金融学第02章课件信用.pptx

第二章 信 用(2)第二章 信 用 第一节 信用及其与货币的联系(2)第一节 信用及其与货币的联系什么是信用英文为“credit”，也有相信、信任之意。注重“信”的本意。汉字“信”以上都是属于道德范畴的信用定义。信 承诺约定(2)第一节 信用及其与货币的联系信用的经济学定义前期授予所谓信用，是借贷行为的总称，是以偿本和付息为条件的价值单方面的让渡或转移。A B后期偿还(2)第一节 信用及其与货币的联系理解信用概念要把握以下几点：（一）信用是以偿还本金和支付利息为条件。 借——以归还为义务的取得； 贷——以收回为条件的付出。 贷者之所以贷出，是因为可以取得利息；借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。 在信用活动中出让的是使用权，并不出让所有权。所以，还本付息是其重要特征。 (2)第一节 信用及其与货币的联系（二）信用关系是债权债务关系。 它是一种借贷行为，表示的是贷者和借者之间的债权债务关系。贷出方为债权人，借入方为债务人，信用关系是债权债务关系的统一。(2)第一节 信用及其与货币的联系商品或货币债权人(creditor)债务人(debtor)受信授信(2)第一节 信用及其与货币的联系（三）信用是价值运动的特殊形式。 信用与商品买卖不同，商品买卖是商品价值与货币价值双向等量转让运动，信用是定期的单方面转让有价值物，到期再偿还。 信用是通过一系列的“借贷--偿还—支付”过程实现的。价值单方面的转移同传统的对等转移形成鲜明对比。(2)第一节 信用及其与货币的联系信用的产生 信用和货币一样，也是一个古老的经济范畴。 公元前300年，我国的孟尝君“出息钱于薛”。公元前18世纪，古巴比伦汉谟拉比法典中的第89——119条都是有关债务的法律条文。私有制条件下的社会分工和剩余产品的出现产生的基本前提商品货币关系存在的经济基础第一节 信用及其与货币的联系信用的产生 信用产生的基础——私有制和商品交换的出现。信用产生的现实根源商品或货币占有的不均衡货币借贷实物借贷信用的发展1、信贷方式的进化2、信用领域的扩张宏观经济领域消费领域生产流通领域第二章 信 用 第二节 高 利 贷(2)第二节 高 利 贷高利贷(usurious loan)：是指通过贷放货币或实物以获取高额利息为特征的借贷活动。 它是最初的信用形式，是最古老的生息资本形式，也是前资本主义社会信用的基本形式。 特征1.利率极高2.剥削重3.非生产性(2)高利贷的产生：产生于原始社会末期。在奴隶社会和封建社会（小生产占优势的生产方式）获得极大的发展。高利贷的作用： 高利贷丧失垄断地位的原因 是资本主义自身发展和反高利贷斗争的结果：社会化大生产使其丧失了存在的经济基础 现代银行的出现使其失去了活动的领域高利贷会永远消失吗？第二章 信 用 第三节 信用活动的基础(2)第三节 信用活动的基础债权债务关系覆盖整个经济生活1. 在商品货币关系下，经济行为主体的经济活动都时时伴随着货币的收收支支： 收大于支——盈余；收不抵支——赤字。2. 任何货币盈余或货币赤字，都同时意味着相应金额的债权、债务关系的存在。(2)第三节 信用活动的基础部门的划分及其一般的盈余/赤字规律 将具有相同经济活动性质的经济行为主体分别归类，划为部门；一般划为 5 部门： ⑴ 个人部门——货币的主要贷出者；盈余； 个人的消费行为分析：防老、防病、防备意外子女教育、购房第三节 信用活动的基础⑵ 企业部门——资金融入者；赤字；企业的投资行为分析：经营效益不同生产周期不同固定资产折旧和更新期不同第三节 信用活动的基础⑶ 政府部门——一般是货币资金的需求者；多为赤字；政府行为分析：政府收支一个年度的不平衡(2)第三节 信用活动的基础 ⑷ 国外部门——盈余赤字互见； ⑸ 金融部门——作为媒介，它们有自身的经营收支，或盈余、或赤字。但作为金融媒介，它们还有资金聚集和运用的债权债务对比；这是调剂资金功能的反映。(2)第二章 信 用 第四节 信用的形式(2)按期限长短信用的形式按信用用途按信用授受主体第四节 信用的形式 信用形式：是指借贷活动的表现方式，它是信用活动的外在表现。长期信用短期信用生产信用消费信用商业信用银行信用国家信用消费信用商业信用是种典型的直接信用形式，是发达的市场经济国家信用关系的基础。 第四节 信用的形式商业信用（最基本的信用形式） ①涵义：工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。 典型形式：赊销、预付货款商业信用产生的根本原因是由于在商品经济条件下，在产业资本循环过程中，各个企业相互依赖，但它们在生产时间和流通时间上往往存在着不一致，从而使商品运动和货币运动在时间上和空间上脱节。而通过企业之间相互提供商业信用