融资租赁业务管理制度.doc

XX融资租赁公司 业务管理制度 作者：元帅是小櫆 第一章 总 则 第一条 为规范租赁业务操作流程，根据相关法律、法规及有关管理规定，特制定公司租赁业务操作流程。 第二条 租赁业务操作流程依次包括以下程序：立项管理、评审管理、合同管理、起租管理、租金管理、租后管理和异常管理。 第三条 各部门按照客观、审慎、严谨、专业的原则，根据本租赁业务操作流程开展各项工作。 第二章 立项管理 第四条 立项管理是指根据拟承租人的租赁意向，及拟承租人、相关各方提交的信息、资料、拟租赁方案，结合国家相关行业政策及指导方向、公司发展战略，就承租人、担保人及其他相关合作方、租赁方案进行初步探讨、论证、答疑，确定该项目是否立项的过程。 第五条 项目立项包括收集客户基础资料、申请项目立项和立项审批三个主要环节。 第六条 业务经理根据《尽职调查所需资料清单》（附件1）向客户收集基础相关资料，并请客户填写《融资租赁申请书》（附件2），加盖客户公章。 第七条 申请项目立项 （一）业务经理根据公司业务指导文件，对拟承租人、担保人、租赁方案等进行分析，初步判断项目的可行性。根据拟承租人及相关各方提交的信息、资料、拟租赁方案，完成《立项申请表》（附件3），并在《立项审查意见表》（附件4）上出具立项意见，提交风险管理部，形成项目立项申请。 （二）业务部门需对《立项申请表》内容的真实性、准确性和完整性负责。 第八条 立项审批 （一）风险管理部收到业务经理提交的《立项申请表》和《立项审查意见表》后，分别组织风控、法务、财务根据公司发展战略、相关制度文件及初步掌握的资料、信息等，对拟立项项目进行初步判断和评估。 1.风控的审核重点：是否符合业务准入门槛、风险对抗措施的有效性； 2.法务的审核重点：客户的合规性、项目的合规性； 3.财务的审核重点：项目是否符合业务收益率准入门槛。 （二）风控、法务、财务在一个工作日内对拟立项项目提出初评结论，分别在《立项审查意见表》上出具意见。三个职能岗位中只要一个岗位出具否决意见，项目退回业务经理。三个岗位都出具同意或有条件同意的意见后，由风险管理部提交至业务部门分管领导审批。 （三）业务部门分管领导根据风控、法务、财务的立项审批意见，对拟立项项目做出是否予以立项的决定。 第三章 评审管理 第九条 评审管理是指业务经理按职业标准和操守，对拟承租人及相关各方进行全面详细的尽职调查，出具《项目调查报告》（附件5），风控、法务根据《项目调查报告》和掌握的资料、信息等，分别出具《项目风险评估报告》和《项目法律评估报告》，对符合要求的项目提请公司风险控制审批委员会进行表决，审批通过后下发项目批复的全过程。 第十条 评审管理包括尽职调查、项目审查、项目审批和项目批复四个主要环节。 第十一条 尽职调查 （一）业务经理根据《尽职调查所需资料清单》要求，向客户收集全部相关资料，并对拟承租人、担保人及其他相关方进行全面详尽的调查。调查内容包括：拟承租人基本情况、行业状况、经营状况、财务状况、租赁物件权属及状态、拟承租人融资用途、租赁担保情况、保证人相关内容、还款来源和可行性分析等。 针对行业特殊、融资数额巨大或公司认为有必要的项目，业务经理可向公司提出申请，引入律师事务所、审计师事务所、会计师事务所等外聘机构参与尽职调查。 （二）在租赁方案设计中，要综合考虑项目风险水平、自身风险承受能力，并根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定租赁利率、租赁期限与还租的安排。 （三）根据项目的风险实质，应设置风险对抗措施，降低项目风险度。 1.租赁物件： （1）以权属清晰、真实存在且能够产生收益权的租赁物件为载体； （2）售后回租的租赁物件应为能发挥经济功能，并能产生持续经济效益的财产；不得接受承租人无处分权的、已经设立抵押的、已经被司法机关查封扣押的或所有权存在其他瑕疵的财产； （3）重点调查租赁物发票、采购合同、登记权证、付款凭证、产权转移凭证等证明材料，以确认标的物权属关系； （4）充分考虑并客观评估售后回租资产的价值，对标的物的买入价格应有合理的、不违反会计准则的定价依据作为参考，不得低值高买。 2.担保，应尽量设置以下各类担保措施： （1）保证：第三人承诺在承租人不能偿还租金时，按约定承担连带责任，保证人有共同财产人的，也一并承担连带保证责任，签订保证合同； （2）抵押：以承租人或第三人的财产作为抵押物； （3）质押：以承租人或第三人的动产或权利作为质押物。 （三）业务经理应于立项后十个工作日内完成尽职调查，收齐全部基础资料，按照《项目调查报告》的范本完成撰写。 （四）《项目调查报告》经业务经理、业务部门负责人签字后，连同全部书面资料提交风险管理部。 （五）业务经理负责《项目调查报告》内容的真实、准确，业务部门负责人着重审核调查报告内容的完整性和准确性。 第