15第八章：保险代理人(XXXX修订版).pptx

总公司培训部;第一节 保险代理人概述 第二节 保险代理机构 第三节 保险代理从业人员;第一节 保险代理人概述;一、保险代理人的概念; 保险代理机构包括： 1、专门从事保险代理业务的保险专业代理机构 2、兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。;1、保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为。 保险代理人的民事法律行为的特征表现在四个方面 2、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理。 保险代理人的代理行为属于委托代理，必须采用书面形式。;3、保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为。 成熟的保险市场的三要素——买方、卖方、中间人 4、保险代理人的权利既包括明示权利，又包括默示权利 例如，人寿保险代理人有收取首期保费的权利属于默示权利;三、保险代理人的权利和义务; 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。;3、收入来源不同 保险代理人 —— 从保险人处取得代理手续费收入 保险经纪人 —— 从保险人处取得佣金同时从投保人处获取 一定的报酬 4、法律地位不同 保险代理人 —— 其代理行为产生的后果由保险人承担 保险经纪人 —— 因其疏忽、过失而造成的损失，应独立承 担民事法律责任;举例： 1.保险代理是代理行为的一种，属于（ ）。 A.民事法律行为 B.行政行为 C.商业行为 D.民间行为 2.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在其授权范围内代为办理保险业务，在我国保险代理人（ ）。 A.只能是单位 B.只能是个人 C.既可以是单位也可以是个人 D.只能以兼业代理的形式存在;第二节 保险代理机构;申请保险兼业代理资格应具备的条件—— 1、保险监督机构办法的许可证 2、向工商行政管理机关申请变更 3、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源 4、有固定的营业场所 5、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件 ;（三）个人保险代理人 目前我国的个人保险代理人主要是指保险营销员 个人从事保险代理业务应具备的条件 1、具有初中以上文化程度 2、参加保险代理从业人员资格考试，成绩合格 3、有完全民事行为能力 4、品行良好，适合从事保险代理工作 5、与保险公司签订代理合同 6、取得所代理保险公司核发的《保险代理从业人员展业证书》 ;一、保险代理业务人员 指在保险代理机构及其分支机构中，从事销售保险产品或者进行相关损失查勘、理赔的工作人员 保险代理业务人员应当主动向客户出示资格证书和执业证书;二、保险营销员 指取得中国保监会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。 保险营销员应当具有初中以上文化程度，参加“资格考试”，取得《资格证书》;二、保险营销员 应当取得《展业证》，这是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明 应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息；销售新型保险产品，应当明确告知客户费用扣除情况，并提示投资风险;不得有《保险营销员管理规定》中列出的不当行为 应当符合保监会关于岗前培训和后续教育的条件方可申请领取《展业证书》、年审《展业证》、换发《资格证书》 保险营销员根据保险公司授权进行营销活动，由保险公司承担保险责任;举例： 3．如果保险代理从业人员没有把收取的保费如数上交给所属机构，而是直接扣留了代理手续费，则视其为（ ）。 A.坐扣手续费滞留保费 B.截留保费 C.截留保费 D.坐支保费 4．在保险代理执业过程中，履行如实说明义务的人是（ ）。 A.保险公司 B.保险代理机构 C.保险代理从业人员 D.保险核保岗位人员 5. 保险代理从业人员主要包括（ ）。 A.保险代理业务人员和保险代理从业人员 B.保险代理业务人员和保险营销员 C.保险营销员和保险代理从业人员