左手抓时代变局 右手抓服务创新 人保财险探索汽配与保险新模式.docx

PAGE 2  左手抓时代变局右手抓服务创新 人保财险探索汽配与保险新模式 人保财险面对行业数字化转型带来的效率压力与商车费改所带来的成本压力，牢固树立“推进转型升级，强化科技赋能”指导思想，在车险承保政策和理赔关键节点两大环节上加大管控力度，通过创新技术手段和数字化管理工具，分别围绕新件置换、旧件回收与配件修复，引入人保金服打造的“驾安配”“邦收配”“邦修配”三大线上化平台，实现车物损成本的精益管理。 疫情加速了数字化在社会各行各业中的孵化“手艺”，随着信息科技和数字经济的迅猛发展，以及户籍一体化和车险综合改革的重大影响，保险业面临着新的发展危局与变局。保险行业市场已经进入了科技赋能和数字化转型的全新阶段，通过科技赋能提升产品效能、服务能力和管理手法已成为保险企业的共识。 迎接新变局，满足新要求 2020年5月，银保监会财险部向各财险公司印发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》，目标是到2022年，车险等业务领域线上化率达到80%以上，并鼓励具备条件的公司探索保险服务全流程线上化，加快线下服务的数字化转型，推动线上线下渠道互动融合，建设线上生态圈。而紧随其后出台的《关于实施车险综合改革的指导意见》，更是将车险改革再次推向了“高潮”。 此次车险综合改革，本质上可以聚焦为“降价、增保、提质”。首先，“降价”意味着车险的费率总体上呈下降趋势。在不同客户群中呈二元分布，一方面高风险车辆的保费降幅不大甚至略有上升，另一方面多年不出险或者赔付率较低的车辆保费会大幅缩水。第二，“增保”意味着增加机动车保障范围或保险责任范围，比如原来的发动机进水及多个免赔项目，在改革后的条款中直接纳入主险。但从保险公司的角度来说，车主在少缴保费的基础上扩大赔付范围，极大增加了保险公司的成本压力。第三，“提质”意味着提高服务品质，即提高对消费者的理赔保障、时效以及服务水平，也对保险公司提出了更高的服务要求。 为此，罗熹董事长在2021年人保集团工作会议上明确提出要在构建新发展格局中发挥人保作用，从六个方面提高保险服务供给的质量和效率。其中之一便是应对好车险综合改革后的市场形势变化，推进车险经营全面转型升级。 ▲江西共享仓全景图 贯彻集团发展战略，积极推动新技术创新应用 可以预见，车险的综合改革进一步加剧了企业的竞争，考量险企的经营能力。前后端经营成本的增加，特别是后端人伤赔付标准、零配件价格、修理工时费等理赔成本的增加，进一步蚕食利润空间。 在此背景下，坚持以集团卓越保险战略为引领，提升经营工作水平，提高保险供给质量与效率，强化科技赋能，推进智能化发展，已成为各公司应对变局的必经之路。 以人保财险江西省分公司为例，由于属地营业货车、人伤案件占比高等不利条件，以往车险赔付率相对偏高。特别是随着车险改革向纵深方向发展，更考验着行业和江西省分公司的定价能力和风险识别能力。江西省分公司面对行业数字化转型带来的效率压力与商车费改所带来的成本压力，坚持按照人保集团、人保财险总公司战略部署，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，以提高质量为主题，以改善供给为主线，以创新变革为动力，沉着应对市场变化，有效把握竞争节奏，扎实推进数字化转型步伐，始终保持了思路连贯、发展快速、态势稳定、管控稳健的良好经营局面。 江西省分公司树立“推进转型升级，强化科技赋能”的指导思想，在车险承保政策和理赔关键节点两大环节上加大管控力度，既守好入口，又严把出口。特别是在理赔管控上,通过创新技术手段和数字化管理工具，分别围绕新件置换、旧件回收与配件修复，引入人保金服打造的“驾安配”“邦收配”“邦修配”三大线上化平台，实现车物损成本的精益管理。2020年，江西省分公司实现驾安配直供1.3亿元，减损8200万元，低碳修复减损3.4亿元，损余配件发起回收率81.86%，各项成果连续位居系统前列。 持续升级“驾安配”直供江西实践，实现保险与汽配的深度融合 引入智能询报供一体化平台，解决配件四大“难”。众所周知，在车险理赔中，40%—45%的赔款是与配件相关的，这也是保险公司人工和管理成本消耗最多的地方。线上化进程最大的难点是理赔线上化，理赔线上化最大的难点则是配件的赔付如何线上化、透明化。在实现线上化的过程中，江西省分公司逐渐梳理出了四项关键问题： 首先是配件品质不透明。市场中零配件品质参差不齐，保险公司给予高品质理赔价格，修理企业低品质采购或未实际更换配件等现象，影响了客户感受，损害了公司品牌形象。 第二是配件价格不统一。零配件采购成本和加价率不透明，同一配件、不同区域、不同修理企业的零配件价格存在一定差异，特别是商用车零配件定价难，客户在定价中盲从修理企业报价，造成客户误解与服务体验不佳问题。 第三是理赔成本居高不下。配件价格层级多，配件赔付占比大，却未形成采购优势，推高了理赔