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第一章 什么是社会保险？ 社会保险是为保障劳动者（有些国家可能普及到全体公民）在遭遇年老、伤残、失业、患病、生育等风险时候的基本生活需要，而采取的在国家法律保证下强制实施的一种社会制度，它强调受保障者权利与义务相结合。 社会保险有哪些特征？ ① 强制性 ②适度性 ③互济性 ④权利与义务相结合 ⑤公平与效率相结合 社会保险功能有哪些？ ① 维护社会稳定 ②确保劳动力再生产顺利进行 ③缩小社会贫富差距 ④ 促进国民经济健康发展 社会保险和商业保险的异同？（大题） 社会保险起源于商业保险，社会保险的很多理论内容直接来源于商业保险。社会保险和商业保险都承担投保人的意外伤害、疾病、残疾、养老、死亡等风险。两者的最终目标都是保障人们生活安定、促进经济发展。但是，社会保险和商业保险的区别还是很明显的。它们既有联系，又有区别。二者的联系表现如下： 社会保险和商业保险的社会目标相同，都是为了完善和健全社会保障体系，为健全的经济运行体制配套服务；其社会作用也是相同的，都是解决社会成员因生、老、病、死、伤、残、失业等造成的生活上的困难，提供生活保障的需要，从而保障和改善人民生活，促进经济发展，维护社会稳定。 社会保险和商业保险在共济性和经济补偿功能以及保险责任上，亦有所交叉，但社会保险的共济性比商业保险更为广泛。在经济补偿功能方面，社会保险的补偿表现为一般性和基本性；而商业保险的补偿更高级、更广泛（视投保人所购买的产品而异） 。在保险责任上，商业保险涵盖了社会保险的责任范围。 但是，它们之间也有着本质的区别，社会保险是国家规定的劳动者应该享受的基本权利，体现着国家和劳动者双方的责任、权利和义务的关系，在立法方面属于劳动立法的范畴。商业保险体现的是合同双方的责任、权利和义务的关系，属于经济立法的范畴。二者之间的区别通过以下五个基本不同点反映出来： 目的不同： 社会保险建立的目的是保障劳动者（有些国家可能普及到全体公民）在年老、伤残、失业、患病、生育等情况时的基本生活需要，维护社会稳定，而不是以营利为目的。虽然社会保险在运作上也需要借助于精确的计量手段，但不能以经济效益的高低来决定社会保险项目的取舍和保障水平的高低。如果社会保险财务出现赤字影响其运作，国家财政负有最终责任。而商业保险是一种以营利为目的的经济活动，商业保险是在被保险人和保险人双方完全自愿的前提下，通过相互自由选择而结成的互利关系，并根据投保额来决定补偿额，多投多保、少投少保、不投不保， 投保出于自愿，基本属性是自愿性的经营活动，因而属于商业性质。商业保险在财务上实行独立核算，自负盈亏， 国家财政不应以任何形式负担其开支需求。 性质不同： 社会保险属于强制性保险。所谓强制性，是指国家通过立法强制实施，劳动者个人和所在单位都必须依照法律的规定参加。社会保险的缴费标准和待遇项目、保险金的给付标准等，均由国家或地方政府的法律、法规统一规定。劳动者个人作为被保险人一方，对于是否参加社会保险、参加的项目和待遇标准等，均无权任意选择和更改。而商业保险属于自愿性保险，它遵循的是谁投保、谁受保，不投保、不受保的原则。其险种的设计、保费的缴纳、保险期限的长短、保险责任的大小、权利与义务的关系等均按保险合同的规定实施，一旦合同履行终止，保险责任即自行消除。虽然有些商业保险项目也是采取强制参入的方式，如汽车第三者责任险，但是投保人对投保的保险公司、保险金额等都有选择的权利。 保险对象不同： 社会保险是以社会劳动者及其供养的直系亲属为保险对象。不论被保险人的年龄、就业年限、收入水平和健康状况如何，一旦丧失劳动能力或失业，政府即依法提供收入损失补偿，以保障其基本生活需要，社会保险除了现金支付以外，通常还为劳动者提供医疗护理、伤残康复、职业培训和介绍、老年活动等多方面的服务。保障大多数劳动 者的基本生活需要，由此稳定社会秩序，这可以说是实施社会保险的根本目的。商业保险则是以投保人为对象，在保险人遭遇到规定保险事故时，给予对等性的经济补偿，不具备调节收入分配、维护社会公平的职能。 待遇水平不同 社会保险的目的是为了保障劳动者在年老、伤残、失业、患病、生育等情况时的基本生活需要，决定了社会保险 待遇不可能太高， 一般在贫困线以上， 而在社会平均工资水平线以下， 过高的社会保险待遇会让人产生依赖和惰性。 商业保险的待遇水平是根据风险的概率及保险费缴纳的高低来确定保险金额的大小，其待遇水平是多样的，通常要比社会保险待遇高。 权利与义务对等性不同 社会保险待遇的给付一般不与个人劳动贡献直接相关联。享受着要做出贡献，但其享受并不是与其贡献完全一致的。作个形象比喻，这叫做要乘凉必须先栽树，但栽了大树的人并不一定乘大树的凉。社会保险分配制度是以有利于低收入阶层为原则的。因为同样的风险事故，对于低收入劳动者所造成的威胁通常要高于高