医疗保险与生育保险概述.pptx

第八章 医疗保险与生育保险;第一节 医疗保险概述 第二节 医疗保险领域的市场失灵与政府干预 第三节 医疗保险的模式 第四节 医疗保险筹资与支付 第五节 生育保险;第一节 医疗保险概述;广义：指健康保险，包括医药费用支出补偿、患者的收入补偿，以及卫生保健、康复服务等内容。例如，发达国家健康保险的补偿范围不仅包括疾病给人们带来的医疗费用等直接经济损失，还包括因疾病引起的误工工资等间接经济损失，以及分娩、疾病、死亡和疾病预防、健康维持等内容。 狭义：医疗保险的???偿范围仅限于参保对象医药费用支出。 ;本章分析的是社会医疗保险，即国家通过立法等强制方式筹集基金，对法定范围内的劳动者及其他社会成员遭遇疾病风险时提供必要的医疗服务和经济补偿的一种社会保险制度。 ;基本特征： 与社会保险的共性：强制性、互助共济性、福利性、社会性等 自身特性：普遍性、不确定性、服务性、内容交叉性、主体关系复杂性;二、医疗保险的历史沿革;（二）发展： 欧洲各国纷纷效仿，保险范围、服务水平都大大提高； 1920年后，由欧洲扩大到其他地区。日本于1922年最早在亚洲建立医疗保险制度；巴西于1923年，智利于1924年最早在美洲建立医疗保险制度；新西兰于1938年建立了医疗保险，成为大洋洲最早建立医疗保险的国家。1917年俄国“十月革命”胜利后，苏联建立了国家举办医疗卫生事业直接向劳动者提供免费医疗服务的制度。 目的：解决工业化带来的问题，缓和阶级矛盾，巩固统治。 特征：保障对象局限于城市产业工人及家属；保障内容主要涉及某些特定行业和特殊工种，以补偿因疾病遭受的直接利益损失为主要目标，各项保障措施大多分散而且不成体系。 ;（三）大发展： 时间：二战结束到20世纪70年代 标志：二战后，随着世界经济的复苏，西方各国纷纷把社会保障制度建设提上重要的议事日程。1948年，英国颁布《国民卫生服务法》，为全体国民提供全方位、免费的医疗卫生服务，并采取其它保障措施，致力于福利国家建设。英国的举措对于全世界医疗保险乃至社会保障制度建设起到了推动作用，带动了欧洲福利国家的建设浪潮。 此外，第三世界国家独立运动的胜利，使得亚洲、拉美等国家也开始建立包括医疗保险在内的社会保障制度。世界医疗保险制度建设得到了空前的完善和提高。;特点： 1.保险覆盖范围大大扩大。到20世纪80年代，医疗保险已发展到85个国家。各个国家内部，医疗保险覆盖的范围也在不断扩大，从产业工人扩展到其他社会成员，有的甚至扩展到全民。 2.医疗保障的待遇水平逐步提高。从疾病津贴到疾病保险，从住院等大病保险扩展到普遍的卫生服务保障，医疗保险开支绝对数和比重都在增加。 ;（四）改革 背景：20世纪70年代以后，西方国家由于经济陷入滞胀和人口老龄化，社会保障支出急剧上涨，财政不堪重负，陷入了严重的“福利危机”，各国纷纷对社会保障制度（包括医疗保险制度）进行改革。 特点：一是西方国家对社会医疗保险进行开源与节流“双管齐下”，削减待遇水平和提高筹资能力，努力维持医疗保障资源的供需平衡。另一方面，进行私营化改革，建立私人提供的补充医疗保险，并且在社会医疗保险领域内引入市场机制，以缓解政府财政的压力，提高制度供给效率。 二是原来苏联和东欧、包括中国等社会主义国家实行的国家医疗保险制度已经得到根本性改革，取而代之的是社会医疗保险模式。 三是世界各国医疗保险都面临一些共同的问题人们日益增长的医疗健康需求、人口老龄化、医药科技进步等客观因素导致医疗费用支出不断增加。;第二节 医疗保险领域的市场失灵与政府干预;保险机构介入前： 医疗服务供方（医） 医疗服务需方（患） 保险机构介入后： 医疗服务供方（医） 医疗服务需方（患） 保险机构 保险机构的介入割裂了医患双方之间的直接联系，把供需双方的关系变成供给方、需求方与医疗保险机构之间的三角关系，降低了医疗服务供需双方对价格的敏感性，使运作机制更加复杂，市场失灵现象十分严重。;医疗保险市场失灵的表现：;道德风险并不等同于道德败坏。道德风险是80年代西方经济学家提出的一个经济哲学范畴的概念，即“从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。”也称道德危机。 从保险角度来看，当签约一方不完全承担风险后果时所采取的自身效用最大化的自私行为即为道德风险。 ;逆选择是指由于交易双方对产品的类型和质量等信息的不对称而导致次货驱赶良货的一种现象。 保险的特性容易让认为自己身体状况较差或危险性较大的人，积极投保，身体状况健康或危险性较小的人，较不急着投保，这种倾向，称为逆选择。从定义上表述，逆选择是指投保人所为与保险人相反之选择，亦即要保人选择危险较差者购买保险或申请续保，而情况良好者