商业银行的业务与风险管理.pptx

第六章;;;第一节 商业银行概述;英国的银行则起源于为顾客保管金银的金匠。 主要业务形式 货币的兑换业务 货币保管业务 异地支付业务（汇兑业务）;;现代商业银行的形成途径： 从高利贷银行转变而来 以股份制形式组建而成 商业银行职能的产生： 全额准备金 部分准备金，信用中介职能产生 保管业务 存款业务，支付中介职能产生 在信用中介与支付中介职能基础上，信用创造职能产生 保管凭条 银行券，发行信用货币职能产生;小知识：中国最早的存款机构 猜一猜：中国最早的存款机构是？？？？;有了货币，自然就有了多余货币的储蓄问题。古人存钱不外两种方式：存入储蓄机构；藏在自己家里。 ;中国通商银行是中国第一家发行纸币的银行，是1896年盛宣怀向清政府奏请开办，于1897年4月26日正式开业的。 ;（三）商业银行的概念 1、传统的概念： 商业银行是指以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。 2、现代发展的概念： 商业银行是运用公众资金，以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能、并在经济生活中起着多方面作用的金融服务企业。;（四）商业银行的基本特征;（五）商业银行的性质与地位;二、商业银行的功能与作用 1. 信用中介功能 2. 支付功能 3. 信用创造功能 4. 政策功能 5. 服务性功能;三、商业银行的组织制度——外部、内部;2、总分行制 在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构的银行制度。世界各国一般都采用这一银行制度，其中尤以英国、德国、日本等为典型 3、连锁银行制，也称“联合制商业银行” 是一种变相的分支行制，与银行持股公司的区别在于：它不设置银行持股公司，而是通过若干个商业银行之间相互持有对方的股票、相互成为对方的股东的方式结为连锁银行。;4、银行持股公司制，又称集团银行制 是指由某一集团成立股权公司，再由该公司控制或收购若干银行而建立的一种银行制度。到20世纪90年代，美国的银行控股公司控制着8700家银行，掌握??美国银行业总资产的90%。 形式：非银行性持股公司和银行性持股公司 作用： ①规避跨州设立分支机构的法律限制， ②通过设立子公司来实现业务多元化， ③服务设施集中，可以节约费用开支。 缺点：易于形成垄断，不利于竞争。;补充：依是否从事证券业务可分为：德国式全能银行、英国式全能银行，美国式职能银行 德国式全能银行制，商业银行可以在单一的法人实体下从事全部的银行、证券和保险业务。而且还可以拥有相当高份额的工商企业股票。德国、荷兰和瑞士等欧洲大陆国家实行； 英国式全能银行也可以从事证券承销等投资银行业务，但要求：①需设立独立的法人公司来从事证券业务；②不倾向于持有工商企业股票；③很少从事保险业务。主要存在于英联邦国家，如：英国、澳大利亚，加拿大等国； 美国式职能银行是指被限制在银行本身的业务范围之内。1933年美国的格拉斯-斯蒂格尔法案禁止美国的商业银行从事证券业务，也不允许商业银行与工商企业相互持股。;美国的职能分工型金融体制已经于1999年11月4日转变为实行全能银行制，结束了长达60多年的分业经营体制。 我国金融业采取的是分业经营模式，不允许商业银行从事证券投资银行业务。 混业经营已成为国际银行业经营制度的发展趋势。;商业银行的内部组织结构：;四、商业银行的发展趋势;(2)全能化。 商业银行有全能型和分离型两种模式，80年代以后，分离型开始逐渐向全能型银行转化。 (3)电子化。 自动取款机、信用卡、24小时无人银行、网上银行等等。银行内部的电子资金转账系统。 (4)国际化。 经济国际一体化导致金融国际一体化；银行业务越来越多地超越了国界。 (5)社会化。 股权开放，很多已经成为上市公司。;※中国的商业银行体系 1949年以前的银行体系 1848年英国丽如银行落户广州 中国现代银行的产生 1897年清政府在上海成立中国通商银行 1905年清政府的中央银行——户部银行成立，1908年该行改组为大清银行，1912年2月，南京临时政府将大清银行改组为中国银行;解放区的银行 最早的解放区银行是1928年2月广东海陆丰苏维埃人民委员会建立的劳动银行；1931年11月，在江西瑞金成立了中华苏维埃共和国国家银行，这是社会主义银行的雏形。 1948年12月1日，成立中国人民银行 没收官僚资本银行 取消外国在华银行特权 对民族资本的私营金融业进行社会主义改造 合并解放区银行，建立统一的社会主义国家银行 建立和发展其他非银行金融机构;1949年至今 大一统银行体制（1949