个人消费信贷系统总体方案.pdf

文档来源为 :从网络收集整理 .word版本可编辑 .欢迎下载支持 . 1. 背景 随着近年来国家对金融制度，住房体制改革的不断深化， 为了有力地扩大消费需求，各家银行相继推出了满足消费者 需求的各种消费信贷业务，如提供个人住房按揭信贷，汽车 消费贷款，出国留学贷款等。目前此类业务的消费者需求不 断增多，花预期的钱已成为消费时尚。然而目前尚未有一个 很好的个人消费信贷系统对此项银行业务进行有效电子化管 理，银行为了开拓市场，培育新的效益增长点，大多数行采 用手工或半手工的方式进行处理此项银行业务，而电子化进 程较高的行，则自行开发了一些个人消费信贷系统。但往往 由于时间的迫切性要求等因素，使得系统的功能不很完善， 且不利于中行此项业务的统一和规范。在此情况下，迫切要 求开发出一个系统功能较完善、系统结构较好的统一的个人 消费信贷系统，以推动全国个人消费信贷业务的发展。 2. 目的 开发个人消费信贷系统的首要目的，是为了提高工作效率， 更多更好地吸引客户， 提高同业竞争能力， 扩大市场占有率。 同时加强管理， 规范业务， 尽量提供较有效的风险管理能力。 3. 目标 鉴于业务要求的迫切性，拟在完成统一对个人消费信贷系统 进行统一规划的前提下，进行分层次、分步骤的开发。即第 一步先开发住房按揭贷款业务，在完成开发、测试、试点投 产后，再进一步进行汽车消费贷款、出国留学贷款、个人消 费组合贷款等的开发，同时系统增加对贷款风险的全面管理 1 文档来源为 :从网络收集整理 .word版本可编辑 .欢迎下载支持 . 功能以及面向个人贷款业务的决策支持，使其逐步扩充成为 一个完整的个人消费贷款业务系统，更进一步地使其与电话 银行、网上银行相连，发挥出系统的整体优势，以促进、推 动中行业务的进一步发展。 近期目标 实现个人住房按揭消费贷款业务。 远期目标 实现所有个人消费信贷的功能，包括汽车消费贷款业务，出 国留学贷款业务，个人消费组合贷款业务等，更进一步与电 话银行、网上银行系统相连，更多更好的为客户服务。 4. 业务描述 4.1.个人消费信贷业务概述 消费信贷在一些发达国家不是什么新鲜事，已经有几十年的 历史了，而在我国它还是一个新生事物。由于人们的消费观 念及消费需求等原因，这种全新的消费方式还没有被广泛接 受，但随着人们观念的转变，需求的增加，消费信贷已逐渐 走入我们的生活。 目前消费信贷在我国拥有巨大的潜在市场。这表现为三个方 面：一是居民对住房、汽车和耐用品的 消费欲望很强烈，而 且积累了相当水平的购买力。二是开发商和制造商的生 产能 力充足，供给不成问题。三是银行体系中滞留着巨额资金， 有转化为贷 款的现实可能性。 这些潜在的消费需求有待于转化为最终消费。引导消 费，扩 大内需，拉动经济增长，这是国家的愿望，更是保持 经济持 2