工商银行保函业务管理办法.pdf

中国工商银行关于印发《中国工商银行 非融资类人民币保函业务管理办法》的通知 （2000 年 6 月 27 日 工银发 [2000]102 号） 各一级分行、直属分行： 为规范非融资类人民币保函业务管理， 防范业务风险， 促进人民币保函业务 健康发展，总行制定了《中国工商银行非融资类人民币保函业务管理办法》 ，现 印发给你们，请遵照执行。 辽宁、吉林、黑龙江、江苏、浙江、山东、湖北、广东、四川、陕西分行可 在总行授权范围内转授权各自营业部审批和开具人民币保函。 附： 中国工商银行非融资类人民币保函业务管理办法 总则 第一条 为规范非融资类人民币保函业务管理， 防范业务风险， 促进人民币 保函业务健康发展，根据《担保法》及有关法律法规，制定本办法。 第二条 非融资类人民币保函 （以下称人民币保函）是指银行应保函申请人 的要求，向保函受益人出具的、 同意在保函申请人不履行某非融资类交易项下责 任或义务时，承担一定人民币金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。 保函种类包括贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及 维修保函、一年期以内的付款保函及其他非融资类保函。 第三条 出具人民币保函必须以真实的商品交易或工程建设项目为依据。 第四条 办理人民币保函业务的分支机构必须经上级机构授权， 未经授权不 得办理该项业务。 第五条 人民币保函业务纳入客户统一授信制度管理。 保函的申请 第六条 申请办理人民币保函的客户应当是依法成立的企、事业法人，并符 合下列条件： （一）在受理行开立人民币结算账户； （二）有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等； （三）资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力； （四）能够提供符合要求的保证金和反担保。 第七条 申请开立人民币保函时，保函申请人应向受理行提供以下资料： （一）保函申请书，主要包括以下内容： １．保函申请人名称、地址、业务联系人及电话； ２．保函受益人名称及地址； ３．被担保合同号、标号或项目名称等； ４．合同总金额； ５．保函金额； ６．保函种类； ７．保函有效期限； ８．保函申请人的有效签章。 （二）证明保函交易背景的合同、协议、标书等； （三）保函申请人上两年度和本年度当期财务报告； （四）根据本办法规定需要提供的反担保合同； （五）按规定需要被授权客户提交的有关授权文件； （六）银行要求的其他资料。 第八条 保函申请人开户行受理客户申请，如有特殊情况，可由一级分行、 总行直接受理客户申请。 第三章 保证金和反担保 第九条 办理人民币保函业务， 应按照客户信用等级收取一定比例人民币保 证金或等值的外汇保证金。 ａａａ级客户可以免收保证金； ａａ级客户的保证金 在保函金额的１０％（含）以上；ａ级客户的保证金在保函金额的３０％（含） 以上；ｂｂｂ级（含）以下客户必须存足保函金额１００％的保证金。对不能统 一评级的优质客户，经一级分行、直属分行审贷委员会审查同意，行长批准，可 以比照ａａ级 （含）以上客户标准收取保证金， 其他未评级客户一律收取１００％ 保证金。 保函保证金必须逐笔对应存入专户，用于到期支付保函项下的款项，不得挪 用，不得提前支取。 第十条 保函申请人应提供保函金额扣除保证金后差额部分的反担保（抵 押、质押或保证） 。反担保合同的有效期应长于保函有效期。落实反担保措施的 具体要求按照《中国工商银行贷款担保管理办法》的有关规定掌握。 对ａａａ级优质客户， 经一级分行、 直属分行审贷委员会审查同意，