生源地助学贷款诚信还款教育指南.pptx

生源地信用助学贷款 诚信还款教育指南 学生资助中心 二○一三年五月征信系统及违约后果 1、 中国个人征信系统 中国个人征信系统是由中国人民银行组织，各商业银行建立的个人信用系统。其信息包括三大类：一是身份识别信息：包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息：包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息。2006年1月，个人征信系统在全国范围内上线运行。个人的信用记录成为第二个身份证，伴随终身。 根据国家相关文件规定，没有按照协议协定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行对违法贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入个人征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。只要违约学生毕业后有了工作，在银行开办了工资账户，他的信用信息就会在个人征信系统里留下记录，很容易就能被找到。另外，所有借款学生的相关信息也将进入个人征信系统中，并成为其今后办理信贷业务的重要考虑因素。 征信系统及违约后果 2、 助学贷款违约后果（1）失约惩戒：未按贷款合同约定按时归还贷款本金的，根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%。 征信系统及违约后果 （2）失信惩戒：按照国家相关规定，开发银行将对多次逾期、恶意拖欠贷款的借款学生采取以下措施：将违约学生及共同借款人信息载入人民银行个人征信系统。一旦不良信用记录被载入个人征信系统，将直接限制违约学生及共同借款人的个人信用卡、购房、购车贷款等几乎所有与金融机构有关的金融产品的申请与使用；将违约学生信息载入毕业生学历查询系统，并向违约学生及共同借款人就业单位通报违约情况。这将对违约学生的就业，参加各种社会招聘考试等活动产生较大影响；违约情节严重的贷款人还将承担相关法律责任。 征信系统及违约后果—案例1 3、 违约案例案例1： 2005年郭先生在校期间向国开行申请并获得助学贷款5000元。2007年他毕业到外地工作，抱着侥幸心理，他一直拖欠助学贷款利息。高校和国开行通过电话、QQ群、寄送信函、请与其同乡的在校学生专程上门拜访等方式均无法联系到他。2010年，郭先生向某商业银行申请住房贷款遭到拒绝，原因是征信系统中显示其助学贷款利息已逾期两年。于是他赶忙主动联系开发银行并提前结清了5900元的贷款本息，希望能消除不良记录。但现行《征信管理条例》规定该记录仍将被保留五年，这五年里郭先生申请任何贷款都将受到更严格的审核，需要提供更苛刻的还款能力和资产证明，并无法享受任何银行的优惠措施。郭先生对此后悔不已，表示今后将像爱护自己的眼睛一样，珍惜自己的信用记录。 征信系统及违约后果—案例2案例2： 我校土建院学生林某某，前去中国农业银行办理购房贷款，却被银行告知存在“违约”现象，现在的贷款将无法继续办理。林非常确信的说自己只有在大学期间贷过国家助学贷款，而且自己在毕业后严格按照还款计划进行还款了，不太可能出现违约。最后经查，林确实每月都有汇款，但是他没有注意注意每月的还款日期是13号，而他经常在15号左右才存进去钱，系统无法正常扣款造成违约。林得知这一情况后觉得自己非常委屈，可是征信系统的记录却无法改变。征信系统及违约后果—案例3案例3： 我校08届毕业生张某某，在校期间获得15000元的国家助学贷款。2008年7月张毕业后，认为自己已脱离学校，新的工作环境中无人知晓其国家助学贷款的还款状况，而且其父母也已移居，银行和学校难以联系其本人和家人，因此，张连续三年未清偿贷款本息，也未与银行和学校联系。2011年9月，张准备贷款购置住房结婚，并预交了房子首付，就在其对新房充满期待的时候被银行告知贷款审批不了，原因就是因为其国家助学贷款存在拖欠记录。这时张才得知个人征信系统已全国联网运行，认识到按约还贷的重要性。随后，张立即主动联系银行，并将拖欠的贷款本息全额一次性结清。还款流程介绍 （一） 毕业确认 （二） 还款政策 （三） 如何还款 （四） 系统使用说明还款流程介绍—毕业确认11、借款学生登录学生在线服务系统/，建议使用身份证登录，初始密码为学生身份证8位数生日，若学生修改初始密码后遗忘的，请与当地县区资助中心老师联系，重置密码。还款流程介绍—毕业确认2 2、学生登录系统后，进入“个人信息变更”，按要求逐步完善基本信息、通讯信息、家庭信息、就业信息、特别是个人基本信息、手机号码、QQ号码、电子信箱、联系人信息及联系方式，务必完整准确填写。填写完毕后点击“确认提交” 。 暂无就业单位的学生，就业信息填写时一律按照家庭信息填写，其中“工作单位”处填写“XX镇-XX村”，“单位地址”处所填写内容与“家庭信息”栏目中“家庭地址”处录入信息一致 ，学生找到就业单位后及时登陆学生系统进行更改。还款流程介绍—毕业确认33、学生填写个人信息完毕后，点击“