自助银行业务制度解读.pptx

中国农业银行自助金融业务制度解读电子银行部李晔2013年10月规范性稳定性普遍适用性强制性前言规章制度是指本行为规范内部经营管理行为，根据法律、规则和准则制定的各类规范性文件的总称。前言制度 = 约束 ？制度 = 约束 +保护合法合规控制风险符合实际讲求效率前言规制适度前言基本制度与政策类管理办法与规定类操作规程与实施细则类主要对全行重要经营管理行为或重要管理活动作出框架性安排和原则性要求主要对日常经营管理行为或业务品种作出具体管理规定对某一项业务运作流程或管理流程作出操作性和程序性规定为实施基本制度或管理办法等规章制度制定的具体详细的操作性规定前言通知、意见、会议纪要、指引 ？非制度性文件确因情况紧急需要以通知、意见、批复、会议纪要、转发文件等形式作出临时性制度安排的，应当在一年内转化为正式规章制度或予以废止。主要内容自助金融业务制度体系简介自助现金终端管理制度自助服务终端管理制度智能支付终端管理制度2009年2010年2011年2012年自助金融业务制度建设历程《中国农业银行智能支付终端系统操作规程》《中国农业银行自助设备管理及监控系统操作规程》《中国农业银行自助服务终端业务操作规程》《中国农业银行智能支付终端业务管理办法》《中国农业银行自助设备报废工作指引》《中国农业银行自助服务终端业务指引》《中国农业银行自助设备运营操作规程》《中国农业银行自助银行业务管理办法》现行自助金融业务制度体系2013年自助金融业务制度修订工作业务发展系统建设内外政策合规检查机构职责4+1工程人民银行收单低效设备定义业务范围集中加配钞档案、登记薄日常巡检客户对象点击添加文本固定资产、卡注册资料、回访实际高效合法合规2013年6月正式启动，目前已基本定稿并进入下发流程6项制度3项非制度性文件未来自助金融业务制度体系主要内容自助金融业务制度体系简介自助现金终端管理制度自助服务终端管理制度智能支付终端管理制度第二部分 自助现金终端管理制度《中国农业银行自助银行业务管理办法（试行）》（农银发【2009】325号）《中国农业银行自助设备运营操作规程（试行）》（农银规章【2010】9号）《中国农业银行自助设备管理及监控系统操作规程（试行）》（农银规章【2012】30号《中国农业银行自助设备报废工作指引（2010年版）》（农银办发【2011】28号》 中国农业银行自助银行业务管理办法第一章 总则第二章 管理职责 第三章 业务管理第四章 设备管理第五章 风险管理第六章 客户服务第七章 附则修订计划现行制度基本定义自助银行业务自助金融业务自助银行业务是指通过自助设备，由客户自助完成存取款、贷款、查询、转账、缴费、理财和货币兑换等金融交易的银行业务。自助金融业务是指通过自助设备，由客户自助完成存取款、贷款、查询、转账、缴费、理财和货币兑换等金融交易的银行业务。修订计划现行制度基本定义自助设备自助设备自助设备包括现金类自助设备和非现金类自助设备。现金类自助设备包括自动取款机（ATM）、自动存款机（CDM）、存取款一体机（CRS）等设备。非现金类自助设备包括自助服务终端(含多媒体自助终端、自助缴费机、自助查询机、IC卡圈存机、存折补登机、自助网银机等)和电话支付终端（转账电话）等设备。自助设备包括自助现金终端（自动取款机、自动存款机、存取款一体机等）、自助服务终端、自助签约终端（自助发卡机）、智能支付终端等。修订计划现行制度基本定义自助银行自助银行我行设立的能提供金融服务的自助设施，包括具有独立经营场所的在行式自助银行、离行式自助银行以及没有独立经营场所的在行式自助设备、离行式自助设备。具有独立物理空间，配备两台（含）以上自助现金终端，提供自助金融服务的设施，包括在行式自助银行和离行式自助银行。业务管理原则结合电子银行业务发展和我行营业网点建设规划，实现物理网点和电子银行渠道协调发展逐步统一自助银行业务流程、功能界面、视觉形象、建设标准和服务标准，树立农业银行自助银行品牌形象整体规划合理布局统一标准规范发展管理原则与物理网点、网上银行等电子渠道全方位整合，实现以客户为中心的多渠道协同服务和发展创新运营管理模式，提高运行质量和经营效益，实现从简单规模扩张向集约精细管理的业务经营转型集约经营提高效益渠道整合协同服务相关部门共同推进自助银行业务发展的协调工作机制，推动业务发展管理职责安全保卫部门采购管理部门电子银行部门 产品研发部门信息科技部门财务会计部门个人金融部门运营管理部门修订计划现行制度交易类型交易类型交易类型基本交易类取款存款转账贷款理财服务类代理缴费类其他货币兑换、存折补登、密码修改、查询等基本交易类查询取款存款转账贷款电子现金类投资理财类自助缴费类自助签约类公共信息类其他修订计划现行制度业务规定基本交易类基本交易类取款。本行借记卡 每日10次，日累计2