商业银行的资产业务概述.pptx

商业银行的资产业务;复习;复习;复习;复习;复习; 银证通客户通过银行端电话发起买入股票时，先到银行帐户校验资金是否足额，若有足够资金，银行负责冻结相应资金，再由券商端将指令发至证券交易所，收盘后从个人活期存折将资金划至券商在银行的帐户，清算时将资金划至交易所。如出现资金不足，银行将直接拒绝接受委托。　　银证通客户通过银行端发起卖出股票时，系统将卖出指令发至券商端，到券商端校验客户是否有足额股票，若有，将指令发至证券交易所，如卖出成功，收盘时资金由证交所划至券商在银行的帐户，盘后清算后划至个人活期储蓄存折。如出现股票不足，委托无效或指令无法发出。　　; 银证通客户通过券商端电话或网上交易委托发起买入股票时，系统到银行校验帐户资金是否足额，若有足够资金，则银行负责冻结相应资金，冻结完成后银行端向券商端反馈冻结成功信息，券商再将指令发至证券交易所。买入成功后从个人活期存折将资金划至券商在银行的帐户，盘后清算将资金划至交易所。如出现资金不足，委托无效。　　银证通客户通过券商端电话或网上交易发起卖出股票时，券商负责校验客户是否有足额股票，若有，直接将指令发至证券交易所，如卖出成功，收盘后资金由证交所划至券商在银行的帐户，盘后清算时划至个人活期储蓄存折。如出现余额不足，委托无效。;复习; 商业银行的资产业务就是运用资财的业务。 根据资产投放的对象和信用担保的性质，可分为： 票据业务 放款业务 证券业务 承兑业务 另外一部分资产，如库存现金、中央银行的存款准备金、存放同业和托收过程中现金， 基本不给银行带来收益，却是银行正常经营必需的。;1、票据贴现 银行在票据到期前买进票据； 票据买卖实际上是债权转移； 银行要向客户收取一定的利息，称为贴现利息或折扣。 票据支付人 持票人 银行 ;2、票据抵押放款 票据抵押放款是银行发放的以未到期的票据作为 抵押的放款，是抵押放款的一种。 票据的所有权不发生转移； 票据抵押放款的款项是票据面额的一部分； 利息后支付。 持票人 银行 ;1、放款业务的种类 用途：工商贷款、不动产贷款、消费贷款 期限：活期贷款、定期贷款和透支 保障：抵押贷款和信用贷款 偿还方法：一次还清贷款和分期偿还贷款 利率确定方式：固定利率贷款和浮动利率贷款 放款规模：批发贷款、零售贷款 批发贷款包括工商贷款，对其它金融机构贷款、不动产贷款、向证券经纪人贷款、农业贷款;我国银行业目前设置的贷款种类 流动资金贷款 固定资产贷款 满足企业单位进行固定资产再生产的资金需要发放的贷款，包括大修理贷款、更新改造贷款、基本建设贷款。 外汇贷款 银行发放的以外币计值的贷款，主要用于支付引进国外现金设备、技术，进口国内短缺物资。 ;我国向个人贷款的品种 1、个人住房贷款 最高额宽为拟购住房房款的70%； 贷款期限最长不超过期30年，一般为10～25年； 利率随贷款期限的长短而不同。 2、个人汽车消费贷款 贷款的最高限额为车款的80%； 贷款期限最长不超过五年。 3、个人耐用消费品贷款 单价大于3000，使用寿命2年以上的家庭耐用商品。;2、银行放款的依据 商业银行在可用资金范围内决定对借款人发放贷款的主要依据是对借款人的信用分析和贷款政策。 信用分析 是银行对借款人信用高低的评估，其目的是确定借款人按规定及时偿还贷款的意愿和能力。 贷款政策 是商业银行放款活动的行动准则。 各银行由于经营目标、经营规模、经营范围、经营特色的差异而有不同。 ;1）信用分析（意愿、能力、过去、将来）----5c原则 品德（character) 能力(capacity) 资本(capital) 担保品(collateral) 经营环境(condition) ;2）贷款政策 贷款的适度规模 贷款的种类 贷款的期限及贷款的清偿 贷款的保障及用途 贷款的定价 ;我国商业银行的个人助学贷款 贷款流程 ;东南大学远程教育;我国商业银行的个人助学贷款政策 个人助学贷款分国家助学贷款和一般商业性助学贷款。 国家助学贷款是面向中华人民共和国（不含香港和澳门特别行政区、台湾地区）高等院校中经济确实困难的全日制本、专科学生，研究生、第二学位学生发放的助学贷款。 贷款仅能用于学生的学费及生活费。 国家助学贷款中用于学费的金额最高不超过借款人所在学校的学费收取标准，用于生活费的金额最高不超过学校所在地区的基本生活费标准。　　　 ;国家助学贷款根据是否提供担保，可分为信用（无担保）助学贷款和担保助学贷款。 信用助