保险学 郭颂平PPT全套课件.ppt

四、再保险的功能 （一）资本融通 再保险人通过国内和国际再保险活动,可将各保险人及各国分散的、彼此独立的、为数较少的保险基金联合起来,形成一个巨额的、全球性的保险基金。 再保险通过资本融通活动,不仅可以提高保险资金的资源配置效率,增加整个社会的福利,而且能改善直接保险公司偿付能力状况、扩大承保能力、缓解资本约束。 （二）分散风险 再保险相对于原保险来说,再保险对风险的分散是高级的、充分的。 1. 再保险对固有的巨大风险进行有效分散———平均分散功能 2. 再保险对特定区域内的风险进行有效分散———从地域空间角度来分散风险。 3. 再保险对特定公司的累积风险进行有效分散———具有跨险种平衡分散的特点 4. 再保险对某一时点的风险进行彻底分散 5. 通过相互分保, 扩大风险分散面 （三）技术传导 由于再保险具有国际性、开放性的特点,因此,通过国内外的业务交流与合作,再保险市场可以发挥技术传导的纽带与桥梁作用,有助于提升保险行业的风险管理水平,促进行业规范与标准的健全完善。此外,还可以提供替代资本的产品及其增值服务,使直接保险公司的业务结构得以优化,风险得以有效控制。 五、再保险的作用 （一）进一步分散风险, 避免巨额损失 通过再保险,起到了沟通全社会风险分散网络的作用,能使风险迅速、有效地进一步分散。 1. 分散巨额风险 2. 分散巨灾风险 3. 分散经营风险 （二）有效控制保险责任, 提高保险企业的经营管理水平, 加快技术进步 1. 控制每个风险单位的责任 2. 控制一次巨灾事故的责任累积 3. 控制全年的责任积累 （三）扩大经营能力 保险公司的承保能力是受其资本金和总准备金等自身财务状况的限制的。如果利用再保险,则可以突破限额,扩大保险人的业务量,因为在计算保费收入时可扣除分出保费,只计算自留保费。因此,可利用分保,在不增加资本的情况下,增加业务量。 （四）增进国际间的交流, 提高保险技术 （五）形成巨额联合保险基金 通过再保险则可以将各保险集团集合成更大的分散风险的网络,在更大范围内将保险基金积聚起来,使保险基金由分散走向联合,形成同业性或国际性的联合保险基金,增强保险的整体经营能力和抗御巨额风险、巨灾风险的能力。 第二节 比例再保险与非比例再保险 保险金额和赔款金额是分保计算自留额和分保额的两个基础。 保险金额是签订合同时就已经确定了的,自留额和分保额与保险金额的比例在签订合同时就已经能确定下来,所以称为比例再保险。 赔款金额的具体数额需要未来才能确定,自留额和分保额与赔款金额的比例在签订合同时不能确定下来,所以叫非比例再保险。 一、比例再保险 比例再保险(proportionalreinsurance)是以保险金额为基础确定分出公司自留额和分入公司责任额的再保险方式,故有金额再保险之称。 在比例再保险中,分出公司的自留额和分入公司的责任额都表示为保险金额的一定比例,该比例也是双方分配保险费和分摊赔款的依据。 比例再保险是再保险的最初形式,也是分出公司用以调整业务结构和财务状况的基本手段。 不论是一般性大额保险业务,还是巨灾性分保业务,都可以运用 比例再保险包括成数再保险、溢额再保险、成数和溢额混合再保险三种具体类型。 （一）成数再保险 1. 成数再保险的概念 成数再保险(quotasharereinsurance)是原保险人将每一危险单位的保险金额,按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。成数再保险是比例再保险的基本方式与代表方式,也是一种最简便的分保方式。 2. 成数再保险的责任、保费与赔款的计算 按照成数再保险方式,不论分出公司承保的每一风险单位的保额大小,只要在合同规定的限额内,双方都按约定的固定比例来分担责任,且每一风险单位的保险费和发生的赔款也都按同一比例分配和分摊。 例如某船舶成数再保险合同约定，合同最高限额1000万美元，分出公司自留20%，分保额80%。现承保船舶5艘，保险金额分别为200万美元，400美万元，600万美元，800万美元和1000万美元。那么，分出公司和接受公司各自的责任分配见 表13-1成数再保险计算表单位:万美元 船名 总额100% 自留额20% 分出额80% 保额 保费 赔款 自留额 保费 自负赔款 分保额 保费 分摊赔款 A 200 2 0 40 0.4 0 160 1.6 0 B 400 4 10 80 0.8 2 320 3.2 8 C 600 6 20 120 1.2 4 480 4.8 16 D 800 8 0 160 1.6 0 640 6.4 0 E 1000 10 0 200 2 0 800 8 0 合计 3000 30 30 600 6 6 2400 24 24 例如：某项火险业务成数再保险合同，每一危险单位的最高限额为500万，自留部分为45％，分出部