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商业银行应以合理利润为价值取向 商业银行应以合理利润为价值取向 商业银行应以合理利润为价值取向 最近几年，世界金融危机持续蔓延，美国和欧洲的经济低速运行，增长乏力，失业率不断攀升，财政赤字和债务危机病魔缠身，政府企业和金融界焦头烂额，苦无回头之岸。虽然中国经济保持了强劲发展势头，GDP 连续多年高速增长，然而企业当前面临的困难却不容乐观，银根紧缩，汇率攀升，财务成本、原材料成本和人力成本增加，不少企业尤其是中小企业主营业务收入下 降，利润微薄，出口萎缩，发展前景堪忧。 与之完全相反，中国的商业银行却一枝独秀，迅猛发展，存贷款大幅增长，主营业务收入及利润超常丰厚，银行中高层管理人员的薪酬也不断飙升，这与当前实体经济发展形成冰火二重天的奇特景象。笔者认为，经济决定金融，经济是金融的基础，当实体经济举步维艰的时候，商业银行独善其身的辉煌并不正常。按照马克思平均利润的理论学说，中国商业银行应以合理利 润(即平均利润) 为价值取向，银行业必须回归服务实体经济的本原，与企业和衷共济，共同发展，实现双赢。 一、银行业与实体经济的利润对比分析1、商业银行近年规模、收入和利润增长情况 以五大银行为例，可以看出五大银行的存贷款增长幅度超过了国家经济增长速度。2021年度我国GDP 增幅为9.2%，银行业存款增幅为13.5%,贷款也超过GDP 增速6.5个百分点，五大银行前三季度的主营业务收入和利润增幅分别为26.56%和28.93%， 远比存、贷款增幅高。 总体来说，中国银行业2021年实现税后利润10412亿元，同比增长36.33%，不仅远高于GDP 的增幅，也比财政收入增幅 24.8%高12个百分点。2021年银行利润占财政收入比例为10.04%，2021年为9.19%，同比高出0.85个百分点。 五大银行2021年前三季度主要经营指标情况统计表（金额单位：亿元） (以上数据来源于各大银行的年报) 2、从商业银行与其他行业的单个对比来看，银行的利润额和增长率最大 2021年前三季度各相关企业收入、利润对比情况表（金额单位：亿元） (以上数据来源于上市公司的季报及相关媒体的公开资料) 从行业来看，中石化、房地产、钢铁企业、国企以及创业板企业的利润增幅都小于商业银行，中小企业更是不言而喻。再从人均创利来看，银行人均创利达40多万元，而规模以上企业利润还不足4万元，差距之大，可谓十分悬殊。一位政协委员说 “银行暴利超过石化和烟草行业”，不无道理。 2021年中国商业银行平均资本利润率为22.1%，而广大中小企业的利润情况却堪忧。据工信部一项调查显示，中小工业企业利润率目前普遍低于3%，亏损面超过20%,更有60%到70%的企业现在面临严重的生存困境。即使是中小企业中最优秀的企业群，在创业板上市的企业，平均净资产收益率也仅为11.74%，不足银行业的一半。而中小企业利润下降、亏损增大的一个重要因素就是融资难、融资贵， 2021年仅有15%左右的中小企业能从银行等金融机构争取到新的贷款，大部分中小企业基本贷不到款。与此同时，中小企业贷款利率在基准利率上普遍上浮20%-30%，有的甚至高达50%。还要支付名目繁多的各类银行费用。 面对这种巨大的利润差距，也难怪有银行行长说，企业利润那么低，银行利润那么高，都不好意思公布。 3、以珠海为例，银行业收益与本地主要经济指标也相差较大，银行的利润增长比GDP 增长幅度高出17.9个百分点，比财 政收入增幅高出6.7个百分点。 珠海市主要经济指标与银行业对比情况表（金额单位：亿元） (以上数据来源于媒体的公开资料) 珠海经济总量在珠三角地区排名靠后，但各大银行的效益在珠三角地区，甚至全省、全国均名列前茅，有的被列为全国二级银行30强的前三位，或全国综合效益前列，或全省综合效益第一名。一方面说明珠海的银行业经营管理水平较高，另一方面也反映了珠海银行业获得了比社会市场利润还要多的利润，即超出了市场平均利润。从上表可以看出，珠海银行业的利润占当 地财政收入比高达33.15%，远高于全国平均水平。而且，利润增长率远超存、贷款增长率，从侧面也说明了银行利差扩大、收 4、从银行业从业人员收入来看，最近几年，银行业借着上市的机会取得了长足的发展，利润增加的同时，中高级管理层的 收入也成倍增长，增幅和总量均高于公务人员和一般国企人员工资。 据深发银行的公告显示，深发银行2021年全年支付员工薪酬51.6亿，员工平均年薪达27.8万，同比增长80.6%。不管是平均工资绝对额还是增长率，与一般行业相比，都是