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完整版四方保兑仓业务介绍及案例 完整版四方保兑仓业务介绍及案例 PAGE / NUMPAGES 完整版四方保兑仓业务介绍及案例 四方保兑仓融资方案 四方保兑仓融资 保兑仓最能满足大型制造类厂商的需求， 厂商供应自己的信誉支持，帮助经销商在银行获得定向采买融资，在支持其发展的同时，促进厂商自己产品的销售。同时，厂商能够有效地控制货物，防范产生大量的应收账款风险。 〖产品定义〗 四方保兑仓业务是指在卖方与买方真实的商品贸易交易中， 以银行信誉为载体， 买方以银行承兑汇票为结算支付工具， 由银行控制货权，仓储方受托保留货物， 卖方对承兑汇票保证金以外敞口金额部分供应退款承诺作为担推荐措， 买方随缴保证金， 随提货的一种特定融资服务模式。 〖操作主体〗 四方保兑仓：包括厂商、经销商、融资银行及仓储企业，平时对银行供应的保证措施为厂商的回购担保。 四方保兑仓： 核心厂商一般供应回购承诺， 即银行承兑汇票到期前，若是经销商没有存入足额的保证金 （即经销商没有从仓储企业提走所有货物），核心厂商负责退还银行承兑汇票票面金额与经销商提取的所有货物金额之间的差额款项。 〖产品特点〗 一、对买方（经销商）利处 1、依赖真实商品交易结算，买方借助厂商资信获得银行的定向 融资支持。 2、买方能够从厂商获得批发购买优惠，使其享碰到大宗订货优 惠政策，降低了购货成本。 3、能够保证买方商品供应畅达，防范了销售旺季商品的断档。 4、牢固了与厂商的合作关系。 二、对卖方（厂商）利处 1、能够有效地帮助经销商，牢固、培育自己的销售渠道，建立 自己能够控制的富强销售网络。 2、卖方既促进了产品销售，同时牢牢控制货权，防范了在赊账 方式下买方可能的迟付、拒付风险。 3、卖方将应收账款转变成应收票据或现金， 应收账款大幅减少， 改进了企业财富质量。 4、卖方提前获得订单，锁定了市场销售，便利安排生产计划。 5、卖方支付了极低的成本（自己信誉），借助买方间接获得了 低成本的融资（票据融资）。 三、对银行利处 1、能够实现链式营销。该产品针对整个产业链条，满足客户产、 供、需各个环节的需求，银行可针对厂商及经销商进行链式营销，有利于银行进行深度拓展。 2、风险控制优势。业务双向结算封闭在银行，销售回款覆盖融资本息，能够较好地保证银行信贷资本安全。 银行有实力富强的卖方的最后保证，能够在必然程度上降低授信风险。 3、借助在产业链中处于强势地位的核心厂商，“顺藤摸瓜”关 联营销其众多的经销商，形成“以点带面”的营销收效。 4、较好的综合收益。银行能够获得银行承兑汇票手续费、存款 等直接收入，还可以够参加对仓储企业的仓储看守费分成。 〖业务流程〗 1、银行为卖方和买方鉴定必然金额的授信额度，明确买方首次 保证金比率，能够使用的授信品种（平时为银行承兑汇票，现在也有 使用保贴商业承兑汇票），明确卖方的退款授信额度。 2、卖方和买方签订《商品购销协议》，约定结算方式为买方提 供必然的预付款，卖方分批发货，银行和卖方、买方、仓储企业签订 《保兑仓四方合作协议》。 3、依照《商品购销协议》，买方签发以卖方为收款人的银行承 兑汇票，银行办理承兑。卖方应在规准时间内，将货物发送至银行指 定的仓储企业。 4、依照《保兑仓四方合作协议》规定的条款，买方在银行存入 必然保证金，并向银行提出提取货物的申请。 5、银行向仓储企业签发《发货通知书》，通知仓储企业将等额 货物发至买方或赞成买方提取等额货物。 6、依照《保兑仓四方合作协议》规定，在银行承兑汇票到期前， 买方提货金额不足银行承兑汇票金额，银行向卖方发出《退款通知 书》。 7、卖方收到《退款通知书》后，核对台账，办理退款，卖方将 退款汇入银行指定账户；银行通知仓储企业，货物所有转让给卖方， 由卖方进行办理。（平时为卖方通知其他经销商，调剂销售货物） 8、银行扣收退款兑付银行承兑汇票。 〖产品特点〗 1、四方保兑仓多适用在：产质量量牢固（不易发生化学变化）、 属于大宗货物、易变现、产值相对较高、流通性强的商品。在销售上采用经销商制销售系统。详尽行业：汽车、钢铁等。适用范围较三方保兑仓明显窄。 2、卖方经营管理规范、销售规模较大，回购担保能力较强，属 于行业的排头兵企业。 3、买卖双方在过去两年里合同履约记录优异，没有由于产质量 量或交货限时等问题产生贸易瓜葛。 〖所需资料〗 1、厂商所有的老例授信资料。 2、经销商所有的老例授信资料。 3、交易合同资料、货物物权凭据等。 〖营销建议〗 1、在保兑仓模式下，卖方获益很多，对经销商供应更多的价格 折扣是保证经销商有动力参加保兑仓操作的要点， 否则经销商更倾向 于有多少钱提多少货。 2、本产品适用对象特点：厂商实力较强，而经销商实力一般， 厂商有能力牢牢控制商品的销售渠道， 在经销商之间进行商品调剂销