基础理财培训课件.pptx

关 于 金 钱;1、钱是男人的胆； 2、钱是女人的脸 3、钱是婚姻的根 4、金钱代表爱心 5、金钱是文明的基础;5、 钱是人的尊严； 7、 钱是友情的纽带； 8、 钱是人生的动力 9、 钱能让你办事 10、钱能让你成为一个自由的人;理 财; 一个人成为一个有钱人 ： 1、工作 2、理财;一个值得我们关注的现象; 理财的定义： 理财是一个人或一个家庭，为了实现自己的生活目标，而合理管理自身财务资源的一个过程。 为了明天的生活来存储今天的财 ;自己的生活目标： 1、理财为了独立生活的需要； 2、理财为了应对结婚的需要 ； 3、理财为了养儿育女的需要； 4、理财为了孝顺父母的需要；;自己的生活目标： 5、理财为了生活水平的需要； 6、理财为了应付养老的需要； 7、理财为了应付风险的需要； 8、理财为了家庭幸福的需要；;一个中心，三个基本点 理财是以管钱为中心； 以攒钱为起点的； 以生钱为重点的； 以护钱为终点的； 理财就八个字：攒钱、生钱、管钱、护钱 ;;在工作中，我经常会遇到一些客户告诉我：钱很少，不值得理或者说根本就没钱理财。小钱与大钱的最大区别就是理财方式的区别,小钱由于金额的限制，理财的方式有一定的局限性,但花钱的诱惑却很大,很容易被花出去。所以理财要从小钱做起。;货币的时间价值;单利和复利;【例1】某人将1000元存入银行，银行存款年利率为10%，按单利计息，5年后的本利和： 利息＝1000×10%×5＝500（元） 本利和=1000+500=1500（元） 可以看出，若按单利计息，各计息期的本金和利息都是相同的。 二、复利 复利是根据本金和前期利息之和计算的利息，也说是不仅要计算本金的利息，还要计算利息的利息。复利俗称“利滚利”。续前例：;第一年利息: I1=1000×10%=100（元） 第二年利息: I2=(1000+100)×10%=110(元) 第三年利息: I3=(1000+100+110)×10%=121(元) 第四年利息： I4=(1000+100+110+121)×10%=133.1(元) 第五年利息： I5=(1000+100+110+121+133.1)×10%=146.4(元) 到期利息： I=100+110+121+133.1+146.4≈611(元） 复利计算的利息比单利计息要多。;终值和现值;复利终值; 讨论： 如果你想存入1000元，将来收回2000元，当年利率为10%时，要存几年？ ∵ F= P(1+i) n ，即2000=1000×(1+10%) n ∴ (1+10%)n=2000÷1000=2 ;(二)现值;复利现值： 是指按复利计算的将来一定时期达到预定金额现在需要的投入数。 复利现值计算是复利终值计算的逆运算。从复利终值计算公式可知： P ＝ F/（1＋i）n’ 例如：一个人打算存入银行一笔钱，5年后 一次可取出本利和1000元，已知复利年利 率为6%，计算现在一次需存入银行多少钱？; 名义利率与实际利率的关系 在以上讨论中，我们假定利率是年利率，并且每年按复利计息一次。但实际生活中，某些款项在1年内不止计息一次，有些抵押借款每月或每季计息一次，有些债券半年计息一次。 名义利率是指以1年为基础的利率。 当利息在一年内要复利几次时，给出的年利率称为名义利率。实际利率是真正有效的利率，随每年复利次数而变。 如果1年只计息一次，名义利率与实际利率相等。;如1年内复利m次，名义利率为r，则: 实际利率i的公式： i ＝(1＋r/m)m －1 1+i= (1＋r/m)m 【例4】名义利率为6％，本金1000元，每半年复利一次，5年后本利和是多少？ 实际利率i ＝ (1＋6%÷2)2 –1＝6.09% 第一种方法： F＝1000×(1＋6%÷2)10＝1000×(1＋3%)10 ＝1344 第二种方法： F＝1000×(1＋6.09%)5 ＝1344 答：5年以后本利和1344元。;;;;年龄;;;;很多人认为理财的最终目的就是为了发财，经常幻想着通过理财能一夜暴富，但问题是天上是不会掉馅饼的。理财之前首先应该有一个心平气和的心态，一定不能太贪。如果单纯为了发财而理财，有可能等来是铁饼而非馅饼。理财是一种长期行为，决不能为了追逐短期利益而承担过大的风险，从而致使家庭财务状况处于极度危险当中。;理财误区三：永远追求高收益 ;永远记住理财不是投机，不需要争取一城一地之得失，不必去幻想一夜暴富，理财是陪伴我们一生的旅行；理财是陪伴我们几代人的生活！; “72法则”是投资的一条金规玉律，由来已久。“投资界有一句话，如果你会使用‘72法则