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第九章 商业银行中间业务的经营与管理第一节 商业银行中间业务概述第二节 结算业务第三节 代理业务第四节 信息咨询业务 第五节 信托与租赁业务第一节 商业银行中间业务概述一、商业银行中间业务的含义: 1、(Intermediary Business)是指商业银行居间或中介业务,在这种业务中,商业银行不以信用活动一方的身份出现,只是以中间人的面目代客户办理收付或其它委托事项,并从中收取手续费,它一般不会引起商业银行资产负债的变化,一般不反映在商业银行的资产负债表内。 Note:(1)中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成商业银行非利息收入的业务。(2)具体分析,主要包括三方面的内涵: A、一是不构成商业银行表内资产、表内负债,且与表内资产、负债业务不直接相关的服务性业务(如各种代理类业务); B、二是不构成商业银行表内资产、表内负债,但与表内资产、负债业务直接相关的业务。如银行卡业务; C、三是各种或有资产、或有负债业务;如各类担保业务。 2、中间业务与表外业务:广义/狭义表内业务:资产业务和负债业务业务发生时直接进入资产负债表的业务。表外业务:业务发生时不进入资产负债表,但将来有可能进入资产负债表的业务。有风险的中间业务。广义的中间业务 = 广义的表外业务 = 狭义的中间业务(无风险) + 狭义的表外业务二、商业银行是从开展中间业务起家的、是从货币兑换业和货币经营业者演变而来的:Trapezo———Banco————Bank(天平、西腊语)----(凳子、意大利语)-----(银行、英语) 三、我国商业银行中间业务的种类:中国人民银行根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度,分别实施审批制和备案制。适用审批制的中间业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务,以及与证券、保险业务相关的部分中间业务;适用备案制的中间业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务。 适用审批制的中间业务品种适用备案制的中间业务品种(1 )票据承兑(2) 开出信用证(3)?担保类业务(4)?贷款承诺(5)?金融衍生业务(6)?各类投资基金托管(7)?各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务(8) 代理证券业务(9) 代理保险业务中国人民银行的适用审批制的其他业务品种 (1)各类汇兑业务(2)出口托收及进口代收(3) 代理发行、承销、兑付政府债券(4)?代收代付业务,包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费(5) 委托贷款业务(6)?代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务(7) 代理资金清算(8)?代理其他银行银行卡的收单业务,包括代理外卡业务(9)?各类代理销售业务,包括代理旅行支票业务(10)?各类见证业务,包括存款证明业务(11)?信息咨询业务,主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询(12)?企业、个人财务顾问业务(13)?企业投融资顾问业务,包括融资顾问、国际银团贷款安排(14)?保管箱业务中国人民银行确定的适用备案制的其他业务品种 Notes:根据中间业务的风险程度、使用的广泛程度和当前市场准入监督管理要求,这25类中间业务品种基本可以归为以下九类: (1)结算类中间业务。结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。结算方式主要包括同城结算方式和异地结算方式,例如汇款业务、托收业务和信用证业务,还有利用现代支付系统实现的资金划拨、清算,利用银行内外部网络实现的转帐等业务。(2)银行卡业务。银行卡业务有不同的分类方式,依据清偿方式,银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务、借记卡业务。借记卡可进一步分为转帐卡、专用卡和储值卡。(3)代理类中间业务。包括代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代理收付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其它银行银行卡收单业务等。(4)担保类业务。包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。(5)承诺类业务。主要指贷款承诺,包括可撤销和不可撤销两承诺两种。(6)交易类中间业务。主要包括金融衍生业务例如远期合约、金融期货、互换和期权。(7)基金托管业务。包括封闭式证券投资基金托管业务、开放式基金托管业务和其它基金托管业务。(8)咨询顾问类业务。包括经济信息咨询、兼并重组顾问、现金管理、融资顾问等业务。(9)其它类中间业务。包括保管箱业务以及其它不能归入以上八类的业务。四、中间业务的作用 (1)中间业务的发展可以促进资产负债业务的扩大;(2)中间业务的发展可以为商业银行带来稳定的收入;(3)中间业务的发展可以增强商业银行的竞争能力;(4)中间业务的发展可以减轻资本金对银行业务发展的限制;(5)中间业务的发展有利于银行资源的充分利用、扩大银行的社会知名度、加快商业银行各项业务的全面深入创新。五、中间业务
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