银行贷款业务调研报告.pdf

精品范文 银行贷款业务调研报告 为进一步优化贷款结构，努力提高信贷质量，近期，本人对银行 信贷业务进行了调研，现将调研情况报告如下。 一、基本情况和存在的问题 今年来，工商银行认真执行信贷政策，不断优化贷款结构，努力 提高信贷质量，减少不良贷款。截至 6 月底，不良贷款余额 4549.1 亿元，比年初减少 425.2 亿元，不良贷款率 1.30%，比年初下降 0.28 个百分点。与此同时，商业银行拨备覆盖率进一步提高，达 186.0%。 从不良贷款的结构看， 损失类贷款余额 649.1 亿元，可疑类贷款余额 2226.7 亿元，次级类贷款余额 1673.3 亿元；从分机构类型看，主要 商业银行不良贷款余额 3839.8 亿元，比年初减少 424.7 亿元，不良 贷款率 1.30%，比年初下降 0.29 个百分比。充足的信贷投放有力地 促进经济起暖回升。在外需萎缩、消费需求不足的情况下，信贷资金 拉动投资迅速增长， 固定资产投资大幅上升， 基础设施建设成为各地 政府投资项目主体。 在新一轮大项目建设的带动下， 企业的投资信心 正在恢复，民间投资热情逐步激发。然而在信贷总量激增的背后，信 贷资金结构尤其值得关注。 在信贷投放中， 有大部分资金用于支持地 方政府融资平台项目的建设 , 而这些项目多为铁路、公路、机场等大 型项目。大量信贷资金涌入政府融资平台， 在保证各地经济恢复增长 的同时，却也积累了一定的信贷风险。大企业、大项目资金多，但大 量中小企业正是面临技术改造， 生产线升级换代的关键期或是寻找新 项目的建设期， 却苦于没有资金。 银行在内控与合规建设方面还存在 1 / 8 精品范文 一些不容忽视的问题： 如，部分制度在操作上有缺陷， 缺少上下沟通， 制度的相关规定和要求落实到岗位环节不协调，导致岗位职责不清、 责任模糊等问题，有些缺乏必要的、经常性的检查，使一些基本制约 最终难以有效落实； 部分员工纪律制度观念淡薄， 业务操作中不能严 格按规章制度和流程操作，以习惯代替制度， “三查”制度流于形式、 人情贷款、关系贷款屡禁不止，屡查屡犯，越权放贷时有发生，有的 甚至对严重违规问题视而不见或隐瞒不报， 客观上助长了一些人肆无 忌惮地违规违纪，导致不良贷款不断出现。 二、经过深入分析，存在以上问题的原因主要有以下几点 （一）基层银行的授信权限上收 前几年，由于辖区银行金融资产质量较差，不良贷款居高不下， 上级银行为加强信贷风险管理，建立了严格的授权、授信管理体制， 贷款的审批权限逐步上收， 大批基层行尤其是县级支行不再享有实质 性的贷款审批权限，相对制约了银行的信贷投入。 （二）信贷准入标准不断提高，信贷投向定位趋向集中 近些年，银行对贷款客户的要求不断提高， 贷款投向的客户评级 大都在 A 级以上，对标准以下的客户逐步实行信贷退出机制， 同时信 贷投向由分散经营向集约化经营转变，信贷投向朝“大”倾斜，普遍 实行“双大” （大行业、大企业）和“四重” （重点行业、重点企业、 重点地区、重点产品） ，信贷投放集中在为数不多的大企业。 （三）社会信用环境不尽理想，银行债权落实不到位 前些年，一些企业在改制过程中不能有效落实银行的债权，