科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施路径研究.docx

PAGE PAGE 1 科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施路径研究 　　 　　武思涵 　　[摘 要] 科技金融赋能商业银行经营是新时代银行业提升自身盈利能力的必然趋势与有益探索。基于商业银行经营的基本现状与现实困境，结合科技金融的应用特征与趋势，探索科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施路径。结论表明，商业银行应该宣导科技赋能金融的价值内涵，构建科技赋能金融的投入机制，明确科技赋能金融的责任主体以及加速科技赋能金融的人才培育，从而凝聚科技金融发展战略共识，保障科技金融战略落地支持，确保科技金融战略推进顺畅，保证科技金融智力支持充足，最终实现商业银行的降本增效目标，提高商业银行的盈利能力。 　　[关键词] 科技金融;商业银行;盈利能力 　　[中图分类号] F275[文献标识码] A[文章编号] 1009-6043（2020）01-0184-02 　　随着数字技术、知识图谱、机器自学习、云计算等各类技术的快速发展与迅速应用，科技赋能行业的基本范式基本确立，并随着资本的介入加速推广，智能驾驶、智慧城市、科技金融等就是典型的案例。在科技赋能的众多行业中，凭借应用的便利性，科技在金融行业的赋能应用发展的速度最快，覆盖面较广。加之当前全球经济增长乏力，实体经济发展情况不容乐观。为提升自身的盈利能力，以商业银行、证券公司及保险公司为代表的金融机构普遍将实施科技金融战略认定为自身经营模式转型的重要举措，由此掀起了行业践行科技金融战略的浪潮。鉴于此，本文基于商业银行经营的基本现状与现实困境，结合科技金融的应用特征与趋势，探究科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施路径，具有较大的理论价值与较强的实践意义。 　　一、科技金融赋能与商业银行盈利能力提升简述 　　為进一步梳理清楚商业银行通过落地科技金融来提升盈利能力的路径，本文对科技金融赋能与商业银行盈利能力的提升进行简要阐述。 　　（一）科技金融赋能简述 　　科技金融赋能主要是指通过利用大数据、云计算及人工智能等科技来优化金融行业各位的运营要素。从整个金融行业来看，科技金融赋能主要体现在以下三个层面：第一，在财务银行层面，科技金融对于数据的处理分析更为智能，并加速了基础财务会计工作的AI替代趋势，如德勤、毕马威、普华永道等开始使用智能化财务机器人来实现业务开展;第二，在投资银行方面，科技金融能实现对数据分析的标准化流程，如大摩、高盛等顶级投资银行已经初步可以实现自动生成研报和解读分析研报;第三，在商业银行方面，科技金融主要是应用于精准营销、数据分析与挖掘、智能网点布局及财务信息共享等领域，能极大的提升商业银行风险防范能力、综合营销能力及业务开展效能。 　　（二）商业银行盈利能力提升简述 　　商业银行盈利能力的提升是目前商业银行经营管理者必须高度重视的问题。在经济调整的周期中，实体经济萎靡不振的现状会增加商业银行不良贷款率提升的风险，并且缺乏优质的信贷客群与足量的优质储户，会进一步压缩商业银行的盈利空间，尤其是对于我国仍依靠存贷利差实现发展的商业银行来说，经济不景气的背景下盈利能力下滑是其经营面临的最大挑战。由此，为了提升商业银行的盈利能力，商业银行必须要优化商业银行的业务布局，兼顾商业银行业务板块效能的提升与成本的控制，与此同时还需要注重对业务风险的把控。从实践的情况来看，科技对金融的赋能可以帮助商业银行改善营销盈利能力提升的各个要素，故而商业银行普遍重视科技金融战略的实施。 　　二、科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施路径 　　（一）宣导科技赋能金融的价值内涵，凝聚科技金融发展战略共识 　　共识是战略实施的前提，宣导科技赋能金融的价值内涵是科技金融视域下商业银行盈利能力提升的首要步骤，其核心目标是要凝聚商业银行内部发展科技金融战略的共识。第一，商业银行管理层必须高度重视科技金融战略的落地，深刻认知科技融合业务对商业银行零售业务、机构业务及创新业务效率提升的重要作用，从而在管理层面对科技金融的考量必须全面，要充分重视科技金融战略在决策中的考量权重。第二，要加强对商业银行各级管理部门及基础网点行长的科技金融经营理念培育。商业银行各级管理部门是制定、推动、督导经营计划的主体，商业银行网点是商业银行经营的基础单位，确保这两大群体对科技金融战略有正确认识是科技金融战略落地的重要保障。第三，要注重对基层员工科技金融展业的宣传，告知、引导、鼓励基层商业银行职员使用金融科技手段展业，充分使其认识到科技对自身实际展业的高效赋能，从而确保科技金融战略落地的顺畅。 　　（二）构建科技赋能金融的投入机制，保障科技金融战略落地支持 　　制度是战略落地的基础，构建科技赋能金融的投入机制是科技金融视域下商业银行盈利能力提升的关键，其总体目标是要保障科技金融战略落地的各项支持能顺利到位。科技金融战