银行仓单质押业务操作规程.pdf

中国民生银行大连分行 仓单质押业务操作规程 第一章 总则 第一条 为加强银企合作， 规范业务发展， 根据 《票据法》、《担保法》 等法律法规和我行有关信贷规章制度，制定本办法。 第二条 “仓单质押”即“仓单质押＋押品处置” ，是指银行办理承 兑业务时， 以货物仓单作质押， 根据经销商货款回笼情况向 其发货；票据到期， 经销商以销售回笼款偿还票据； 销售回 笼款不足以偿还到期票款的， 银行向经销商追偿并处置质押 仓单项下货物，以偿还票面金额超过销售回笼款的差额。 第三条 仓单质押业务具体操作环节包括： 贷前调查、 贷中发放、 贷 后跟踪、到期解付四部分。 第四条 此操作规程中提到的质押 “仓单”为非标准仓单、 货物提货 单、汽车合格证或其它权利凭证。 第五条 仓单质押业务操作必须执行四个原则： 1、借款人在我行综合授信项下的资金流和物流必须封闭运行，回笼 货款必须足额进入借款人在我行开立的保证金帐户； 2、当一定金额的资金进入保证金帐户后，支行才能让对价金额的动 产出库或将对价金额的提货单提交 （或确认）约定的提货人提货； 3、必须始终保证“保证金余额 +仓单及提货单的价值 * 质押率≥银承 汇票的承兑余额”的动态平衡； 4、保证金帐户内的资金，除用于到期承兑汇票兑付外，只进不出。 第二章 条件与范围 第六条 经销商基本条件 1、主营业务突出，进销渠道通畅稳定、近三年连续赢利、无不 良信用记录、企业负责人（董事长、总经理）从事该行业经验五年以 上；供货商的一级代理商或特许经销商或我行认可的生产厂商推荐的 经销商； 2 、经销商的上年销售额超过 4000 万元人民币， 在我行信用等级 评定为 BBB （含）以上。 第七条 经销商的风险提示 1、与生产商的合作关系是否稳定。体现为合作年限、代理商类 型、价格优惠程度、供货的及时性等。 2 、销售网络的是否健全。销售通畅，回款及时。 3、经营活动的现金流量。经销商的第一还款来源主要体现为经 营活动的现金流量情况。 4 、法定代表人的道德风险。法定代表人的个人经历、嗜好、子 女教育等。 第八条 保管商基本条件 1、有工商局颁发的法人营业执照、法人代码证，专业从事仓储 业。 2 、仓储业务量大，管理规范，经济实力较强，信誉好，具备一 定违约责任承受能力， 愿意并承诺配合银行监管质押存货并对银行负 责。 3、保管商具有固定资产或长期租赁合同（长于我行授信 1 年以 上且已付租金），保管商股东、管理层与借款人没有关联关系，借款 人货物占保管商全部货物的比重低于 30%。 4 、保管商原则上应选择：国家储备保管商；海关保管商；期货 交易所注册保管商；火车站； 若确受当地仓储条件所限， 也可酌情选择当地规模较大， 能够配 合我行、按照我行要求进行有效货物监管的保管商； 第九条 保管商的风险提示 1、仓单（或提货单）格式：无论是仓单，还是其它形式的提货 单，必须满足以下两个条件：一是背书质押给我行；二是要素齐全， 且唯一可转让物权凭证。 2 、保险：原则上要求质物必须办理保险（对于不易损坏、被窃、 且行业惯例不保险的质物，如钢材等除外）