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三、个人健康险常见条款 个人健康险保单包含一些与寿险保单类似的条款,也包含一些独特的条款。下面将介绍通常包含在个人健康险保单中的某些条款。 (一)续保条款 (二)既存状况条款 (三)理赔条款 (四)体检条款 (五)诉讼时效条款 (六)职业变更条款 (七)超额保险条款 人身保险　　 人寿保险　　 两全保险　　 变额寿险　 万能寿险　　 变额万能寿险　 人身意外伤害保险　　 健康保险　　 年金保险　　 健体保险　 　弱体保险　　 即期年金　　 延期年金　 　续保条款　　 不可抗辩条款　　 可撤消保单　　既存状况条款　　可选择续保保单　　 有条件可续保保单　 　保证可续保保单　　 职业变更条款　免责条款　　 不可撤消保单　　 超额保险条款　宽限期条款　 　超额被保险人 　复效条款 1.简述人寿保险中的常见条款。 2.简述年金保险中的常见条款。 3.简述健康保险中的常见条款。 4.简述人身意外伤害保险的概念和意外伤害的构成要点。 5.简述年金保险的种类。 6.你对创新型人寿保险的认识是怎样的? 7.简述个人人寿保险、意外伤害保险与健康保险各自的概念、特点, 并以此为基础判断不同保险事故应如何赔偿。 第一节　企业对人身保险产品的需求 人身保险产品对于不同类型企业的作用稍有不同。对于封闭型企业,人寿保险能够在企业所有者、合伙人或者其他关键人物死亡的时候提供资金,以保证企业能够继续经营;而对股份制企业而言,为雇员提供福利、增强企业凝聚力的作用更大。 一、企业延续保险 企业延续保险计划由企业制定,这是一种在企业所有者或关键人物死亡的情况下,确保企业业主能够持续经营的保险计划。 (一)买卖协议 从原理上讲,任何封闭型企业的所有人都应该考虑到在企业所有者、合伙人或股东死亡后将要发生的变化。 (二)关键人物寿险 企业延续保险的另一种形式是关键人物寿险。关键人物寿险或关键雇员寿险是为企业的某个特定雇员购买的人寿保险,该雇员加盟企业是企业成功的必备条件,其死亡将给企业造成巨大的经济损失。 二、作为雇员福利的人寿保险 (一)延期补偿计划 延期补偿计划由雇主建议,该计划一般约定,如果在约定的未来某个日期(比如雇员退休日)之前雇员没有自愿从本单位离开,那么该计划就可以在该日期后提供一个收入给付计划。 (二)保费分担寿险计划 保费分担寿险计划则是一种由雇主和雇员共同承担保费的个人寿险,企业指定特定的雇员为被保险人,保费则由企业和雇员各自按约定的比例承担,受益人则由雇员自己指定。这些特定雇员通常是企业所有者、高级职员、董事或其他关键雇员。 三、作为消除雇员后顾之忧的健康保险 大多数人在患有严重疾病以后,往往无力负担全部的医疗费用,在因疾病或伤残而不能工作时,也难以承受其收入损失。被保险人可能由于疾病或伤残面临经济损失的风险,而人寿和健康保险公司销售的大量个人和团体健康保险产品可以用来防范这种风险。其中以团体为投保人购买的健康保险即为团体健康保险,可以为企业员工消除后顾之忧。 第二节　团体保险合同 团体保险是以企事业单位为投保对象的保险,自20世纪初第一个现代团体保险计划问世以来,团体保险一直发展迅猛。目前在美国大约有40%的寿险、在加拿大有50%以上的寿险都属团体保险,我国的团体保险也占很大份额。 一、相关概念 虽然团体保险与个人保险有许多相同之处,但也存在很多差异。其中最为明显的一个差别是,团体保险计划不是为某一个人或某一个家庭提供保险,而是签订一份保险合同,为许多人提供保险,该保险合同称为总团体保险合同。 (一)团体保险的合法性 (二)保险凭证 二、团体保险的核保 核保也是团体保险与个人保险的重要差别之一。虽然团体保险与个人保险的核保目的相同,都是判断被保险成员是否代表平均风险、其损失经验是否可以预测以及对保险人而言是否可以接受,但个人寿险与健康险的核保准则要求准被保险个人满足保险人的承保标准,而团体保险的核保则主要强调团体的特征而通常不要求单个团体被保险人提供可保证明。 (一)组成团体的目的 团体保险核保准则中对团体有一条最基本的要求:该团体组成的本来目的必须是非保险原因。 (二)团体的规模 核保员的目的之一是要预测团体将遭受的损失率。而团体规模对核保员预测团体可能损失率的能力具有非常重要的影响。 (三)进入团体的新成员流量 团体核保的另一个重要要求是有足够的新成员定期加入团体。年轻新成员要满足下面两个条件:(1)可以替换脱离团体的成员,从而保