第六章非银行金融机构最佳.pptx

　第六章 其他金融机构 主讲 杨学东 学习要点 政策性银行 投资银行 其他银行及非银行金融机构 第一节 政策性银行 一、政策性银行的定义 所谓政策性银行就是指由政府创立、参股或保证的，专门为贯彻和配合政府特定的社会经济政策或意图，在政策限定的业务领域内，直接或间接从事某种政策性融资活动，从而充当政府发展经济、保证社会稳定、进行宏观经济调节的金融机构。 二、政策性银行的产生的理论依据 资源配置的矛盾； 微观经济与宏观经济的“真空”隔离。 三、政策性银行的特征 组织方式上的政府控制性； 行为目标的非盈利性； 融资准则的非商业性； 业务领域的专业性； 信用创造的差别性。 四、政策性银行的性质 政策性银行具有国家机关性和金融企业性。 1.政策性银行的国家机关性： 行政组织上隶属于政府，受政府控制； 资金来源依赖于国家财政； 在国家政策指导下运用资金； 经营活动不以盈利为目的； 不与其他金融机构开展业务竞争。 2、政策性银行的金融企业性 与商业性金融机构一样，有共同的经营对象和活动领域。 与一般金融企业一样都要进行必要的经济核算。 五、政策性银行的职能 一般职能：是指其所具有的与一般金融机构相类似的或相同的职能，即金融机构的金融中介职能，中介职能是金融机构最基本的职能。 特殊职能：是指与一般商业性金融机构相比，它所特有的政策性职能。具体体现在调节经济结构、执行政府经济政策、倡导和示范等方面。 六、政策性银行的业务 （一）负债业务 财政拨款 借款 发行债券 组织存款 （二）资产业务 1、贷款 按贷款的性质划分，可以分为普通贷款和特别贷款。 按提供贷款的方式来划分，有直接贷款和间接贷款两种。 按照贷款是否独自承担，可分为独家贷款和联合协议贷款。 政策性银行贷款业务的特点 贷款期限长 贷款利率低 贷款风险大 2、投资业务 政策性银行的投资活动分为证券投资和股权投资两种。前者主要是认购中长期债券，后者则是向股份公司参股。 3、担保业务 担保业务是指指政策性银行对其他金融机构所发放的符合政府政策意图的贷款给予偿还保证，或对业务对象的债务进行保证，当借款人无力偿还贷款时，由政策性银行负责全部或部分贷款的偿还。 4、其他资产业务 贴现 利息补贴 七、我国的政策性银行 我国在1994年成立了国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行等三家政策性银行。 第二节 投资银行 一、投资银行的定义 专门从事工商企业股票与债券投资活动，代办发行或包销证券，并为企业提供长期信贷业务的金融机构。 投资银行的称谓 投资银行的名称，通用于欧洲大陆和美国等工业化国家，在英国则称为商人银行，在日本则称为证券公司。此外与这种银行性质相同的还有其他一些名称，如长期信贷银行、开发银行、实业银行、金融公司、持股公司、投资公司等。 二、投资银行的业务 1、证券发行 在一级市场上帮助企业融资是投资银行最重要也是主要的业务。 2、证券交易 投资银行在二级市场的证券交易业务中的主要任务是充当证券经纪人和自营商角色。 3、风险投资 又称创业投资，指专门向从事某种新思想或新技术的小型公司的股权投资。 4、基金管理 投资银行通过发起设立投资基金和从事基金管理业务，为中小投资者和各类机构投资者提供专业资产管理服务，也为自身创造了大量收入。 5、企业并购 帮助企业设计并购方案； 设计反并购和防卫措施； 确定合理价格； 帮助融资； 风险套利。 6、理财顾问 为筹资者提供财务顾问； 为投资者提供投资顾问或咨询。 第三节 其他银行及非银行金融机构 一、储蓄银行 这是以设立存折储蓄帐户以吸收居民储蓄存款为主要资金来源，并用于发放抵押贷款的专业银行。在西方不少国家，储蓄银行大多是专门的、独立的，对储蓄银行大多有专门的管理法令，其主要内容一方面是保护小额储蓄人的利益，另一方面则是规定它们所集聚的大量资金应该投向何处。 二、抵押银行 这是专门从事土地、房屋等不动产的抵押贷款的银行，因而也称为不动产抵押银行。 其贷款分为两类： 以土地为抵押的长期贷款，贷款对象为土地所有者和土地购买者。 以城市房屋为抵押的长期贷款，贷款对象为房屋所有者、房屋购买者和建筑商。 三、非银行金融机构 非银行金融机构是指除中央银行、商业银行及专业银行以外的其他经营金融性业务的公司或组织。 非银行金融机构的特点： 非银行金融机构不能吸收其他任何形式的存款； 非银行金融机构的业务范围也比较狭窄且专业性强，所提供的金融服务也是有限的； 非银行金融机构只能做资金经纪人，不具备创造信用的能力。 1.保险公司 是经营保险业的经济组织，其业务主要有财产保险和人身保险。 2.信用合作社