互联网金融下大学生消费行为和理财观念研究.docx

PAGE PAGE 1 互联网金融下大学生消费行为和理财观念研究 　　 　　王旭　吴伟容 　　 　　 　　摘要：互联网金融有较高的透明性和安全性，操作也十分便利，为大家提供了一个较低的门槛去获得相对可观的收益。本文以大学生为对象，研究大学生群体在互联网金融背景下的消费行为和理财观念，并提出建立起正确的消费观和良好的理财观念;家长和学校进行正确的引导;加强对互联网金融的监管等建议。 　　关键词：互联网金融;大学生;消费行为;理财观念 　　中图分类号：F272 文献标识码：A 　　文章编号：1005-913X（2021）12-0069-03 　　互联网金融作为一种新型的金融业务模式，从20世纪九十年代开始萌芽，在短短的时间内，完成了质的飞跃。它的出现改变了人们以往的思想观念和生活方式，创造了一个崭新的世界。 　　一、我国互联网金融的起源和发展 　　（一）我国互联网金融的起源 　　互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。[1]与国外相比较，我国互联网金融出现的要稍晚一些，但经过十余年的发展和创新，国内的互联网金融行业已经有了属于自己的一片天地。1990年～2021年，互联网金融首要表现在为金融组织供给网络技术服务，如银行设立网上银行、淘宝网和支付宝的创立都预示着互联网金融年代的开启。2021年～2021年互联网金融行业进入高速发展阶段，第三方支付、网贷渠道等互联网金融形式相继呈现，众多企业先后涌入互联网金融领域，全国各地的商店开始支持微信支付和支付宝支付。到目前为止，我国互联网金融业已经有了飞跃式的进步。[2] 　　（二）互联网金融的优缺点 　　互联网金融已经成为现代金融领域重要的形式，在企业投融资和个人理财与消费过程中都发挥了越来越重要的作用，互联网金融具有如下优缺点。 　　一是优点。互联网金融相对于传统线下投融资方式具有更高的透明性，相对更加安全。传统线下投融资往往存在中介、交易成本、垄断利润等问题。但在互联网金融背景下，这些问题都得到了很好的解决，各个消费群体能够在较短的时间内通过网络找到自己需要的金融产品，成本较低。此外，在互联网上进行相关操作，消费者不用排队等候，省时省力，效率更高。 　　二是缺点。在互联网金融带来便捷的同时，也存在着无法忽视的缺点。如今对互联网金融的监管还不成熟，存在很大的风险问题，之前就出现了多家P2P网贷平台先后 “跑路”的事件。在网络平台上，消费者持有的电子货币及其自身的相关信息也容易受到不法分子的侵犯。 　　二、互联网金融背景下大学生的消费行为和理财观念 　　（一）当代大学生的消费行为及其影响因素 　　伴随经济快速增长，大学生的消费能力也不断上升。根据经济观察报引用的相关数据显示，2021年全国共有2695.8万在校大学生，大学生消费市场总规模超过六千亿元。[3]而互联网金融的发展，不单给当今大学生的生活方式带来了巨大的改变，也让他们的消费方式发生了转变。与传统的线下商店相比，网购成为了绝大多数大学生的消费首选，足不出户就可以在网上找到物美价廉的商品。但就像硬币有两个面，互联网金融既有优点也有缺点。网上充斥的各种借贷平台如“校园贷款”、“网络贷款”、“借唄”、“花呗”，因为其不需要抵押，不需要提交还款证明，逐渐成为了很多大学生借款的第一选择，有的大学生还由此形成了借款消费的习惯。对那些冲动消费、追求名牌的大学生来说，这些平台实质上只是一种满足他们虚荣心的方法。而无力偿还借款的他们，面对欠下的巨额本金和利息，不得不又继续在其他借贷平台借款，以填补债务。久而久之，大学生便会养成“拆东墙补西墙”的恶习，给他们原本的生活带来巨大的影响。 　　时代的变化也让现代大学生对生活的诉求发生了改变。而消费行为又受到消费者外部、内部因素以及网络因素的影响。[5]比如生理与心理的需要都会引起消费行为，同时周围环境的影响也会刺激消费。在以上因素的共同作用下，除了基本的生活需要，当代大学生也开始注重社交和内在需求，其越发注重产品的质量和性价比。在互联网金融这个环境下，消费的便利性与选择的多样化让大学生有了更多的选择权，从而促使着大学生进行消费。 　　（二）当代大学生的理财观念和理财方式及其潜在问题 　　互联网金融的出现在潜移默化中也影响着大学生的理财观念。网络资讯的发达让大学生有了更多的机会去接触新兴事物，也让他们跳出了传统观念的限制，越来越多的大学生开始理财，而不仅仅只是把钱存在银行里。而互联网又为大学生理财提供了更多的渠道，如今多数大学生已经利用互联网金融理财平台作为其理财方式，将他们的闲置资金，存入余额宝或者微信理财通等互联网金融理财平台，也有部分学生会将闲置资金投入未来收益情况较高的基金或股票中。 　　如今大学生的