建立在‘流程银行’基础上。” 一、“流程银行”的概念“部门银行” “流程银行”差 距“几乎所有” “重大弊端”普遍性、严重程度一、“流程银行”的概念问题是：什么是“部门银行”？什么是“流程银行”？一、“流程银行”的概念“部门银行”的概念： 千百年来，人们已经习惯了一种企业的组织形式，就是在企业内部将相同或者相似的活动集中起来由某个部门来管理，这就是“职能型企业”或称“部门型企业” 。如：企业的事业部制型组织、母子公司组织等等都是如此。我国商业银行就是延续使用这种“部门型企业”的组织形式，所以叫“部门银行”是非常准确的定义。一、“流程银行”的概念“部门银行”的弊端：1、部门割裂完整的流程 按照分工原则建立起的“部门型企业”，虽然可以很好地明确各个部门的职责，但把横贯企业内部的流程割裂成若干部分，很容易产生“各自为政”的现象。 任何职责的划分都不可能尽善尽美，流程中通常会出现不属于任何部门管辖的空白区域或重叠区域，这两种情况都会引起部门之间的推诿或纷争，最终影响到产品或服务质量。一、“流程银行”的概念“部门银行”的弊端：2、员工缺乏以顾客为中心的导向思想 这种“部门型企业”，员工的表现主要是根据领导评议来决定，员工遇事总是从自己部门角度考虑问题，让领导满意，而很少考虑如何让顾客满意。这种以上级为导向，不是以顾客为导向的思想，最终会使企业失去更多的客户市场。顾 客一、“流程银行”的概念“部门银行”的弊端：3、官僚习气严重 等级制的“部门型企业”追求内部秩序井然，职责分明。但是，这种“金字塔”状的组织也暴露出管理层次增加、信息传递扭曲、响应速度缓慢等官僚主义习气，严重影响了 企业对复杂多变市场的适应能力， 许多大企业会因此走向衰落。一、“流程银行”的概念“部门银行”的弊端：4、缺乏资源共享的信息平台 现代企业资源的概念包括人力、物力、财力和信息。人尽其才、物尽其用，对资源的利用是衡量企业管理水平高低的重要标志。 对于“部门型企业”，资源存在于各个部门之内，分散在各个子系统之中，形成一个个信息孤岛。一、“流程银行”的概念“部门银行”弊端实例：服务方面：1、贫困生助学贷款，某银行给出的贷款申请流程： 学校初审20天； 学校公示5天； 学校报送银行10天； 银行审查20天； 材料有问题返回学校再做补充15天； 银行内部办手续5天； 返给学校让学生在合同上签字10天； 银行在合同上签字盖章10天； 合同送学校5天； 学校把合同交给学生5天； 然后再过20天才能放款。 一笔助学贷款，从申请到领到款，要有130多天， 这4个多月，对贫困生来说，读书是多么大的负担！ 一、“流程银行”的概念“部门银行”弊端实例：服务方面：2、客 户西城支行南城支行一、“流程银行”的概念“部门银行”弊端实例：服务方面：3、某 银 行A 支 行B 支 行一、“流程银行”的概念“部门银行”弊端实例：创新上弊端的一个例子 当前，我国商业银行都把信息系统的建设看作是管理上的创新，但是，信息系统的开发现状是，由各个业务、管理部门提需求，或接受IT公司的推销，今天上这个系统，明天买那个系统，没有站在全行的角度做好规划和计划，结果是一些系统功能重复，或系统间信息难以共享，形成了一个个“信息孤岛”，系统建的越多，“孤岛”就越多，建成的系统功能根本不能很好地发挥出来，造成了大量投资的浪费。而部门的利益驱动，都说本部门的信息系统好。一、“流程银行”的概念“部门银行”弊端实例：风险防范上弊端的例子 国家审计署《关于我国金融机构存在的风险报告》中讲到：“金融机构内控机制不