家庭理财目标规划与实施策略0903.pptx

家庭理财目标规划与实施策略葛昱菲（RFP注册财务策划师）财商小故事——陈先生买房子陈先生2005年60万买进房子A；2006年70万卖出房子A，同时80万买进房子B；2007年80万卖出房子B，90万买进房子A；2008年100万卖出房子A请问陈先生3年来在投资中盈亏如何？盈亏是多少？（注：不计交易税费。）财商小故事——陈老板卖鞋子陈老板的鞋子成本价20元，零售价30元；一顾客拿100元钱来买鞋子，陈老板收了顾客的100元，但是没有零钱找，于是找隔壁的李老板换了100元散钱，找给小王70元。第二天，隔壁李老板说昨天陈老板给的钱是张假钱。陈老板承认，并还给李老板100元钱。问：在整个过程中，陈老板盈亏多少钱？课程目的明了一生的财务需求铺垫创造财富的七大基石掌握思考致富的七种武器领会创造现金流的500种方法掌握财务目标分解的基本技巧学会转移家庭风险为什么要确定财务目标？蓝图与航线未来决定现在夜里的灯，脚前的路大脑只接受与之匹配的信息你在家族中的使命与地故事《家庭理财目标规划与实施策略》上篇知晓一生的财务目标人生重要支出预算——子女教育子女哺育成长教育财务需求成长教育阶段费用开支项目预计开支备注孕育期体检费、生产费、营养费20000其中生产费6000社保报销婴儿期（0-2岁）营养、疫苗、健康、日用70000　幼儿园期（3-5岁）学费、生活、医疗、特长70000　小学期（6-11岁）学费、生活、医疗、特长90000　中学期（12-17岁）学费、生活、旅游、保健、医疗、特长108000　大学期（18-21岁）学费、生活、兴趣、特长、旅游、选修120000　实践、深造或创业生活费、学习费100000　合计　578000　人生重要支出预算——赡养老人双方父母养老费用预算费用项目每人每月花费每年4位老人费用总计备注生活费500500*12*4*20=480000衣食、水电煤气旅游费　800*4*20=64000　交通费100100*12*4*10=4800070岁以上老人公交车免票，只算10年通讯费5050*12*4*20=48000　医疗费150115954*4=463816每年按照10%递增，复利计算：N=20*12,I%=10/12,PV=-150,PMT=-150,FV=115954营养保健费300300*12*4*20=288000　文化娱乐费150150*12*4*20=144000　保险　4000*4*10=160000选择中国人寿，每年保费4000，连交10年。其他杂费300300*12*4*20=288000　身后开支　20000*4=80000　合计　2063816　人生重要支出预算——安度余生夫妇余生财务费用预算费用项目每人每月费用小计费用备注生活12*2*50=3000000衣食、水电煤气旅游探亲费　441675*2=883350每年2500元，每年5%递增，75岁停止。N=45,I%=5,PV=-2500,PMT=-2500,FV=441675。通讯费200200*12*2*50=240000电话、网络养车12*35=840000加油、停车、保险、燃油税、保养等，65岁停止住房费55562000160120万的中等档次的房子，首付36万，84万贷款，年利率按照7%计算，30年月供，月供为5556元。等额还款360期，共计2000160元。医疗2=382612每年6%递增。复利计算N=50*12,I%=5/12,PV=-50,PMT=-50,FV=191303.营养保健费500500*12*2*50=600000营养、健身、护理文化娱乐费200200*12*2*50=240000　充电学习500500*12*2*30之后停止保12*2*20=960000中等保障国寿万能保险，连交20年兴趣爱好300300*12*2*50=360000　其他杂费300300*12*2*50=360000　身后开支　40000*2=80000　合计人生重要支出预算——其它大额支出其他大额消费项目单价数量金额住房150万1150万汽车15万230万创业准备　　50万环球旅行　　200万子女深造　　50万慈善事业　　20万……　　……合计　　500万一生要花多少钱？子女孕育成长教育578000赡养父母2063816安度余子、汽车、创业、旅游、捐赠5000000总计1794793817947938注：中偏下生活水平 不含通货膨胀率《家庭理财目标规划与实施策略》下篇如何解决财务问题？人生现金流量图净现金流量出生子女出生子女上大学退休上大学前参加工作结婚上大学后家庭成长期学习成长期单身期家庭