某银行中小企业信贷业务及担保机构管理.pptx

中国工商银行中小企业信贷业务及担保机构管理湖南省分行授信审批部 丰识之您身边的银行可信赖的银行信贷管理基本知识 信贷产品介绍 信用担保机构管理信贷管理基本知识信贷政策中小企业评级中小企业授信您身边的银行可信赖的银行信贷政策介绍 中国工商银行湖南省依据各行业不同特点和发展趋势，结合本行信贷业务发展的具体要求，对不同风险类别的行业采取不同的行业信贷政策和客户准入要求。 我部信贷投放严格按照国家产业政策及工行行业信贷准入条件开展业务。对列入《国家产业结构调整指导目录（2005年本）》鼓励类的项目和产品，按照工行相关信贷原则和要求给予支持。您身边的银行可信赖的银行一、中小企业评级政策（一）客户评级的基本概念和相关规定1、客户评价是指运用规范的、统一的评价方法，对客户一定经营期间内的偿债能力和意愿，进行定量和定性分析，从而对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合评判。 客户信用等级是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度，主要从客户的市场竞争力、偿债能力、管理水平和发展前景等方面评定。 客户信用评级采用以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的方法。您身边的银行可信赖的银行 2、客户评级的对象是指中国工商银行已经或可能提供信贷服务的企业法人和其他类型的客户。 3、对我行提供或可能为之提供信贷服务（包括提供担保、保函、承兑汇票、信用证等）的法人客户，都必须进行信用等级评定。您身边的银行可信赖的银行（二）中小企业评级的信贷政策1、中小型企业的界定标准工业中小企业职工人数2000人以下,或销售额30000万元以下,或资产总额为40000万元以下其中:中型企业同时满足职工人数300人及以上,销售额3000万元及以上,资产总额为4000万元及以上小型企业除中型企业外为小型企业建筑业中小企业职工人数3000人以下,或销售额30000万元以下,或资产总额为40000万元以下其中:中型企业同时满足职工人数600人及以上,销售额3000万元及以上,资产总额为4000万元及以上小型企业除中型企业外为小型企业您身边的银行可信赖的银行零售业中小企业职工人数500人以下,或销售额15000万元以下其中:中型企业同时满足职工人数100人及以上,销售额1000万元及以上小型企业除中型企业外为小型企业批发业中小企业职工人数200人以下,或销售额30000万元以下其中:中型企业同时满足职工人数100人及以上,销售额3000万元及以上小型企业除中型企业外为小型企业交通运输业中小企业职工人数3000人以下,或销售额30000万元以下其中:中型企业同时满足职工人数500人及以上,销售额3000万元及以上小型企业除中型企业外为小型企业您身边的银行可信赖的银行邮政业中小企业职工人数1000人以下,或销售额30000万元以下其中:中型企业同时满足职工人数400人及以上,销售额3000万元及以上小型企业除中型企业外为小型企业住宿餐饮业中小企业职工人数800人以下,或销售额15000万元以下其中:中型企业同时满足职工人数400人及以上,销售额3000万元及以上小型企业除中型企业外为小型企业您身边的银行可信赖的银行（三）中小型企业评级需向我行提供的资料 1、营业执照复印件； 2、税务登记证复印件； 3、特种行业需提供“特种行业生产经营许可证”复印件； 4、验资报告； 5、法人代表身份证复印件； 6、股东上一年的会计报表（如已审计提供经审计的）； 7、上一年纳税的凭证； 8、如贷款采用担保的，请将担保单位的资料上报（营业 执照复印件、税务登记证复印件、近三年的会计报表审计 报告、同意担保的函）； 9、如贷款采用抵押担保的，请报资料：抵押物权证原 件、抵押物权所有者同意抵押的函、抵押物价值评估报告 （在我行认可的评估公司）。您身边的银行可信赖的银行（四）中小型企业信用等级的分类 我行中小型企业信用等级分为10级：AA、AA-、A+、A、A-、BBB+、BBB、BBB-、BB、B。级别越高，信用度越好。（五）中小型企业信用评级的限制条件存在以下问题的中小企业我行将不予贷款：1、法人代表或企业曾有过不守信用的记录；2、法人代表或企业曾有过违法经营的行为。您身边的银行可信赖的银行二、公司法人客户授信的基本政策措施公司法人客户授信额度的定义 公司法人客户最高综合授信额度是指我行愿意并能够承受的最高风险（暴露）限额及风险总量控制指标。最高综合授信额度分为项目授信额度、非项目授信额度和已承诺贴现的商业汇票额度。公司法人客户授信分类管理的规定（一）项目法人客户授信管理 项目法人客户是指仅在我行办理项目融资（项目贷款、项目临时周转贷款、项目贷款项下的贸易融资、保函等）的客户。核定方法是按照正式审批同意的项目融资金额折算的融资风险总量核定相应授信额度，授信额度按照贷款审批时确定的还款计划按时自动调